互聯(lián)網(wǎng)正在深刻改變著市民的生活，同時也在深刻改變著金融行業(yè)的業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)牽線搭橋，讓看似“門不當(dāng)戶不對”的大銀行和小微企業(yè)擦出了火花。

　　這個“紅娘”的代表就是工商銀行針對廣大中小企業(yè)創(chuàng)新開發(fā)的產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，它讓小企業(yè)不再抱怨大銀行門檻高，也使大銀行不再感嘆小微業(yè)務(wù)“費(fèi)力不討好”。

　　更為重要的是，將大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用到信貸領(lǐng)域，讓大銀行與小微企業(yè)做生意除了一貫的“做批發(fā)”外，還有另一種思路：借助于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，小微業(yè)務(wù)也可以像零售業(yè)務(wù)一樣高效便捷。

高效便捷省人工

一次簽約循環(huán)使用

　　對于“網(wǎng)貸通”給小微企業(yè)帶來的便利，益陽赫山農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易公司的胡老板有著切身的體會。

　　“為了辦理貸款業(yè)務(wù)，公司每次都要花費(fèi)大量時間來回折騰。”胡老板表示。

　　為解決這一困難，工行桃花侖支行向企業(yè)推薦辦理了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品。胡老板告訴記者，簽署“網(wǎng)貸通”協(xié)議后，通過網(wǎng)上銀行就能自主提取貸款，就像用信用卡一樣方便。

　　像赫山農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易公司這樣的小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力的最佳體現(xiàn)，但卻常因很多客觀原因而陷入“融資難”的窘境，隨著大型銀行更加關(guān)注小微企業(yè)，積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)，這些問題正在得到有效解決。

　　工行湖南省分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理雷雨林介紹，“網(wǎng)貸通”是工行與小企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，貸款最高額度可達(dá)3000萬元，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)企業(yè)需要資金時就自主提款，有閑置資金時就用來還貸，在一年內(nèi)可循環(huán)使用，網(wǎng)上銀行操作借款、還款款項實(shí)時到賬，特別適應(yīng)中小微企業(yè)信貸短、頻、快的特點(diǎn)。

　　“‘網(wǎng)貸通’的最大優(yōu)勢在于打破資金貸款的時間和空間限制，自助自動。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以前中小企業(yè)即使有抵押物也要多次前往銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，辦理提前還貸耗時費(fèi)力，現(xiàn)在企業(yè)通過網(wǎng)銀操作完成借款還款，可24小時隨時隨地辦理。

隨借隨還

時間差降低融資成本

　　小微企業(yè)“融資貴”已經(jīng)不是什么新鮮話題了，特別是銀根收緊的時候，許多小微企業(yè)很難再從銀行貸到錢，即使貸到了，貸款的價格都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%甚至更高。但有些企業(yè)卻可以從銀行拿到相比別人更“便宜”的貸款。這不是天上掉下的餡餅，而正是工商銀行湖南省分行“網(wǎng)貸通”這種創(chuàng)新融資方式所帶來的實(shí)際效益。

　　美怡樂公司便真正享受到這一好處。

　　去年，“工行客戶經(jīng)理向我們演示了網(wǎng)貸通的‘隨借隨還’功能。”美怡樂公司相關(guān)負(fù)責(zé)人伍女士說，這剛好解決了此前困擾他們的到期轉(zhuǎn)貸問題。

　　于是，公司當(dāng)即決定以原有1100萬元傳統(tǒng)流動資金貸款提前還貸，并向工行申請調(diào)增綜合授信額度至1500萬元全部辦理“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)年8月初，美怡樂成功從工行提取了第一筆貸款，此后便陸續(xù)分多筆提款。根據(jù)該公司的統(tǒng)計，使用網(wǎng)貸通一年多，企業(yè)累計提款5000度萬元，累計提前還款次數(shù)達(dá)到32次，節(jié)省利息15萬元。

　　“網(wǎng)貸通”節(jié)省成本的奧秘就在于是其“隨借隨還”。“以前企業(yè)向銀行貸款都是一次性的，而實(shí)際的生意卻是一單一單簽約的，借款期限都是預(yù)估的。如果還了貸款，下次需要資金的時候還得按照流程重新申請。為圖省事，很多企業(yè)干脆就將貸款閑置，但如此一來融資成本就高了。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“網(wǎng)貸通”的還款時間則是由企業(yè)自己做主，且計息時間按資金的實(shí)際使用天數(shù)計算，未使用貸款額度則不計息。所以“如果善于打時間差，企業(yè)的融資成本不僅不會上升，還會比傳統(tǒng)貸款方式節(jié)省至少1/3左右的成本”。

　　赫山公司的胡老板也表示，有了“網(wǎng)貸通”，公司可根淡、旺季的不同特點(diǎn)對信貸資金進(jìn)行靈活合理調(diào)配，“不用像以前一樣貸出一筆款來不敢用”。更讓人高興的是，“以目前一年期流動資金貸款基準(zhǔn)利率計算，公司1000萬元的貸款如果一年中能節(jié)約60天的使用時間，就能省下近10萬元左右的融資成本，這對公司來說不是一筆小數(shù)目。”

小企業(yè)大文章

VIP服務(wù)，助力小微圓夢

　　“工行網(wǎng)貸通使我們小企業(yè)享受了大服務(wù)，給我們帶來了全新的貸款體驗!”眾多小企業(yè)主在和記者交流時表示。

　　工商銀行湖南省分行副行長李波表示，工行定位于小企業(yè)這一重要客戶群體，推出“網(wǎng)貸通”作為小企業(yè)客戶專屬VIP融資服務(wù)，是工行實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一。“網(wǎng)貸通”的推出，不僅為小企業(yè)的發(fā)展增添了新的活力，并提供了成本更加低廉、手續(xù)更加簡便、貸還更加靈活的融資方式。

　　能夠讓小企業(yè)享受到大服務(wù)，還在于“網(wǎng)貸通”有著良好的風(fēng)險控制機(jī)制。“首先控制還款來源以防控信用風(fēng)險，網(wǎng)貸通在客戶準(zhǔn)入上設(shè)置了相對嚴(yán)格的門檻，需要客戶具備合格的抵(質(zhì))押物，重視第一還款來源同時，為第二還款來源提供充足的保障。”湖南工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，同時，其還將嚴(yán)格規(guī)范客戶貸款用途管理，注重系統(tǒng)對貸款用途的監(jiān)測，強(qiáng)調(diào)貸后檢查，加重對違約行為的懲治。

　　小企業(yè)，大服務(wù)。工行湖南省分行“網(wǎng)貸通”讓大銀行和小企業(yè)架起了“連心橋”，切實(shí)有效地為小微企業(yè)解決了融資難題，讓小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展、做大做強(qiáng)不再是夢。

小貼士

網(wǎng)貸通申請必備條件：

　　(一)小微企業(yè)有固定的經(jīng)營場所，生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好，無不良信用記錄;

　　(二)小微企業(yè)持續(xù)經(jīng)營滿一年。

　　(三)信用等級在A-級(含)以上(符合總行規(guī)定的低風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)，可不受信用等級限制);

　　(四)注冊成為工行企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶，并開通相應(yīng)證書權(quán)限;

申請“網(wǎng)貸通”接受抵押擔(dān)保

　　除房地產(chǎn)等資產(chǎn)外，以符合條件的金融資產(chǎn)質(zhì)押也可申請辦理“網(wǎng)貸通”，特別優(yōu)秀的企業(yè)還可申請辦理信用方式的“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)。