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急用錢的情況下，是選擇抵押貸款還是賣房？沒有哪個更好，需要看每個人的情況。

因為銀行不同，抵押貸款辦理下來時間所需也不同、借款人情況不一，審批時間也不一樣。

下面財女詳細(xì)分析分析：

房產(chǎn)抵押貸款利率會根據(jù)LPR變化，賣房子情況也會和房產(chǎn)市場變化有關(guān)。

1、LPR（貸款市場報價利率）：大概率會在一個相對穩(wěn)定的區(qū)間，或者有小幅下調(diào)的空間。這意味著貸款成本可能比前幾年高位時要友好一些。（現(xiàn)在2025年5月20日，最新公布的央行LPR利率為1年期3.0%、5年期3.5%）部分股份制商業(yè)銀行房產(chǎn)抵押貸款利率已降到了2.16%。

2、房地產(chǎn)市場：大概率不會回到過去的狂飆猛進(jìn)時代了，“房住不炒”深入人心。一線和強(qiáng)二線城市核心區(qū)域的房產(chǎn)保值性依然堅挺，但整體流動性可能不如從前。想快速賣房套現(xiàn)，可能需要在價格上做點讓步。

3、銀行審批政策：在風(fēng)險可控的前提下，對于優(yōu)質(zhì)客戶的抵押貸款審批，銀行依然是接受的。但對于資質(zhì)一般、負(fù)債較高或者抵押物有瑕疵的，審核依然會比較嚴(yán)格。

下面，財女來具體分析抵押貸款 VS 賣房：

一、選擇抵押貸款

抵押貸款，簡單說就是把房子押給銀行，獲得一筆錢出來資金周轉(zhuǎn)，房子還是你的，按月還本付息。

1、適合人群：

短期資金周轉(zhuǎn)的借款人，比如生意上臨時需要一筆錢，幾個月到一兩年就能回籠。
對房產(chǎn)有執(zhí)念/未來看好的借款人，堅信這房子未來還有升值空間，或者這是你的唯一住房，賣了再買麻煩且成本高。
有穩(wěn)定還款來源：這是銀行最看重流水、收入證明，需要讓銀行相信你能按時還錢。
不想承受賣房后的踏空風(fēng)險或置換時間壓力：賣了怕房價漲，再買怕麻煩。

2、抵押貸款的好和不好的地方

優(yōu)點

（1）保留資產(chǎn)：房子還在你名下，享受未來可能的增值（雖然現(xiàn)在房價還沒有明顯增值，但在央行等大力舉措下，一線城市的房價已經(jīng)開始回穩(wěn)，甚至像上海中環(huán)以內(nèi)的徐匯濱江還有浦東新區(qū)等房產(chǎn)房價已出現(xiàn)了小漲）。

（2）融資成本相對可控：如果2025年LPR如預(yù)期般穩(wěn)定或略降，經(jīng)營性抵押貸款的利率可能在2.2%的水平（具體看當(dāng)時政策和個人資質(zhì)），消費抵押會高一些。比起一些民間借貸，這利率算是極低了。

（3）資金用途相對靈活（尤其是經(jīng)營貸）：可以用于企業(yè)經(jīng)營、大額消費等。

缺點

（1）利息支出：貸個100萬，一年也需要好幾萬利息。

（2）還款壓力：每月固定支出月供。如果現(xiàn)金流不穩(wěn)定，很容易斷供（房子可能被拍賣）。

（3）審批時間：很難做到今天申請明天放款（部分銀行推出抵押快貸，時間很短，大概在1-3天即可審批放款）。從準(zhǔn)備材料到銀行審批放款，順利的話也得3-15天，急用錢的話可能等不及。

（4）手續(xù)費/評估費等：1000-5000元不等，如果涉及到贖樓墊資的話，費用大概在萬六每天（如果借款人找的是民間墊資機(jī)構(gòu)，費用可能更貴一些）。

（5）貸款額度限制：一般是評估價的5-9成，如果房子本身價值不高，或者已經(jīng)有按揭，能貸出來的額度可能無法滿足你的資金需求。

財女建議大家在選擇抵押貸款前分清抵押經(jīng)營貸和抵押消費貸，前者利率在2.2%-3.1%中間，額度更高，但需要你有實際經(jīng)營的殼（比如公司、個體戶），銀行對資金流向監(jiān)管也更嚴(yán)。后者門檻低一些，但利率和額度可能不占優(yōu)；

