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 　　如何銀行理財(cái)，了解以下幾點(diǎn)：

　　第一：理財(cái)產(chǎn)品是會(huì)虧損的

　　很多人對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的印象是低風(fēng)險(xiǎn)、收益率高于定期存款。2012年，多家銀行爆出的“零收益門(mén)”、“負(fù)收益門(mén)”事件。投資者要明白，理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)賺只是傳說(shuō)，有的理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，有可能得不到預(yù)期收益，有的甚至連本金也不保。

　　第二：預(yù)期收益不等于實(shí)際收益

　　某商業(yè)銀行宣傳一年期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到15%左右。但一年后，該款理財(cái)產(chǎn)品的年收益僅在10%。但是，并不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率。所以選擇時(shí)，不要光盯著收益率。

　　第三：風(fēng)險(xiǎn)提示必須看清楚

　　銀行會(huì)按照相關(guān)部門(mén)的要求，在說(shuō)明書(shū)和合同上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示做所謂表述，但是那些風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明由于太專(zhuān)業(yè)甚至充斥著各類(lèi)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，對(duì)于投資人并沒(méi)有多大價(jià)值。很多銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)長(zhǎng)達(dá)十幾頁(yè)，但是對(duì)于產(chǎn)品的本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)揭示甚少，大部分是營(yíng)銷(xiāo)性質(zhì)的語(yǔ)言，而非客觀的深度分析。

　　第四：募集期藏有玄機(jī)，理財(cái)收益會(huì)被“攤薄”

　　通常情況下，銀行會(huì)聲稱(chēng)，在資金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息計(jì)算的。如果投資者買(mǎi)入時(shí)間較早，而該產(chǎn)品的募集期和清算期又比較長(zhǎng)，那么實(shí)際收益率就會(huì)被拉低。

　　第五：不去觸碰“霸王條款”的理財(cái)產(chǎn)品

　　在說(shuō)明書(shū)里，某些設(shè)計(jì)條款明顯偏向銀行，投資者要當(dāng)心這樣的理財(cái)產(chǎn)品，盡量不去觸碰。比如，在一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中，規(guī)定“超過(guò)預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。

　　怎么買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，需要注重以下幾方面：

　　1、收益率

　　是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。

　　2、投資方向

　　募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。

　　3、流動(dòng)性

　　在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購(gòu)買(mǎi)者一般不能提前終止;少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。

　　4、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、信息披露

　　在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。