在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，無論是辛勤奮斗的個(gè)體工商戶，還是不斷擴(kuò)張的企業(yè)，都難免會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)的難題。那么，如何申請(qǐng)貸款呢？本文將為您揭秘個(gè)體工商戶和企業(yè)的貸款申請(qǐng)之道。
個(gè)體工商戶貸款申請(qǐng)個(gè)體工商戶，作為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其貸款需求獨(dú)特。以下是幾種適合個(gè)體工商戶的貸款方式。
商戶經(jīng)營貸個(gè)體工商戶往往缺乏足夠的抵押物，但商戶經(jīng)營貸為這類商戶提供了新的可能。
額度：高至500萬元
條件：僅需1年以上的流水，商戶收款碼/等流水即可申請(qǐng)
還款方式：靈活多變，可以先息后本
個(gè)人信用貸對(duì)于個(gè)體工商戶來說，個(gè)人信用貸也是一種可行的選擇。
額度：高至100萬元
條件：有按揭車、按揭房可辦理月供放大貸，或使用商業(yè)保單
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企業(yè)大額稅貸雖然名為“企業(yè)大額稅貸”，但部分銀行也接受個(gè)體戶營業(yè)執(zhí)照的申請(qǐng)。
額度：高至500萬元
條件：營業(yè)執(zhí)照、銀行月流水、開票信息等
《【北京】企業(yè)貸款專精特新、科創(chuàng)貸、銀稅貸產(chǎn)品利率1.75%起》
資產(chǎn)抵押貸對(duì)于擁有一定資產(chǎn)的個(gè)體工商戶，資產(chǎn)抵押貸是一種利息低、還款靈活的貸款方式。
額度：最高3000萬元
條件：名下房子、車子等資產(chǎn)作為擔(dān)保
以房產(chǎn)抵押貸款為例，具體條件如下
1、關(guān)于人：（1）年齡申請(qǐng)人年齡限制：申請(qǐng)人必須是具備完全民事行為能力的自然人（滿18周歲），且在貸款到期時(shí)的年齡不超過69歲。
共借人（擔(dān)保人）：18-70周歲，也可以是公司。
部分銀行接受70周歲以上的高齡老人，具體根據(jù)銀行政策而定。
（2）婚姻及戶籍信息婚姻狀況：
1、未婚：大部分銀行需提供單身證明2、已婚：配偶雙方需到場簽字并提供結(jié)婚證3、離婚：離異個(gè)體在申請(qǐng)時(shí)需要提供清晰的婚姻和財(cái)產(chǎn)分割記錄戶籍與住所：申請(qǐng)人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。
（3）個(gè)人收入和征信收入與職業(yè)：銀行需考慮借款人的工作單位性質(zhì)和近一年的工資流水。不同銀行對(duì)于工資流水的要求各不相同，但大多需要覆蓋一定倍數(shù)的貸款金額，足以保障按期償還貸款本金及利息。征信記錄：銀行會(huì)檢查申請(qǐng)人的逾期記錄、負(fù)債情況以及查詢次數(shù)。
房產(chǎn)抵押貸款對(duì)征信的要求相對(duì)寬松，但極差的征信記錄仍可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒。
2、關(guān)于房產(chǎn)（1）房產(chǎn)可上市交易+產(chǎn)證在手關(guān)于房產(chǎn)最基本的要求：房屋必須是能上市交易的房產(chǎn)，借款人必須擁有該房屋的房產(chǎn)證，大紅本必須在手！現(xiàn)在銀行的房抵業(yè)務(wù)基本上不會(huì)押房本，申請(qǐng)辦理完就可以拿回去。
（2）銀行可接受的房產(chǎn)類型√ 住宅：普通住宅丨半地下丨四合院√ 70年產(chǎn)權(quán)公寓√ 別墅：獨(dú)棟別墅丨聯(lián)排別墅√ 商業(yè)√ 辦公√ 寫字樓√ 廠房√ 科研辦公√ 兩限房√ 經(jīng)濟(jì)適用住房√ 房改房√ 限競房√ 央產(chǎn)房√ 共有產(chǎn)權(quán)房√ 酒店......以上對(duì)于個(gè)人名下的房產(chǎn)和公司名下的房產(chǎn)均可抵押；其中住宅類因流通性強(qiáng)、價(jià)值高易被銀行接受。
（3）準(zhǔn)入銀行和可貸額度對(duì)于普通住宅：所有的銀行都能做，大部分銀行可以申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值的7成，個(gè)別銀行能申請(qǐng)到8.5成、9成。
住宅類半地下以及四合院：部分銀行可抵押。70年產(chǎn)權(quán)的公寓可以等同于住宅看待；
