佛山擬出臺《佛山市政策性小額貸款保證保險實施方案（征求意見稿）》（簡稱“征求意見稿”），計劃未來三年發(fā)放30億元解決佛山中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，引發(fā)社會關(guān)注。昨日，有關(guān)部門對征求意見稿進(jìn)行詳細(xì)解讀。據(jù)悉，符合條件的佛山單個企業(yè)貸款金額擬不超過300萬元。其中借款企業(yè)的貸款具體利率最高不超過人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮30%的水平，保證保險費率和借款人意外傷害保險費率合計最高不超過貸款本金的3%。

　　貸款費率如何？

　　利率不超基準(zhǔn)利率1.3倍

　　保費不超貸款本金3%

　　據(jù)佛山市金融局解釋，投保保證保險將是符合該規(guī)定的企業(yè)獲取貸款的前置條件。其中，保證保險有效期限覆蓋貸款期限，保險費率根據(jù)借款企業(yè)的資信狀況擬定。

　　據(jù)介紹，保證保險費率和借款人意外傷害保險費率合計最高不超過貸款本金的3%（其中借款人意外傷害保險費率不超過貸款本金的2％。）。按照該規(guī)定，假若單個企業(yè)貸款金額達(dá)到最高300萬元的“上限”，那么，在獲得貸款前，該企業(yè)將需要向合作保險機(jī)構(gòu)繳納3%的貸款本金，即不超過9萬元的保費。

　　銀行貸款費率方面，借款企業(yè)的貸款具體利率由合作銀行與借款企業(yè)商定，但辦法規(guī)定，最高不超過人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮30%的水平，且銀行不得收取除利息以外任何形式的其他費用。

　　出現(xiàn)“壞賬”怎么辦？

　　企業(yè)欠款還不上

　　銀行可向保險機(jī)構(gòu)索賠

　　辦法對這一新型的融資方法制定了風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，當(dāng)借款企業(yè)欠息（或本息）連續(xù)達(dá)2個月以上或貸款到期后（含分期還款）1個月內(nèi)未償還本金，銀行追索未果的，可向合作保險機(jī)構(gòu)提出索賠，而合作保險機(jī)構(gòu)在收到銀行索賠申請且理賠資料齊全后，10個工作日內(nèi)向銀行理賠。

　　據(jù)介紹，假若出現(xiàn)這一情況，合作銀行將需承擔(dān)20%的貸款本金以及全部的利息、罰息損失。而合作保險機(jī)構(gòu)則需承擔(dān)80%的貸款本金損失，但賠付總額不超過全市年度保證保險實收保費總額的180%。

　　“市財政將安排3000萬元作為初始政策性小額貸款保證保險專項扶持資金，主要用于增加信用和補助保險公司未能追償?shù)娘L(fēng)險損失。”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，資金規(guī)模及籌集方式視以后年度項目開展情況予以調(diào)整。

　　業(yè)界：利于分擔(dān)貸款風(fēng)險小微企業(yè)融資更易

　　“該辦法的目的是通過和保險機(jī)構(gòu)的合作，分擔(dān)了銀行貸款的風(fēng)險，而與此同時，保險機(jī)構(gòu)可以獲得保費收入，且一旦出現(xiàn)壞賬時有政府扶持資金 兜底 ，風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制也很合理。”銀行業(yè)內(nèi)人士稱，對于佛山中小企業(yè)而言是個利好消息，盡管需要繳納一定比例的保費，但收費上公開透露，遠(yuǎn)低于民間貸款利率，銀行放款的可能性也增加。

　　不過銀行業(yè)內(nèi)人士也建議，在該辦法實施時應(yīng)該建立退出機(jī)制，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的貸款不良率增加情況。對此，佛山市金融局表示，當(dāng)合作銀行保證保險業(yè)務(wù)貸款不良率超過5%時，根據(jù)辦法，將暫停該合作銀行辦理此項業(yè)務(wù)；而當(dāng)全市年度貸款本金損失超過政策性小額貸款專項扶持資金余額50%時，本年度政策性小額貸款保證保險業(yè)務(wù)將終止辦理。