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一、房子要“夠格”：產(chǎn)權(quán)+房齡+地段

想用房子抵押，產(chǎn)權(quán)必須清晰無糾紛（查封、二次抵押都不行）。

1、房齡要求：大部分機(jī)構(gòu)要求房齡+貸款期限≤40年，但一線城市更嚴(yán)（如上海部分銀行要求≤30年）。

2、變現(xiàn)能力：地段好、配套全的房子更受銀行歡迎（郊區(qū)老破小容易被壓價或拒貸）。

3、劃重點：三四線城市房齡限制可能放寬，但一二線核心區(qū)政策收緊，提前查當(dāng)?shù)匾?guī)定！

 

二、借款人資格：年齡+信用+收入缺一不可

1、年齡門檻：18-65周歲（超60歲需子女共借）。

2、征信不能有硬傷：近2年無連三累六逾期，部分銀行要求查詢次數(shù)半年≤6次。

→ 自查征信Tip：登錄央行征信中心

或銀行APP申請電子版，有逾期記錄可嘗試提供還款證明補(bǔ)救1。

3、還款能力證明：

上班族：近半年工資流水+在職證明（月收入≥月供2倍）

個體戶：營業(yè)執(zhí)照+2年經(jīng)營流水+納稅記錄。

→ 租金、理財?shù)确€(wěn)定收入可作補(bǔ)充材料。

 

三、貸款用途：合法合規(guī)是底線

1、允許范圍：裝修、買車、企業(yè)經(jīng)營等（需提供合同/發(fā)票）。

2、禁止用途：炒股、炒幣、賭博等投資投機(jī)行為，銀行一旦發(fā)現(xiàn)會抽貸！

3、真實案例：上海某客戶貸款300萬謊稱裝修，實際買房被銀行追回，還上了征信黑名單。

 

四、隱藏條件：戶籍+費用+流程時間

1、戶籍限制：部分城市要求本地戶口或連續(xù)居住1年以上（如重慶、廈門）。

2、額外費用：評估費（0.1%-0.3%）、抵押登記費

（幾十到幾百）、保險費（部分銀行強(qiáng)制）。

放款周期：材料齊全約1-2周，但經(jīng)營貸

審核更嚴(yán)（需驗場地、查上下游合同）。

 

五、避坑指南：少花冤枉錢

1、貨比三家：國有大行利率低但門檻高，地方商業(yè)銀行額度靈活但費用多，優(yōu)先選抵押率70%-90%的產(chǎn)品。

2、警惕“包裝”陷阱：中介聲稱能美化流水、代開公司，輕則拒貸，重則涉嫌騙貸！

3、合同細(xì)節(jié)：重點關(guān)注提前還款違約金（一般1%-3%）、利率調(diào)整方式（LPR浮動or固定）。
 

最后說句大實話：2025年銀行風(fēng)控更嚴(yán)，建議優(yōu)先維護(hù)好征信和流水，別等急用錢時才后悔。如果條件有短板（如房齡超限、自由職業(yè)），可考慮擔(dān)保公司或民間機(jī)構(gòu)過渡，但務(wù)必核實資質(zhì)，別碰高利貸！