別墅：北上深等城市大部分別墅都是住宅，只有極少數(shù)房產(chǎn)為商業(yè)。聯(lián)排別墅：大部分銀行能給7成，個(gè)別銀行能給8.5成；獨(dú)棟別墅：通常5-6成，個(gè)別銀行能給7成。
對(duì)于一些商業(yè)辦公類的房產(chǎn)：1/3的銀行可接受，通?？少J額度在評(píng)估值的4--6成。
對(duì)于政策性房產(chǎn)，例如經(jīng)適房，央產(chǎn)房，兩限房，競限房，共有產(chǎn)權(quán)房等，通常銀行會(huì)要求在轉(zhuǎn)商之后才能辦理抵押貸款，但有個(gè)別銀行不轉(zhuǎn)商也能申請(qǐng)。
廠房、科研辦公類房產(chǎn)：少數(shù)銀行可接受，一般會(huì)考慮企業(yè)經(jīng)營情況。
（4）面積所有銀行對(duì)于40---300㎡的房產(chǎn)都能接受；對(duì)于低于40㎡的房屋或高于300㎡的房屋，部分銀行可以申請(qǐng)；
（5）房齡【關(guān)于老房本抵押】
√大部分銀行都青睞房齡在30年以內(nèi)的房產(chǎn)；√部分銀行能接受房齡在30--40年的房產(chǎn)；√少部分銀行可以接受房齡在40--50年的房產(chǎn)；√個(gè)別銀行或金融機(jī)構(gòu)能接受房齡50--70年的房產(chǎn)；
【關(guān)于新房本抵押】
銀行對(duì)房本持有時(shí)間有要求，通常：√大部分銀行都會(huì)要求持有房產(chǎn)證滿6個(gè)月√部分銀行可以接受滿3-6個(gè)月的√少數(shù)銀行可以接受新過戶的房產(chǎn)√對(duì)于親屬之間的繼承、贈(zèng)與和買賣的房屋，或者轉(zhuǎn)商之后的房本，可被認(rèn)定為老房本做抵押。
（6）產(chǎn)權(quán)基本要求是房屋產(chǎn)權(quán)要清晰；尤其是涉及離異、繼承等情況，房屋產(chǎn)權(quán)一定要分割清晰。
對(duì)于單個(gè)人名下的房產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)自然清晰，做抵押是沒有什么問題的。
對(duì)于多人共同所有的房產(chǎn)：
√ 夫妻共同所有：這種情況是比較常見的，婚后在法律上認(rèn)為房屋屬于夫妻共同的財(cái)產(chǎn)，做房屋抵押貸款的時(shí)候，需要配偶共借；
√ 房產(chǎn)證上有未成年：這種情況是不允許做抵押貸款的。辦理房產(chǎn)抵押，需要當(dāng)事人有完全的民事行為能力，未成年人不具備相應(yīng)的民事行為能力，不能辦理房產(chǎn)抵押。
√ 3人以上共有房屋產(chǎn)權(quán)的：能做的銀行少；因?yàn)檗k理抵押需要產(chǎn)權(quán)人同意并共借，而牽涉的人多，產(chǎn)生的糾紛和情況也會(huì)復(fù)雜。
（7）其他資產(chǎn)對(duì)于有二套房產(chǎn)，或者有更多資產(chǎn)的，全國房產(chǎn)都可以，它可以作為財(cái)力資產(chǎn)的證明。
可以用于降低資產(chǎn)負(fù)債率，也可以降低銀行處置不良資產(chǎn)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。
像有二套房產(chǎn)的話，有些銀行也能提高本套房產(chǎn)貸款的成數(shù)。
關(guān)于公司（房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款需看）（1）公司類型及成立時(shí)間不應(yīng)涉及投資、娛樂、金融等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。銀行會(huì)根據(jù)其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來決定是否接受貸款申請(qǐng)。
新公司或新注冊(cè)的企業(yè)也可以申請(qǐng)抵押貸款，但銀行更傾向于有真實(shí)經(jīng)營歷史的企業(yè)。
例如，新過戶的公司在銀行眼中可能存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
（2）公司經(jīng)營公司的經(jīng)營狀態(tài)應(yīng)無異常，如工商行政異常、地址異?；蛏婕霸V訟等情況都會(huì)影響貸款的審批。
有些銀行可能要求提供對(duì)公流水證明，而有些則不需要。這取決于貸款的具體要求和銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
企業(yè)貸款申請(qǐng)企業(yè)貸款為企業(yè)提供了強(qiáng)大的資金支持，以下是幾種常見的企業(yè)貸款方式。
