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很多有多余房產(chǎn)的粉絲后臺詢問黃老師五大行房產(chǎn)抵押貸款條件有哪些（想考慮房產(chǎn)抵押周轉(zhuǎn)一下，以謀求家庭或企業(yè)經(jīng)營）
下面，跟著黃老師一起來看看五大行的辦理條件相關(guān)內(nèi)容：貸款申請條件基本要求在五大銀行申請房屋抵押貸款，首先需要滿足以下基本條件：
年齡限制：借款人和抵押人的年齡需在18-65歲之間，確保有足夠的還款能力。
公司要求：擁有公司股權(quán)比例不低于10%，公司成立滿一年，股東入股滿一年。
房屋條件：房屋年齡不超過30年，類型通常為住宅。
實體經(jīng)營：具備一定實體經(jīng)營的痕跡，顯示借款人有穩(wěn)定的收入來源。
征信記錄：良好的征信記錄，無大額負(fù)債。
貸款用途：明確的貸款用途，確保資金不被違規(guī)使用。
銀行特點對比不同的銀行在貸款業(yè)務(wù)上各有側(cè)重，以下是五大銀行的優(yōu)勢和特點對比：

銀行選擇建議根據(jù)不同的需求和條件，以下是一些建議：
GS銀行：如果借款人條件不錯，利率在3.3%左右、期限為10年、一年一歸本、額度達到1000萬的貸款申請，建議選擇工商銀行。
NY銀行：想要在政策窗口期獲得優(yōu)惠利率的客戶，可以選擇農(nóng)業(yè)銀行。
JS銀行：對于想要嘗試一些新業(yè)務(wù)且對利率較為敏感的客戶，可以選擇建設(shè)銀行。
注意事項（房產(chǎn)方面）：

1.產(chǎn)權(quán)不清晰或有爭議：如果房產(chǎn)的所有權(quán)證明不完整，或者存在多方聲稱擁有該房產(chǎn)的權(quán)利，這種產(chǎn)權(quán)的不確定性會增加銀行的風(fēng)險。
比如，如果房產(chǎn)正在進行繼承糾紛，或者購房合同存在法律問題，銀行可能會拒絕接受該房產(chǎn)作為抵押品。
2.房產(chǎn)上有法律限制：法律限制可能包括房產(chǎn)被法院查封、凍結(jié)，或者已經(jīng)作為其他債務(wù)的抵押。
這類情況通常涉及到債務(wù)糾紛、法律訴訟或者稅務(wù)問題，直到這些問題解決前，房產(chǎn)不能用于抵押。

3.房屋產(chǎn)權(quán)到期問題：在一些國家和地區(qū)，房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)是有時間限制的，如中國的商品房產(chǎn)權(quán)年限最長為70年。接近產(chǎn)權(quán)到期的房產(chǎn)可能因為殘余產(chǎn)權(quán)年限過短而難以抵押。
4.特定類型的房產(chǎn)：特定類型的房產(chǎn)，如福利房、經(jīng)濟適用房等政策性住宅，通常有嚴(yán)格的轉(zhuǎn)讓和抵押限制，因為這些房產(chǎn)旨在滿足低收入家庭的住房需求，不鼓勵投資或商業(yè)使用。
5.房齡過老：銀行對房齡有明確的要求，因為房屋的維護狀況和剩余使用年限直接影響其價值。房齡過老的房屋可能需要昂貴的維修，且未來價值下降的風(fēng)險更高。
6.房屋所在位置問題：房屋位于偏遠(yuǎn)地區(qū)或銀行認(rèn)定的高風(fēng)險區(qū)域，可能因為市場需求低、災(zāi)害風(fēng)險高等因素而難以抵押。銀行通常偏好位于經(jīng)濟活躍、房產(chǎn)市場穩(wěn)定的區(qū)域的房產(chǎn)。
7.房屋用途不符合要求：商業(yè)用途的房產(chǎn)，如辦公樓、商鋪等，可能因為其收益的不確定性和市場波動性較大而不被銀行接受。銀行通常更傾向于抵押住宅性質(zhì)的房產(chǎn)，因為這類房產(chǎn)的市場更加穩(wěn)定，風(fēng)險較低。五大國有銀行在貸款業(yè)務(wù)方面都有各自的優(yōu)勢和特點。借款人可以根據(jù)自身的情況和需求選擇合適的銀行進行貸款申請。

需要注意的是，銀行產(chǎn)品的要素有時效性，本文所提供的數(shù)據(jù)和細(xì)節(jié)可能不完全真實且長期有效。最終決策應(yīng)以銀行官方公開信息渠道為準(zhǔn)。
接下來詳細(xì)聊聊怎么辦理，中間涉獵的流程有哪些？

第一步：貸前確認(rèn) 

在申請房產(chǎn)抵押消費貸款或房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款之前，以下關(guān)鍵問題需提前核實：  你的年齡是否符合貸款要求？ 你的征信記錄是否達到貸款標(biāo)準(zhǔn)？ 你是否具備充足的還款能力？ 你能否提供符合條件的可抵押房產(chǎn)？ 你計劃申請的貸款額度是多少？ 你能接受的貸款利率范圍如何？ 你希望申請的貸款期限是多長？ 你偏好的還款方式是什么？ 你的配偶及其他房產(chǎn)共有人是否同意抵押？  

若上述問題均得到肯定回答，便可著手準(zhǔn)備貸款所需資料。 若征信記錄存在瑕疵，例如當(dāng)前有逾期記錄，或名下有小額貸款及網(wǎng)貸筆數(shù)較多，建議盡快結(jié)清，必要時甚至可求助于金融機構(gòu)墊資，以免因此被貸款機構(gòu)直接拒絕。 

