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2025年最新解讀：有逾期記錄還能辦理抵押貸款嗎？從業(yè)者劃重點(diǎn)！
- 作為從業(yè)12年的房產(chǎn)貸款規(guī)劃師，小房經(jīng)手過(guò)上百個(gè)有逾期記錄的客戶成功獲批抵押貸的案例。坦白說(shuō)，有逾期≠100%被拒，但“如何操作”直接決定成敗。 下面，小房將結(jié)合2
作為從業(yè)12年的房產(chǎn)貸款規(guī)劃師，小房經(jīng)手過(guò)上百個(gè)有逾期記錄的客戶成功獲批抵押貸的案例。坦白說(shuō)，有逾期≠100%被拒，但“如何操作”直接決定成敗。
下面，小房將結(jié)合2025年最新政策和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，說(shuō)點(diǎn)同行不會(huì)告訴你的門道。
一、逾期能否辦抵押貸？先看這3個(gè)指標(biāo)
銀行對(duì)逾期記錄的容忍度，關(guān)鍵看這三點(diǎn)：
非惡意逾期（如年費(fèi)、小額短期逾期小于等于1000）可溝通，提供結(jié)清證明+情況說(shuō)明有機(jī)會(huì)過(guò)審。
連三累六/當(dāng)前逾期2025年央行新政要求，當(dāng)前逾期或2年內(nèi)有“連三累六”記錄，90%銀行直接拒貸，除非結(jié)清滿2年。
房產(chǎn)評(píng)估值≥貸款金額的150%（一線城市）或200%（二三線），可大幅降低銀行風(fēng)險(xiǎn)顧慮。
案例：2025年杭州客戶信用卡逾期2次，抵押評(píng)估價(jià)600萬(wàn)的房產(chǎn)（貸款額400萬(wàn)），最終在農(nóng)商行過(guò)審。
月收入需≥月供的2倍（如月供1萬(wàn)，收入需≥2萬(wàn)），流水需體現(xiàn)穩(wěn)定性（工資/經(jīng)營(yíng)流水＞70%）。
二、2025年新政下，4招提高過(guò)審率（實(shí)戰(zhàn)干貨）
地方性銀行（如成都NY、SZ銀行）對(duì)逾期容忍度高于國(guó)有大行，利率上浮10%-15%但過(guò)審率高30%。
部分銀行推出“資產(chǎn)抵押優(yōu)先”政策，房產(chǎn)價(jià)值達(dá)標(biāo)可弱化征信（需額外購(gòu)買貸款保險(xiǎn)）。
企業(yè)擔(dān)保：名下有公司（持股≥30%），可用企業(yè)流水+房產(chǎn)雙重增信，部分銀行可豁免2年內(nèi)逾期記錄。
個(gè)人擔(dān)保：擔(dān)保人需有本地房產(chǎn)+公積金月繳存≥3000元，信用記錄無(wú)當(dāng)前逾期。
流水備注：標(biāo)注“工資”、“分紅”等字樣，避免大額不明轉(zhuǎn)賬。
資產(chǎn)證明：追加定期存款（≥貸款額20%）或理財(cái)保單，可提升綜合評(píng)分20%以上。
1、抵押房產(chǎn)為唯一住房且面積＜30㎡（除15個(gè)特大城市的政策保障房）。
2、征信顯示“呆賬”、“代償”或涉訴記錄（尤其是經(jīng)濟(jì)糾紛）。
3、貸款用途為購(gòu)房、投資股市/虛擬貨幣（銀行穿透審查資金流向）。
2025年抵押貸審批更看重“資產(chǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)能力”，有逾期記錄的客戶，優(yōu)先選擇“抵押物價(jià)值高+地方銀行+擔(dān)保增信”組合策略。
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