信貸無需抵押物，也無需他人擔(dān)保，只要您的企業(yè)資質(zhì)優(yōu)良，即可放款。然而，由于這是純信用貸款，因此額度有限。此外，銀行會(huì)嚴(yán)格審核企業(yè)資質(zhì)，確保您符合要求。
抵押貸利用企業(yè)或個(gè)人名下的資產(chǎn)作為抵押，獲取貸款。
條件：擁有可用于抵押的資產(chǎn)
房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品推薦：接受75周歲老人、利率2.27%
稅票貸依據(jù)企業(yè)的開票納稅情況，申請(qǐng)相應(yīng)的貸款。
條件：近兩年納稅情況良好
銀行會(huì)根據(jù)您企業(yè)近兩年的納稅情況及其開票情況，酌情批復(fù)貸款。線上稅票貸申請(qǐng)快，線下要求較為嚴(yán)格
供應(yīng)鏈融資依托企業(yè)與上游供貨商與下游買家的供應(yīng)鏈鏈條關(guān)系，當(dāng)企業(yè)需要向上游采購的時(shí)候，可以提供墊資代采或囤貨的融資，企業(yè)自己有市場流通快的硬通貨也可以拿來質(zhì)押融資。
下游企業(yè)有國企，央企上市公司，世界500強(qiáng)等核心企業(yè)的應(yīng)收賬款的賬期，也可以融資。
條件：與核心企業(yè)有業(yè)務(wù)往來
股權(quán)投融資通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押等方式，為企業(yè)提供融資服務(wù)。
條件：具備上市規(guī)劃或擴(kuò)張需求
在了解了這些貸款方式后，無論是個(gè)體工商戶還是企業(yè)，都可以根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇最適合自己的貸款方式，為發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力。
十大注意事項(xiàng)在辦理企業(yè)貸款時(shí)，有許多注意事項(xiàng)需要企業(yè)主們特別關(guān)注，以確保融資過程順利進(jìn)行，以下是詳細(xì)的注意事項(xiàng)：
1、充分了解貸款政策和條件：在申請(qǐng)貸款前，務(wù)必詳細(xì)了解不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的貸款政策、利率、還款期限以及申請(qǐng)條件。這有助于選擇最適合企業(yè)需求的貸款產(chǎn)品。
2、準(zhǔn)備完整的申請(qǐng)材料：根據(jù)貸款類型和銀行要求，準(zhǔn)備包括但不限于企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告、貸款用途說明等完整申請(qǐng)材料。
3、確保良好的信用記錄：銀行在審批貸款時(shí)會(huì)參考企業(yè)的信用記錄。保持良好的信用歷史，按時(shí)還款，有助于提高貸款申請(qǐng)的成功率。
4、審慎評(píng)估貸款額度：根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求和還款能力，合理評(píng)估貸款額度。避免過度借款，以免增加財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
2024年貸款產(chǎn)品推薦：
5、明確貸款用途：明確貸款的具體用途，并確保用途符合銀行的要求。貸款資金通常不得用于非法用途或與申請(qǐng)不符的領(lǐng)域。
6、注意貸款利率和還款方式：了解貸款的利率類型（如固定利率或浮動(dòng)利率）和還款方式（如等額本息、等額本金等），選擇對(duì)企業(yè)最有利的還款方案。
7、考慮擔(dān)保和抵押要求：對(duì)于需要擔(dān)保或抵押的貸款，確保提供的擔(dān)保物或抵押物的價(jià)值與貸款額度相匹配，并了解相關(guān)的擔(dān)保責(zé)任。
8、閱讀合同條款：在簽訂貸款合同前，仔細(xì)閱讀合同條款，包括但不限于貸款額度、利率、還款期限、罰息規(guī)定等，確保沒有不利于企業(yè)的條款。
9、注意資金流向：在貸款放款后，注意資金流向，確保貸款資金被用于申請(qǐng)時(shí)所聲明的用途，避免違規(guī)操作。（詳情還可收藏關(guān)注查看小橙后期文章）
10、定期審查財(cái)務(wù)狀況：在貸款期間，定期審查企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，確保按時(shí)還款，避免逾期產(chǎn)生不必要的費(fèi)用和影響信用記錄。
附常見的房產(chǎn)抵押貸款辦理流程：
