隨著央行的降息和其他扶持樓市發(fā)展政策的發(fā)布，邯鄲房產(chǎn)抵押市場也趨于穩(wěn)定。
多家銀行推出不同條件的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品。那么，你是否明晰房產(chǎn)抵押貸款的申請流程和注意事項有哪些呢？下面，小蕙將詳細說說這些內(nèi)容。
貸款類型解析房產(chǎn)抵押貸款主要分為兩種：銀行經(jīng)營貸和非銀行經(jīng)營貸。銀行經(jīng)營貸銀行經(jīng)營貸主要是為了支持企業(yè)經(jīng)營，利率相對較低，貸款年限最長可達20年。還款方式多樣，包括等額本息、分期還款、先息后本和無本續(xù)貸等。
非銀行經(jīng)營貸非銀行經(jīng)營貸則主要用于個人消費，如出國考察、子女教育等。利率相對較高，但審批流程快捷，對借款人的要求較為寬松。貸款要求在申請房產(chǎn)抵押貸款時，以下要求是必須滿足的：
借款人
（1) 年齡a.申請人年齡限制：申請人必須是具備完全民事行為能力的自然人，且在貸款到期時的年齡不超過65歲。
b.共借人（擔(dān)保人）：18-70周歲，也可以是公司。
部分銀行接受70周歲以上的高齡老人，具體根據(jù)銀行政策而定。
（2）婚姻及戶籍信息a.婚姻狀況：考慮申請人的婚姻狀況，包括未婚、已婚（是否有配偶共同參與貸款）以及離異。離異個體在申請時需要提供清晰的婚姻和財產(chǎn)分割記錄。
b.戶籍與住所：申請人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。
（3）個人收入和征信a.收入與職業(yè)：銀行需考慮借款人的工作單位性質(zhì)和近一年的工資流水。不同銀行對于工資流水的要求各不相同，但大多需要覆蓋一定倍數(shù)的貸款金額，足以保障按期償還貸款本金及利息。
b.征信記錄是貸款審批的關(guān)鍵因素之一。銀行會檢查申請人的逾期記錄、負債情況以及查詢次數(shù)。房產(chǎn)抵押貸款對征信的要求相對寬松，但極差的征信記錄仍可能導(dǎo)致貸款申請被拒。
c.借款人當(dāng)前不能涉及法律訴訟糾紛，且沒有被執(zhí)行的記錄。這是為了確保借款人在貸款期間不會因法律問題影響償還能力。
抵押房產(chǎn)房產(chǎn)需具有上市交易資格，房齡不宜過老。不同地區(qū)的貸款額度可能有所不同。
（1）房齡和房產(chǎn)面積
a.房屋竣工年限加上貸款年限的總和不超過40年,即房齡最好不超過30年。
b.房屋面積大于50平方米（低于50平方米，較少銀行受理）
（2）房產(chǎn)類型
a.銀行允許進行房產(chǎn)抵押貸款的房產(chǎn)類型有住宅、公寓、商鋪、辦公樓、聯(lián)列和廠房等
b.小產(chǎn)權(quán)房、農(nóng)村自建房、被查封的商品房和未取得房產(chǎn)證的商品房等等，容易被銀行拒絕申請貸款。
即房產(chǎn)必須產(chǎn)權(quán)明晰，未設(shè)其他抵押，且符合國家上市交易條件，能在房地產(chǎn)市場自由流通。
公司企業(yè)需成立1年以上，特殊情況下，新注冊或新加股東的企業(yè)也可辦理。
（1）公司類型及成立時間a.不應(yīng)涉及投資、娛樂、金融等高風(fēng)險行業(yè)。銀行會根據(jù)其行業(yè)風(fēng)險評估來決定是否接受貸款申請。
b.新公司或新注冊的企業(yè)也可以申請抵押貸款，但銀行更傾向于有真實經(jīng)營歷史的企業(yè)。例如，新過戶的公司在銀行眼中可能存在一定的風(fēng)險。
（2）公司經(jīng)營a.公司的經(jīng)營狀態(tài)應(yīng)無異常，如工商行政異常、地址異常或涉及訴訟等情況都會影響貸款的審批。