第二步：貸款材料準(zhǔn)備 
通常，房產(chǎn)抵押消費貸款僅需提供個人材料，而房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款則需同時提供個人及關(guān)聯(lián)企業(yè)的相關(guān)材料。 個人材料包括：  夫妻雙方的身份證、戶口簿 結(jié)婚證/離婚證/單身證明 收入證明 半年銀行流水 產(chǎn)權(quán)證明（房產(chǎn)證、土地使用證）  

注意事項： 若采用親友的房產(chǎn)進行抵押，即存在抵貸不一的情況，需額外提供相關(guān)證明文件。 
企業(yè)所需材料清單： 所需提交的企業(yè)文件包括但不限于：營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、開戶許可證、企業(yè)簡介、法定代表人及股東身份證復(fù)印件及簡歷、公司章程（含章程、章程修正案、股東決議書）、驗資報告、財務(wù)報表（涵蓋前兩年及至今月份）、銀行流水賬單（至少半年）、近三個月的完稅證明，以及與上下游合作伙伴的購銷合同等。 
注意事項： 如無關(guān)聯(lián)公司，需提前著手注冊或進行公司殼體的轉(zhuǎn)讓。鑒于不同貸款機構(gòu)對于申請人持有或關(guān)聯(lián)企業(yè)的期限要求各異，務(wù)必預(yù)留充足時間以應(yīng)對。 

第三步：確定貸款方案

 此步驟的核心在于選擇合適的貸款機構(gòu)。一般而言，銀行貸款以其低利率、較長的貸款期限、嚴(yán)格的審核流程及相對較慢的放款速度（通常在15至30個工作日內(nèi)）為特點；而小額貸款公司則提供稍高利率、較短貸款期限、較為寬松的審核條件，但放款速度較快，通常在1至7個工作日內(nèi)完成。 

PS：不同銀行之間存在政策差異，例如某些銀行更青睞優(yōu)質(zhì)抵押物，而其他銀行可能更注重借款人本身的資質(zhì)。類似地，小額貸款公司之間也存在此類區(qū)分。 為確保篩選出最匹配的貸款方案，必須依據(jù)個人貸款資質(zhì)及貸款產(chǎn)品的具體要求，進行綜合考量與對比。 經(jīng)過一番周密的篩選，無論是自行操作還是通過貸款中介，一旦成功匹配到合適的貸款方案，即可進入下一環(huán)節(jié)。 

企業(yè)所需材料清單如下：營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、開戶許可證、企業(yè)簡介、法定代表人及股東身份證復(fù)印件與簡歷、公司章程（含章程及其修正案、股東決議書）、驗資報告、近兩年及本年度至今的財務(wù)報表、銀行流水記錄（半年以上）、近三個月的完稅證明、以及上下游購銷合同等。 
注意事項： 如若企業(yè)名下無關(guān)聯(lián)公司，須提前進行公司注冊或殼公司轉(zhuǎn)讓。鑒于不同貸款機構(gòu)對于申請人持有或關(guān)聯(lián)企業(yè)的時間要求各異，務(wù)必預(yù)留充裕時間以備審核。 


第四步：向貸款機構(gòu)提出申請。 

這一步相對最為簡單，確認(rèn)好選擇的貸款機構(gòu)，直接提交之前準(zhǔn)備好的材料就好。然后等待貸款機構(gòu)初審就好，初審?fù)ㄟ^之后，會通知你進入下一步。
注意：切記，面對銀行客戶經(jīng)理時一定不要胡言亂語，不管你真實貸款用途是什么，一定要按照個人消費和企業(yè)經(jīng)營正常用途。這個時候不能太實誠，別什么買房、炒股、投資之類的真實用途一五一十的全抖落給貸款機構(gòu)。

第五步，下戶核查與房產(chǎn)評估

貸款機構(gòu)會根據(jù)貸款申請人提供的房產(chǎn)地址與企業(yè)經(jīng)營地址上門進行核查，主要核查房產(chǎn)證信息與企業(yè)經(jīng)營狀況的真實性，并對房屋價值進行評估。部分銀行需要委托評估公司上門拍照并給出評估值。

注意：如果房產(chǎn)評估價值低于貸款申請人的預(yù)期，可以直接拒絕當(dāng)前貸款機構(gòu)，并另行選擇其他銀行。

第六步，簽訂貸款合同（面簽）
若貸款機構(gòu)經(jīng)過風(fēng)控審查之后認(rèn)定貸款申請人的各項條件基本符合，并通過最終審批，便會通知貸款申請人到指定網(wǎng)點簽訂《借款合同》。
貸款機構(gòu)與貸款申請人在《借款合同》中約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理等細(xì)節(jié)問題。
注意：此時雖然仍舊可以終止貸款申請，但征信上都已經(jīng)增加了機構(gòu)查詢次數(shù)。

第七步，辦理抵押登記

完成《借款合同》簽訂之后，貸款機構(gòu)會和貸款申請人約定日期到不動產(chǎn)登記中心（房管所）辦理抵押登記手續(xù)。
此時，需要貸款申請人準(zhǔn)備好產(chǎn)權(quán)所有人的身份證原件、房產(chǎn)證原件。抵押登記辦理完成，貸款申請人直接將他項權(quán)利證交給貸款機構(gòu)，之后等待貸款機構(gòu)放款即可。

第八步，等待放款

以上流程全部完成之后，貸款機構(gòu)會根據(jù)貸款申請人提供的借款用途合同上所指定的賬號放款。
如果是企業(yè)經(jīng)營貸款，貸款申請人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。