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　　淺析常見的幾種國際在線支付方式，海外在線支付的方式主要有以下幾種：支票、信用卡收款、PayPal、銀行轉(zhuǎn)賬、西聯(lián)匯款和支付寶。這里就對最常用的幾個主要的收款和付款工具進行一個對比和評測，同時分析各個工具的安全性和風(fēng)險。

　　國際在線支付方式：支票

　　支票（Check）是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票可以用于付款和收款。

　　付款特點

　　做為個人買家來說可以使用支票進行付款，但是在互聯(lián)網(wǎng)交易中極為罕見，主要是因為國內(nèi)的個人支票業(yè)務(wù)還不成熟，社會信用（信用缺失）使得個人支票業(yè)務(wù)寸步難行。目前中國銀行規(guī)定只有廣東上海等少數(shù)幾個地區(qū)可以辦理個人支票業(yè)務(wù)，辦理人必須是本地常住居民、信用良好（非本地居民須由信用良好的本地居民擔(dān)保）。即便如此，簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象依然比比皆是，使得商家、銀行對其望而卻步，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，支票更是難以跨區(qū)域和國家使用，因此在中國，個人支票做為一種支付手段很難像美國那樣普及起來。

　　收款特點

　　對于廣告聯(lián)盟（AdSense）用戶來說，支票的主要用途還是收款。其特點是價格低廉，通常只需要20元人民幣的托收費用，就可以通過各大主要銀行收取廣告商寄來的支票，其費用通常比電匯低廉的多。目前月光博客的AdSense帳戶就是使用支票進行收款的。

　　但是使用支票收款也有一些缺點，一是時間周期很長，一張支票從美國寄到中國，再從中國寄回美國，整個周期通常要一個月甚至幾個月的時間，周期太長。二是中國的支票托收有一定限制，有時候托收支票，銀行會要求用戶提供勞務(wù)合同等憑證，有時候還會出現(xiàn)中間行扣費的問題，因此托收應(yīng)該選取中行或工行等海外網(wǎng)點多的銀行進行托收。

　　國際在線支付方式：信用卡

　　信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，發(fā)卡銀行會給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款。

　　由于空頭支票的問題，使得支票難以跨區(qū)域國家使用，而信用卡把發(fā)卡銀行、持卡人和商戶緊密地連接在一起，構(gòu)成了循環(huán)往復(fù)的連鎖債權(quán)債務(wù)關(guān)系，使得信用卡具有超越支票的優(yōu)點，可以跨國家區(qū)域使用，在中國國內(nèi)，要辦理“國際信用卡”才能在境內(nèi)外通用，推薦大家和我一樣使用招商銀行的信用卡，比起中行的信用卡來說有很多優(yōu)點。

　　付款特點

　　信用卡是一個很好的付款工具，在網(wǎng)絡(luò)營銷中使用較為廣泛，但在使用信用卡的過程中，我們需要注意，中國的信用卡和國外的信用卡有著本質(zhì)的區(qū)別，在中國使用信用卡決不能套用國外的信用卡規(guī)則，其使用的安全性需要重點關(guān)注。

　　在美國等西方發(fā)達國家，如果你的信用卡失竊了，你不必擔(dān)心，美國法律有規(guī)定：信用卡被盜用，只要在失竊后（或盜用行為發(fā)生后）２４小時內(nèi)進行了掛失，則無論被盜用的金額多大，持卡人只負擔(dān)最高５０美元。國外銀行用自己的信用，為所有信用卡消費進行了全額的擔(dān)保。而在中國，信用卡被盜用的損失卻大部分由消費者負擔(dān)，少數(shù)銀行（如招商銀行）承諾４８小時內(nèi)掛失可承擔(dān)一萬元以內(nèi)的損失。