b.有些銀行可能要求提供對公流水證明，而有些則不需要。這取決于貸款的具體要求和銀行的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)。
貸款材料申請房產(chǎn)抵押貸款時，以下材料是必須準(zhǔn)備的：
房產(chǎn)證
產(chǎn)權(quán)所有人的身份證
產(chǎn)權(quán)所有人的戶口本
微信、支付寶或銀行流水
供銷合同
公司賬戶流水
營業(yè)執(zhí)照正副本
公司公章
公司經(jīng)營場地證明
公司章程貸款流程
1、準(zhǔn)備材料：申請房產(chǎn)抵押貸款的流程嚴(yán)謹而有序，其關(guān)鍵步驟之一便是準(zhǔn)備貸款所需資料，這涉及到個人和企業(yè)的基本信息，是確保貸款過程順利推進的基礎(chǔ)。
對于個人申請者，必備資料包括身份認證文件、戶口簿、婚姻狀況證明、信用報告、賬戶交易記錄以及房產(chǎn)證明。至于企業(yè)申請者，則需提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、公司章程、賬戶交易記錄、交易合同和公司印章等文件。
2、提交貸款申請：在資料準(zhǔn)備齊全后，借款人應(yīng)向銀行提交貸款申請。在這一環(huán)節(jié)，借款人需要對自身的融資需求進行深入評估，以選取最合適的銀行及貸款產(chǎn)品。
提交申請并簽訂合同后，銀行將啟動審核流程，此階段的核心內(nèi)容包括房產(chǎn)價值評估、企業(yè)運營狀況審核以及資料的詳盡審查，這一過程由評估公司和客戶經(jīng)理共同完成。一般情況下，相關(guān)部門會在2至5個工作日內(nèi)提供反饋。
3、抵押登記與放款：抵押登記和放款的具體步驟會因房產(chǎn)的支付狀態(tài)而有所差異。對于已全額支付的房產(chǎn)，一旦批準(zhǔn)，便可直接進行抵押登記，隨后等待放款。而對于尚在按揭中的房產(chǎn)，則需先完成與銀行的結(jié)清手續(xù)，并獲取相關(guān)證明，以取消原抵押并辦理新的抵押登記，隨后方可行使放款程序。
在放款環(huán)節(jié)，銀行與借款人將共同簽訂貸款及抵押合同，詳細規(guī)定貸款的金額、類型、利率、用途、還款方式及期限，同時明確雙方的權(quán)利、義務(wù)以及違約責(zé)任等。
完成所有程序并根據(jù)批復(fù)要求補充必要的后續(xù)文件后，放款操作將提交至銀行總行執(zhí)行。正常情況下，放款可在當(dāng)天完成，但特殊情況下可能會順延至次日。
4、貸后管理隨著中央銀行政策的不斷更新和銀行貸款管理力度的加強，嚴(yán)禁貸款資金被非法使用，確保借款人合規(guī)合理地運用資金，以滿足銀行的管理要求。這一措施不僅保護了銀行的利益，更是對借款人財務(wù)安全與合法權(quán)益的有力保障，從而推動貸款行業(yè)的健康發(fā)展。
產(chǎn)品推薦在選擇房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品時，以下是一些值得推薦的產(chǎn)品：
XX銀行房產(chǎn)抵押貸
XX銀行房產(chǎn)抵押貸
溫馨提醒整個貸款周期通常需要5到10個工作日，具體時間可能因貸款金額大小而異。
選擇專業(yè)處理機構(gòu)，從申請到放款只需出面兩次，過程并不復(fù)雜。
目前，各大金融機構(gòu)的抵押貸款利率范圍大致在年化2.8%至3.2%之間。
通過以上解析，相信您對邯鄲房產(chǎn)抵押貸款有了更全面的了解。在申請過程中，務(wù)必注意各項要求，選擇合適的產(chǎn)品，以便順利獲得所需資金。
