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　　房屋裝修貸款

　　個人房屋裝修貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向居民發(fā)放的用于自有住房裝飾裝修的人民幣貸款，用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款，相關(guān)的裝潢材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。

　　對于申請房屋裝修貸款，貸款額度不超過裝修合同價值總額的80%;貸款期限一般最長不超過5年。若個人工作收入方面都是比較穩(wěn)定可靠，可以通過個人信用或第三方保證方式的擔(dān)保貸款申請貸款，銀行會根據(jù)借款人和保證人的信用等級確定貸款額度。在辦理房屋裝修貸款時，需提供貸款用途證明：如提供房屋裝修設(shè)計和向銀行申請。另外，需要提醒的是，家庭的房產(chǎn)總支出不得超過家庭收入的50%。

　　申請房屋裝修貸款應(yīng)具備以下條件：

　　申請個人住房裝修貸款，借款人應(yīng)該為具有完全民事行為能力的自然人。除此之外，借款人還應(yīng)具備以下條件：

　　第一，具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

　　第二，具有房產(chǎn)權(quán)證明或由屋房屋產(chǎn)權(quán)單位出具的借款人擁有該房屋使用權(quán)的證明;假如你要裝修的房子產(chǎn)權(quán)是你自己的就要有產(chǎn)權(quán)證，假如是單位的房子就需要由單位出你有使用權(quán)的證明。

　　第三，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。

　　證明穩(wěn)定的職業(yè)和收入，除了在國家單位工廠工作的人員，在私營企業(yè)或者個體經(jīng)營者可以由自己所在單位出具最近兩年穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入書面證明或者提供你最近兩年繳納個人收入所得稅的稅單回執(zhí)。

　　另外申請者可以以所裝修的房屋為抵押物申請房屋裝修貸款，只要所裝修的房屋不在銀行按揭中、面值、市值等方面符合條件的話，可貸款額度一般為房產(chǎn)評估價值的70%左右。申請者也可以提供具有代為清償能力的企業(yè)法人或擔(dān)保公司擔(dān)保貸款。如果有連續(xù)交半年公積金的話，也可以考慮申請公積金裝修貸款，如果申請者所裝修的房子就是按揭房產(chǎn)，建議還需要提供另外的房產(chǎn)或資產(chǎn)為抵押物申請貸款。在申請房屋裝修貸款時，申請者需要先填寫一份裝修貸款申請表，包括借款用途、金額、期限、抵押物和還款來源。

　　房屋裝修貸款申請資料

　?。ㄒ唬?合法的身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件）原件及復(fù)印件；

　?。ǘ?有借款人姓名的房屋產(chǎn)權(quán)證明或房屋使用權(quán)證明；

　?。ㄈ?由單位開的經(jīng)濟(jì)收入證明；

　　（四） 住房裝修工程施工合同；

　?。ㄎ澹?如果是抵押貸款，需有抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)物清單、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明文件和抵押物估價報告；

　?。?保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及保證人的資信證明

　　房屋裝修貸款方式

　　個人住房裝修貸款

　　目前商業(yè)銀行的個人貸款都包含個人住房裝修貸款這項業(yè)務(wù)，需要貸款人提供銀行認(rèn)可的資產(chǎn)做抵押擔(dān)保，或者有足夠代償能力的第三人提供連帶責(zé)任保證。申請這項貸款，需要出具裝修合同、房屋買賣契約、購房收據(jù)或發(fā)票等。

　　個人無抵押貸款

　　可以選擇一些銀行力推的個人無抵押貸款，貸款的手續(xù)比較簡單，只需要出具個人相關(guān)的收入證明等材料，就可以申請貸款，貸款可以用作裝修、購買家電、舉辦婚慶、旅游蜜月等等。

　　消費(fèi)金融公司

　　消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款同樣不需要抵押和擔(dān)保，由于發(fā)放貸款的額度比較小，通常是貸款人月收入的5倍，因此貸款審批的速度也非?？?。

　　信用卡分期付款

　　新人們也可以用信用卡的家裝分期付款功能，可以在各家商業(yè)銀行指定的合作家裝商戶購買商品和服務(wù)，再向銀行信用卡中心申請分期付款即可。

　　房屋裝修貸款流程

　　1、借款申請人向銀行提出借款申請時需填寫《個人住房裝飾借款申請書》。同時向銀行交驗有關(guān)證明和資料；

　　2、銀行對借款人交驗的有關(guān)證明和資料的真實性、合法性及資信程度審查認(rèn)可后，承諾貸款。借款申請人據(jù)此與裝飾公司或裝飾產(chǎn)品銷售商簽訂裝飾工程合同或裝飾產(chǎn)品訂貨合同，并將合同正本提交銀行。

　　3、借貸雙方簽訂《個人住房裝飾借款合同》和相應(yīng)的擔(dān)保合同。以住房作抵押的借款人應(yīng)辦理《個人住房抵押合同》的公證，抵押住房保險和房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

　　4、本行辦妥借款擔(dān)保手續(xù)或收押《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》后辦理放款手續(xù)；

　　5、銀行受借款人委托，按借款合同約定的時間，以支付裝飾用款名義將貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式劃至裝潢公司或銷售裝飾產(chǎn)品單位在銀行開立賬戶。

　　房屋裝修貸款利率計算

　　首先，房屋裝修貸款屬于消費(fèi)貸款的一種，其利息也與貸款方式有關(guān)，比如你是用抵押物辦理的抵押裝修貸款，那利率就會比沒有抵押裝修貸款的利率低，進(jìn)而利息就會更少；如果是信用卡家裝分期，那就沒有利息，只有手續(xù)費(fèi)。

　　房屋裝修消費(fèi)貸款的利息是以貸款金額為基數(shù)，根據(jù)貸款利率、貸款期限以及還款方式計算出來的。所以關(guān)于房屋裝修貸款利率沒人能告訴你最準(zhǔn)確的答案，只能告訴你一個最新的貸款基準(zhǔn)利率。銀行的具體貸款產(chǎn)品執(zhí)行的利率是不同的，不同的產(chǎn)品貸款利率不同，不同的人貸款利率也可能不同。同樣是裝修貸款，有的銀行可能執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，有的銀行會在基準(zhǔn)利率上上調(diào)10%；在同一銀行，有的人可以按基準(zhǔn)利率貸款，而有的借款人個人信用、或者還款能力不是非常好的，那貸款利率可能會上浮。

　　舉個例子，如果你是用房子抵押申請的家庭裝修貸款，利率一般是基準(zhǔn)利率上浮一定比例，我們假設(shè)上浮30%，貸款8萬元，分兩年還清，利率就是6%×（1+30%）=7.8%。若采用等額本息的還款方式還款，計算出的利息就是6661.37元，每月需還款3610.89元。

　　如果您也想申請房屋裝修貸款，請考慮您每月的還款能力，并考慮最合算的貸款方式。再與銀行或貸款機(jī)構(gòu)溝通清楚房屋裝修貸款利率及還款方式，平時也要注意國家的基準(zhǔn)利率是否調(diào)整，這樣才能保證您明白貸款，輕松還款。