　　在美國等西方發(fā)達國家用信用卡購物，消費者可以享受到徹底的無風(fēng)險退貨，銀行會直接把貨品的錢打回到消費者的帳戶中，剩下的事情，銀行再去與商家解決。這種信用安全機制，對諸如網(wǎng)絡(luò)購物、電視購物、電話購物、郵寄購物等消費方式尤其重要。對那些有欺詐嫌疑的商戶，西方的銀行從一開始就會將其排除在可以接受信用卡的商戶之外。而中國的銀行從開辦信用卡業(yè)務(wù)伊始，便一直在想法設(shè)法規(guī)避自己的風(fēng)險，一直拒絕提供真正的信用擔(dān)保，最初的所謂信用卡（例如中國銀行的信用卡）甚至要求消費者以數(shù)千元存款質(zhì)押。即使現(xiàn)在，如果沒有存款質(zhì)押，大多數(shù)銀行辦理信用卡都要求極其苛刻的條件，以保證銀行利益，例如要求本地戶口或擔(dān)保、提供三個月工資單、提供房產(chǎn)證明等等，沒有本地戶口的個人從業(yè)者很難辦理到信用卡。

　　因為中國這種特殊環(huán)境帶來的安全問題，使得中國用戶使用信用卡在海外網(wǎng)站進行購物或者網(wǎng)絡(luò)營銷的時候，具有較大的風(fēng)險，遇到欺詐，中國信用卡用戶較難保證自己的利益，通常受到詐騙的損失由用戶自己負責(zé)，中國的銀行不會為用戶的信用卡買單，如有糾紛，用戶需要親自到銀行填表申請退款，一旦拒付失敗還會使得信用卡有不良記錄。月光博客就曾經(jīng)有過在國外網(wǎng)站被無緣無故扣款而無處投訴的經(jīng)歷。因此，除非是那些你絕對信任的網(wǎng)站，其他類型的網(wǎng)站絕不要使用輕易輸入自己的信用卡信息。

　　收款特點

　　在中國用信用卡收款較為罕見，需要跟第三方支付公司開通信用卡在線支付業(yè)務(wù)，開通一個信用卡收款通道，客戶就可以直接用信用卡付款，這種收款方式只適合做零售的商戶，批發(fā)類的比如收取樣品費或是小訂單，通常相關(guān)的費用不菲，例如某國內(nèi)支付平臺的價格是，國際信用卡服務(wù)年費1000元，手續(xù)費4%.同時，根據(jù)中國的個人外匯管理辦法，個人結(jié)匯帳戶每人每年有5萬美元的限制。

　　國際在線支付方式：PayPal

　　PayPal公司成立于1998年12月，是美國eBay公司的全資子公司。PayPal利用現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全防范技術(shù)，在全球190個國家為超過1.5億個人以及網(wǎng)上商戶提供安全便利的網(wǎng)上支付服務(wù)。PayPal于2004年進入中國，同中國多家主要銀行以及中國銀聯(lián)支付服務(wù)公司（Chinapay）等結(jié)成戰(zhàn)略合作，為網(wǎng)上交易的個人與企業(yè)提供支付服務(wù)。

　　付款特點

　　PayPal用戶消費者（買家）利益大于PayPal用戶賣家（商戶）的利益。對于中國外貿(mào)和網(wǎng)絡(luò)營銷用戶來說，PayPal可以算是最安全的付款工具，對于買家的保護極為周到，可以讓我們真正享受到美國信用卡那種安全的無風(fēng)險的消費。對于任何一筆交易，如果用戶投訴商品未接收到，PayPal通常會把錢直接打回到用戶帳戶中，因此中國用戶使用PayPal在一些不太了解的國外網(wǎng)站進行交易，中國消費者的權(quán)益和安全就得到了全面的保障，再有亂扣款的情況，直接去投訴就能要回錢來。PayPal的這種機制對于賣家來說要求相當(dāng)嚴格，只要有人投訴，賣家的賬號很可能被凍結(jié)。

　　另外，和信用卡相比，PayPal 保證了信息的安全和個人隱私。在線付款時，不用將銀行卡或銀行帳戶的詳細信息透露給他人。對于商家的付款甚至可以不用泄露自己的PayPal帳號地址。

　　因此，對于網(wǎng)絡(luò)營銷或者購買國外域名、虛擬主機等等服務(wù)，建議使用PayPal進行支付，以保證安全。

　　注冊PayPal是完全免費的，如果你還沒有注冊PayPal，可以點這里注冊。

　　收款特點

　　用PayPal收款，對于賣家來說，使用起來也是非常安全的，賣家的財務(wù)信息是絕對保密，不會透漏給買家。并且大多數(shù)美國人都喜歡使用PayPal進行付款，提交了交易的成功率。

