房產(chǎn)貸款從業(yè)N年，坐標(biāo)上海。
在上海首次申請(qǐng)貸款，無(wú)論是買(mǎi)房的抵押貸款，還是日常消費(fèi)周轉(zhuǎn)的信用貸款，銀行看重的都基本差不多：你這個(gè)人靠不靠譜？你有沒(méi)有能力還錢(qián)？萬(wàn)一還不上，我銀行的風(fēng)險(xiǎn)有多大？
下面小昕分兩種主流貸款類(lèi)型來(lái)說(shuō)說(shuō)在上海首次申請(qǐng)貸款需要準(zhǔn)備的材料
一、 信用貸款（無(wú)抵押貸款）
這種貸款主要看你的信用，不需要抵押物，所以對(duì)個(gè)人資質(zhì)審核更細(xì)致。
1、身份證明：
- 有效期內(nèi)的二代身份證原件及復(fù)印件。 （外籍人士提供護(hù)照）
- 戶(hù)口本原件及復(fù)印件（部分銀行需要，尤其關(guān)注婚姻狀況頁(yè)和戶(hù)主頁(yè)）。
2、工作與收入證明：
- 單位開(kāi)具的《工作證明》和《收入證明》原件，需加蓋單位公章或人事章。 內(nèi)容要真實(shí)，銀行會(huì)電話核實(shí)的。收入證明的金額一般要求覆蓋月供的2倍以上。
- 近6-12個(gè)月的銀行工資流水單原件。 這個(gè)非常重要！銀行喜歡看穩(wěn)定、持續(xù)的工資入賬，最好是“工資”、“代發(fā)”字樣。臨時(shí)抱佛腳存一大筆進(jìn)去是沒(méi)用的，甚至?xí)鸱醋饔谩?/li>
- 勞動(dòng)合同復(fù)印件。
- （加分項(xiàng)）其他收入證明：比如你的租金收入、理財(cái)收益證明等，能提供就提供。
3、居住證明（證明你在上海有穩(wěn)定落腳點(diǎn)）：
- 房產(chǎn)證復(fù)印件（如果是自己名下的房子）。
- 房屋租賃合同復(fù)印件（如果是租房），可能還會(huì)要近期的水電煤賬單。
- 居住證（非滬籍人士）。
4、個(gè)人信用報(bào)告：
- 詳細(xì)版?zhèn)€人征信報(bào)告。 可以在中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)申請(qǐng)，或者線下網(wǎng)點(diǎn)打印。這個(gè)報(bào)告會(huì)顯示你的信用卡使用情況、貸款記錄、是否有逾期等。征信非常重要！平時(shí)一定要維護(hù)好，不要有逾期，信用卡也不要刷爆或者頻繁申請(qǐng)小貸。
5、貸款用途證明（防止資金違規(guī)流入樓市、股市等）：
- 根據(jù)你的貸款用途提供，比如消費(fèi)合同、發(fā)票等。如果是裝修就提供裝修合同，買(mǎi)車(chē)就提供購(gòu)車(chē)合同意向書(shū)。銀行對(duì)此查得越來(lái)越嚴(yán)。
6、其他可能需要的材料：
- 婚姻狀況證明： 已婚提供結(jié)婚證；離異提供離婚證、離婚協(xié)議或法院判決書(shū)；未婚則一般不需要特別提供，但戶(hù)口本上會(huì)體現(xiàn)。
- 學(xué)歷證明、職稱(chēng)證明等： 這些屬于加分項(xiàng)，可以體現(xiàn)你的綜合素質(zhì)。
二、 抵押貸款（主要是房產(chǎn)抵押貸款）
房產(chǎn)抵押貸款因?yàn)橛蟹孔幼鳛榈盅何铮~度通常較高，利率相對(duì)較低。這里主要講我們最熟悉的個(gè)人住房抵押貸款。
1、借款人及共同借款人（如有）的基本材料（同信用貸款部分）：
- 身份證、戶(hù)口本、婚姻狀況證明（結(jié)婚證/離婚證/單身承諾等）。
- 工作證明、收入證明、銀行流水（夫妻雙方都需要，主貸人收入不足時(shí)，共同借款人尤其重要）。
- 個(gè)人征信報(bào)告（所有借款人和產(chǎn)權(quán)共有人）。
