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       在銀行買理財(cái)產(chǎn)品安全嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

　　1、投資風(fēng)險(xiǎn)

　　理財(cái)產(chǎn)品的收益源自銀行對理財(cái)資金的投資收益，其中也蘊(yùn)含著相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。對掛鉤性(如掛鉤于黃金、Shibor等)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn)直接影響理財(cái)產(chǎn)品收益。非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品中，投向股票(比如QDII產(chǎn)品)等方向產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)相對較高，其收益與證券市場波動(dòng)密切相關(guān)。而投向信貸資產(chǎn)、票據(jù)、債券等固定收益類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較低，主要取決于資產(chǎn)池中各類資產(chǎn)的配比情況。

　　2、匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　對人民幣持有者來說，外幣產(chǎn)品的匯率風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，特別是在人民幣持續(xù)升值的背景下。數(shù)據(jù)顯示，2010年以來大部分外幣理財(cái)產(chǎn)品到期出現(xiàn)匯率損失，平均年化損失為3.3%，其中歐元產(chǎn)品平均年化損失達(dá)5.1%。在外匯市場動(dòng)蕩的情況下，投資者應(yīng)該考慮暫時(shí)回避外幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　3、利率風(fēng)險(xiǎn)

　　有朋友可能會(huì)問，理財(cái)產(chǎn)品的利率基本是固定的，為什么會(huì)有利率風(fēng)險(xiǎn)?恰恰是因?yàn)槔使潭?，所以才?huì)有利率風(fēng)險(xiǎn)。比如理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)預(yù)期收益率為5%，與市場利率水平持平。如果央行加息，市場利率上升到6%，理財(cái)產(chǎn)品的利率就會(huì)低于市場收益率水平，這也是一種投資損失，因?yàn)槔实母叩椭苯雨P(guān)系到理財(cái)產(chǎn)品的收益率水平。此外，市場流動(dòng)性緊張也會(huì)導(dǎo)致市場利率上升，加大理財(cái)產(chǎn)品的利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和期限正相關(guān)，期限越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，因?yàn)槔首儎?dòng)的可能性和可能波動(dòng)的幅度更大。

　　4、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　銀監(jiān)會(huì)的政策導(dǎo)向給理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展帶來很大不確定性。最典型的例子就是信貸類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程。2009年股市泡沫破裂后，股票類產(chǎn)品銳減。經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后政府推出一系列經(jīng)濟(jì)刺激政策引發(fā)信貸規(guī)模膨脹，投向信貸資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品急劇飆升，一躍成為市場第一大類產(chǎn)品，占據(jù)三分之一以上的市場份額。