　　但正如上面所說的，PayPal著重保護消費者（買家）的利益，因此使用PayPal收款的缺點是賬戶很容易被凍結(jié)，這帶來生意上的一定風(fēng)險，更有甚者，有一些不良買家針對PayPal這種特點，對商家進行惡意和無理的投訴，通常商家為了避免更大的損失，往往會做出讓步，這些無理的投訴會使得商家利益不斷受到損失。

　　因此，使用PayPal收款，要先嚴格要求自己，做生意一定要講求誠信，并將個人誠信放在首位，在交易過程中注意保留原始憑證單據(jù)（例如發(fā)貨單、運單號），萬一發(fā)生國外客戶撤款，可以向Paypal公司申訴，可以將相關(guān)單據(jù)上傳給PayPal進行調(diào)解，以證明自己已履行發(fā)貨的義務(wù)，以避免遭受不必要的損失。

　　PayPal另外一個缺點是，Paypal在中國取現(xiàn)比較麻煩。由于PayPal是國際公司，只針對美國的收款方式以及PayPal提現(xiàn)，因此中國用戶將帳號里的錢收回國內(nèi)并不太方便，不能像美國那樣直接收回到銀行帳號，將PayPal上的錢收回中國的方法有三種，一種是通過電匯發(fā)送到您的中國銀行賬戶，需要35美元手續(xù)費，一種是免費提現(xiàn)至您的香港賬戶（例如香港招商銀行），不過美元會被自動折算為港幣，最后一種是通過支票托收，只要銀行托收費用20元。需要值得注意的是，在一筆大交易完成后不要立刻進行收款，否則帳號很容易就會被凍結(jié)。

　　國際在線支付方式：銀行轉(zhuǎn)賬

　　銀行轉(zhuǎn)賬是指通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行帳戶直接劃轉(zhuǎn)到收款單位（或個人）的銀行帳戶的幣資金結(jié)算方式。銀行轉(zhuǎn)賬有好幾種方式，有電匯、貸記、現(xiàn)金存入后支付等，電匯主要用于異地的支付。

　　對于跨境支付來說，銀行電匯是由匯款人以定額本國貨幣交于本國外匯銀行換取定額外匯，并述明受款人之姓名與地址，再由承辦銀行（匯出行）折發(fā)加押電報式電傳給另一國家的分行或代理行（匯入行）指示解付給收款人的一種匯款方式。

　　付款特點

　　銀行轉(zhuǎn)賬是一種很傳統(tǒng)的交易模式，支持全球大多數(shù)國家，支持線上（互聯(lián)網(wǎng)）辦理和線下（銀行營業(yè)廳）辦理，是一種快捷而安全的付款收款方式。目前國內(nèi)使用最為廣泛的是網(wǎng)上銀行支付（網(wǎng)銀），其特點是銀行卡需事先開通網(wǎng)銀支付功能，且在支付時完全是在銀行網(wǎng)銀頁面輸入銀行卡信息并驗證支付密碼，具有穩(wěn)定易用，安全可靠的特點。

　　不過，雖然網(wǎng)銀支付對于國內(nèi)付款非常方便，但是對于跨國付款并不太方便，因為國家政策的原因，對于個人用戶的資金出境，目前還處在嚴格管控之下。如果直接匯款給國外的企業(yè)，一般可能會有失敗的風(fēng)險，因此，辦理一張國外的銀行卡是一個比較穩(wěn)妥的方案，從實用性、方便性、價格等因素綜合考慮，招行香港一卡通是個不錯的選擇。

　　這樣，對于國外的出境付款過程就是，國內(nèi)個人銀行卡先轉(zhuǎn)賬到招行香港一卡通，然后再從招行香港一卡通轉(zhuǎn)賬到國外的企業(yè)或機構(gòu)，這樣付款的成功率就會高很多，因為香港銀行卡的支付目前還沒有收到管控。