同時也可關(guān)注二押，如果你的房子本身有按揭沒還清，但又急用錢，可以考慮二次抵押。但利率通常比一抵高，額度也受限于一押剩余空間和總抵押率。

最后提前規(guī)劃，貨比三家，不同銀行政策、利率、審批效率都可能有差異，多問問，多比較。

二、選擇賣房

1、適合人群：

資金需求巨大且長期：抵押貸款的額度不夠，或者短期內(nèi)很難還上。
對房產(chǎn)未來預(yù)期不高/想置換：覺得這房子沒啥升值潛力了，或者早就有置換打算，趁這個機(jī)會一步到位。
不想承擔(dān)月供壓力：賣了房，一身輕，不用再為月供焦慮。
急用錢，等不及銀行審批：雖然賣房也需要時間，但如果價格合適，有些買家可以做到快速付款（比如全款）。

2、賣房的優(yōu)點和缺點

優(yōu)點是我們可以一次性大額資金到手，徹底解決資金問題，也沒有后續(xù)還款壓力了，同時也能規(guī)避市場下行風(fēng)險，如果對2025年及以后的樓市不看好，賣掉也是一種止損；最后也可以降低借款人的負(fù)債。

缺點是借款人直接失去核心資產(chǎn)——房子；同時賣房也是需要交易周期和成本的，我們需要找中介、掛牌、帶看、談價、簽約、過戶……一套流程下來，順利也得一兩個月。中介費、稅費也是一筆不小的開支。

萬一賣了之后房價又漲了（雖然概率可能沒以前大），或者以后想再買回來，交易成本和房價都可能更高。

財女小貼士：

1. 市場調(diào)研要做足：了解你所在小區(qū)和同類房源的成交價、成交周期。
2. 選擇靠譜中介：能幫你精準(zhǔn)定位客戶，提高成交效率。
3. 筍盤更好買賣：如果急用錢，價格上可能要做些犧牲，打造性價比，才能吸引買家快速出手。
4. 想清楚賣房后的生活：租房？置換去哪里？這些都要提前規(guī)劃。

財女總結(jié)一下，急著用錢選擇抵押貸款和賣房可通過下面問題來決定

你到底需要多少錢？ （決定了抵押貸款額度是否夠用）

這筆錢你需要用多久？ （決定了是短期周轉(zhuǎn)還是長期占用）

你的還款能力如何？ （月收入、負(fù)債情況，能否覆蓋月供）

這套房子對你的意義？ （唯一住房？投資品？學(xué)區(qū)？有無感情？）

你對2025年及未來的樓市和利率怎么看？ （決定了持有成本和收益）

財女的建議（僅供大家參考）

如果資金缺口不大，短期能回籠，且有穩(wěn)定收入，房子又是唯一住房或核心資產(chǎn)： 優(yōu)先考慮抵押貸款。2025年如果利率環(huán)境友好，這是保留資產(chǎn)又能解決問題的好辦法。
如果資金缺口巨大，短期無法償還，或者對房產(chǎn)未來不看好，甚至早有置換打算： 賣房可能是更果斷的選擇。長痛不如短痛。
如果特別急，比如幾天內(nèi)就要用錢： 抵押貸款審批可能來不及，這時可能需要考慮其他快速融資渠道（比如信用貸，但額度有限，利率可能較高），或者只能寄希望于快速賣房（價格可能不理想）。

無論選擇哪種方式，都請務(wù)必詳細(xì)咨詢專業(yè)人士，（可以幫你分析貸款方案的可行性、利率、額度），或者靠譜的房產(chǎn)中介（幫你評估房產(chǎn)價值和市場行情）。他們能根據(jù)你的具體情況給出更精準(zhǔn)的建議。

如何查詢自己的征信情況？

1.通過中國人民征信中心網(wǎng)查詢：

訪問中國人民銀行征信中心的官方網(wǎng)站，再在網(wǎng)站首頁根據(jù)提示進(jìn)行賬號注冊和登錄。注冊后，完成相關(guān)的身份認(rèn)證。然后，可以在網(wǎng)站上提交征信查詢的申請。

一般在提交查詢申請的第二天，您會收到一條包含身份驗證碼的短信。使用這個驗證碼，您就可以登錄網(wǎng)站查看您的個人征信報告了。

2.通過銀行APP查詢：

許多銀行的APP提供了查詢個人征信報告的功能。打開對應(yīng)銀行APP，在搜索框中查找是否提供征信查詢服務(wù)。如果有這項功能，登錄銀行APP后，找到個人信用報告查詢?nèi)肟?。完成身份驗證后，即可查詢借款人的個人征信報告。

3.線下查詢：借款人可以直接前往當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行進(jìn)行征信查詢。

一些指定銀行的線下網(wǎng)點也提供自助查詢個人征信報告的服務(wù)。

如果借款人不確定如何操作，可以在銀行網(wǎng)點尋求工作人員的幫助。