2、購(gòu)房相關(guān)材料（證明你“買(mǎi)什么”）：
- 新房：
- 《商品房認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)》或《商品房預(yù)售合同》原件及復(fù)印件。
- 開(kāi)發(fā)商的收款憑證（首付款發(fā)票或收據(jù)）原件及復(fù)印件。
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- 二手房：
- 《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同》（網(wǎng)簽合同）原件及復(fù)印件。
- 原業(yè)主（賣(mài)家）的身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件。
- 首付款支付憑證（銀行轉(zhuǎn)賬記錄、資金監(jiān)管協(xié)議等）。
3、首付款證明材料（證明你“有能力付首付”）：
- 自有資金證明： 銀行會(huì)審核首付款來(lái)源，需要提供自有資金的銀行流水，證明首付款不是通過(guò)短期借貸（如信用貸、消費(fèi)貸）湊的。這一塊現(xiàn)在查得非常嚴(yán)格！
4、房屋相關(guān)材料（銀行評(píng)估抵押物價(jià)值）：
- 房產(chǎn)證復(fù)印件（二手房）。
- 銀行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的《房屋評(píng)估報(bào)告》（通常由銀行指定或推薦）。
5、其他可能需要的材料：
- 家庭名下住房套數(shù)查詢(xún)證明（查限購(gòu)、限貸）： 通常在房產(chǎn)交易中心辦理。
- 納稅證明或社保證明（非滬籍人士購(gòu)房，證明購(gòu)房資格）： 需滿(mǎn)足上海當(dāng)時(shí)的購(gòu)房政策要求。
- 銀行要求的其他補(bǔ)充材料。
附上海公積金貸款購(gòu)房：
小昕劃重點(diǎn) & 溫馨提示：
- 征信很重要： 再次強(qiáng)調(diào)，良好的征信記錄是貸款的敲門(mén)磚。平時(shí)養(yǎng)成好習(xí)慣，按時(shí)還款，避免不必要的查詢(xún)。
- 流水要“養(yǎng)”： 銀行流水不是一蹴而就的，需要平時(shí)積累。穩(wěn)定的、與收入證明匹配的流水最受銀行青睞。
- 材料真實(shí)性： 千萬(wàn)不要提供虛假材料！一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不僅貸款無(wú)法申請(qǐng)，還可能被列入黑名單，影響深遠(yuǎn)。
- 提前準(zhǔn)備，多方咨詢(xún)： 不同銀行、不同貸款產(chǎn)品對(duì)材料細(xì)節(jié)要求可能略有差異。建議提前向意向銀行的客戶(hù)經(jīng)理咨詢(xún)清楚，把材料準(zhǔn)備齊全，避免來(lái)回跑。
- 2025年展望： 預(yù)計(jì)到2025年，貸款審批流程可能會(huì)更加電子化、智能化，但核心審核邏輯和材料清單不會(huì)有顛覆性變化。銀行對(duì)資金流向、首付款來(lái)源的真實(shí)性審查會(huì)持續(xù)收緊。
- 專(zhuān)業(yè)事找專(zhuān)業(yè)人： 如果是房貸這種大額、流程長(zhǎng)的貸款，找個(gè)靠譜的貸款顧問(wèn)或中介，能幫你省不少心，規(guī)避很多坑。
在上海申請(qǐng)首次貸款，銀行主要看你的還款能力和信用狀況。材料準(zhǔn)備充分、真實(shí)、符合要求，是成功獲批的關(guān)鍵。