　　收款特點

　　相比付款來說，銀行卡在收款上的限制少了很多，目前國內(nèi)的銀行卡支持國內(nèi)和國外來的匯款。

　　對于國內(nèi)匯款來說，接收方通常沒有手續(xù)費，但對于國際匯款，往往都會存在一些手續(xù)費，電匯經(jīng)過的銀行都會收取中間行的費用，因此，降低電匯經(jīng)過的中間行數(shù)量可以減少每次電匯的手續(xù)費，此外，個人國際匯款還有每年有5萬元的額度限制。

　　國際在線支付方式：西聯(lián)匯款

　　西聯(lián)匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點遍布全球近200個國家和地區(qū)。

　　付款特點

　　西聯(lián)匯款支持全球大部分國家，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機構(gòu)，收款人可在十幾分鐘內(nèi)取得匯。西聯(lián)匯款沒有中間行扣費，但付款手續(xù)費較高，匯款手續(xù)費按筆收取，不太適合小額支付，一般用于中額費用支付。先收錢后發(fā)貨，對商家最有利。

　　收款特點

　　與普通國際匯款相比，西聯(lián)匯款不需開立銀行賬戶，收到款之后立馬去銀行提款，簡便快捷。不過，對于中國用戶來說，接收到的美元會被自動兌換為人民幣，并且只能在指定銀行（中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等）收款，國內(nèi)收款網(wǎng)點相對較少。

　　國際在線支付方式：支付寶

　　支付寶是阿里巴巴集團于2004年12月創(chuàng)辦的第三方支付平臺，支付寶可以進行在線支付，官方應(yīng)用支持信用卡免費還款，話費充值、水電燃氣費繳款等功能，目前已經(jīng)發(fā)展成為中國最大的第三方支付平臺。

　　付款特點

　　對于國內(nèi)人民幣交易來說，使用支付寶非常方便快捷，但對于國際支付來說，支持的商家還非常少（例如域名服務(wù)商Godaddy支持支付寶付款），遠遠不如PayPal，用戶的操作流程和PayPal類似，確認好訂單號，選擇“支付寶”進行購買，會跳轉(zhuǎn)到支付寶的支付頁面，實時進行購匯來支付美元等國際貨幣。

　　此外，支付寶還支持“國際匯款”功能，支持國內(nèi)支付寶用戶直接向海外銀行賬戶匯款。一般情況下，匯出款項3-5個工作日可到賬。支付寶“國際匯款”目前支持美元、港元、歐元、澳元、英鎊、加元、瑞士法郎、新加坡元等8種外幣的國際匯款。在匯款時，匯款人只需要填寫收款賬戶的“姓名、國家、地址、銀行和賬號”信息，相比傳統(tǒng)的銀行電匯，流程上簡單便捷很多。

　　在收費上，“國際匯款”每年最高可匯款5萬美元，匯款時會通過指定的匯率進行貨幣兌換，購匯的金額及手續(xù)費直接從匯款人的支付寶賬戶余額、快捷支付、網(wǎng)銀或余額寶中扣除。手續(xù)費=境內(nèi)銀行收費50.00元+境外銀行收費，“國際匯款”目前只支持國內(nèi)用戶向海外銀行賬戶進行單向匯款，而不支持海外用戶向國內(nèi)銀行的人民幣賬戶進行反向匯款。

　　收款特點

　　支付寶的收款功能很少，用戶需要提供自己的支付寶帳號給對方來進行收款，不適合商家收款，只適合個人收款，其收款功能不如PayPal豐富，并且收款時會泄漏個人姓名等信息，支付寶收款只能收人民幣，不能收美元等外幣。

　　綜上所述，對于國際在線支付的各種方式，從付款安全方面來說，在中國的環(huán)境下，使用PayPal無疑是首選，信用卡其次。收款方式來說，業(yè)務(wù)量不大，也可以使用PayPal，但有不少風(fēng)險。業(yè)務(wù)量較大的時候，建議使用一些專業(yè)的代理進行收款，雖然代理機構(gòu)會收取較高的手續(xù)費，但資金可以保證安全，通常不會對業(yè)務(wù)資金的周轉(zhuǎn)產(chǎn)生較大的影響。