大家好今天來(lái)介紹《經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的用途有》經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款用途有什么的相關(guān)問題，小編就來(lái)給你解答一下，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，來(lái)看看吧

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的類型

法律分析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要分以下五種：個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人小型設(shè)備貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款。1、個(gè)人商業(yè)用房貸款：是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置各類型商業(yè)、營(yíng)業(yè)用途房產(chǎn)的人民幣貸款。商住兩用房按揭貸款參照商業(yè)用房貸款管理。

法律依據(jù)：2、個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款：是向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。3、個(gè)人中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)性貸款是向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目改造、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所裝修及流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)等中長(zhǎng)期資金需要的人民幣貸款。4、個(gè)人小型設(shè)備貸款：是向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需的小型設(shè)備（包括工程用車、經(jīng)營(yíng)用車等）的人民幣貸款。5、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款：是指已竣工驗(yàn)收并通過出租等商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式用于辦公、零售、商鋪工業(yè)生產(chǎn)等用途的物業(yè)。《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十七條：借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

什么是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)?

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)指的是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，是指銀行向經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來(lái)源包括但不限于經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入的貸款。

條件

1、在銀行開立基本賬戶或一般賬戶, 具有貸款證(卡),且無(wú)不良信用記錄；

2、在銀行的信用評(píng)級(jí)在BB以上（含），資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于70%；

3、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，具有還本付息能力；

4、擁有經(jīng)營(yíng)性物業(yè)全部產(chǎn)權(quán),持有合法、有效的土地使用權(quán)證和房產(chǎn)所有權(quán)證；獲得土地使用權(quán)證的方式為國(guó)有出讓土地；

5、董事會(huì)或有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意將其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物；

6、書面承諾物業(yè)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在銀行辦理，接受銀行對(duì)物業(yè)經(jīng)營(yíng)收入、支出款項(xiàng)的監(jiān)管。

擴(kuò)展資料

特點(diǎn)

1、用于抵押的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)必須是借款人自己擁有的、位于商業(yè)繁華地段的、用于對(duì)外出租并以所收取的租金作為還款來(lái)源的的貸款。

2、貸款可用于公司經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)合法合規(guī)的資金需求，包括但不限于置換負(fù)債性資金和超過項(xiàng)目資本金規(guī)定比例以上的資金。

3、抵押物的價(jià)值必須由具有建設(shè)部發(fā)布的《房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)管理辦法》中具有二級(jí)（含）以上房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)資質(zhì)條件的房地產(chǎn)評(píng)估公司評(píng)估。

參考資料來(lái)源：百度百科-經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

抵押經(jīng)營(yíng)貸是怎么回事？

經(jīng)營(yíng)性貸款就是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。第2個(gè)回答 2021-12-13本次的貸款貸款只能用于公司經(jīng)營(yíng)，抵押物一般是房屋，北京易融（京貸通）對(duì)抵押貸款經(jīng)驗(yàn)多，產(chǎn)品豐富，要想選擇低息的產(chǎn)品可以咨詢。本回答被提問者采納第3個(gè)回答 2021-12-12最近這段時(shí)間，隨著深圳樓市的持續(xù)升溫，各種相關(guān)報(bào)道層出不窮，其中“房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸”也被挖掘出來(lái)成為當(dāng)前關(guān)注的熱點(diǎn)。
房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸能被熱議，主要是大家認(rèn)為這種貸款產(chǎn)品可以被用于房產(chǎn)炒作中，但其實(shí)并不這么簡(jiǎn)單。下面我們先介紹一下房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸的相關(guān)知識(shí)：
1.抵押經(jīng)營(yíng)貸的基本情況
抵押經(jīng)營(yíng)貸通常按照抵押順序可以分為，一抵（第一次抵押）和二抵（第二次抵押），按揭房要再次抵押就屬于二抵。
抵押經(jīng)營(yíng)貸的額度是按照房屋的價(jià)值來(lái)定，通常來(lái)說(shuō)擁有70年產(chǎn)權(quán)的房子能做到7成，商業(yè)或辦公樓可以做到5成，金額上限可以達(dá)到5000萬(wàn)以上，但在二套以上房屋或者其他特殊條件下，相應(yīng)的額度成數(shù)也會(huì)提高，普通住宅最高有做到8成以上的產(chǎn)品。
抵押經(jīng)營(yíng)貸的貸款利率一般在年化4%-7%，特別在目前特殊情況下，有些相關(guān)產(chǎn)品的利率已經(jīng)低到年化3.6%的水平。
抵押經(jīng)營(yíng)貸的貸款期限可以最長(zhǎng)做到30年，其貸款期限完全趕上房貸的時(shí)間了。
抵押經(jīng)營(yíng)貸的還款方式有很多種，比如隨借隨還、先息后本（包括按計(jì)劃歸本或者中途不歸本）、等額本息、計(jì)劃性還款等等，可以說(shuō)抵押經(jīng)營(yíng)貸的還款方式基本是全面的。
抵押經(jīng)營(yíng)貸的辦理周期大概是7-30天，大部分銀行在20天左右就能實(shí)現(xiàn)放款，一些地方性銀行放款速度會(huì)更快，最快能達(dá)到一周內(nèi)放款。
2.抵押經(jīng)營(yíng)貸的辦理要求
對(duì)抵押物的要求：房齡通常要求在30年以內(nèi)，也有銀行產(chǎn)品會(huì)放寬要求到40年，但是這種產(chǎn)品極少，主要是集中在北上廣深這類的一線城市中；要抵押房屋除了房齡以外，還要求面積，最低面積基本是30平米以上，當(dāng)然也有特殊情況，和房齡一樣，相關(guān)產(chǎn)品特別少；對(duì)抵押房屋最關(guān)鍵的要求是要可上市交易的房產(chǎn)，越容易交易的房產(chǎn)越容易接受抵押，所以普通住宅是最受歡迎的，額度也給的較高。
對(duì)借款人的要求：借款人年齡范圍要在18-70歲，但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會(huì)被要求父母或子女共簽；借款人還需要有良好的征信，這里主要是指查詢次數(shù)、負(fù)債情況、逾期等不良記錄，一般來(lái)說(shuō)抵押貸款對(duì)查詢次數(shù)要求會(huì)比較放松，比如近2個(gè)月達(dá)到8次左右都可以獲批，但對(duì)存在逾期的情況就要求比較嚴(yán)，只要有存在連續(xù)逾期超過90天的情況，正常都不會(huì)批款；借款人還需要有足夠的收入，因?yàn)殂y行需要收入覆蓋每月還款額度才能批款；最后是對(duì)部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會(huì)放款，特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商，所以更不能以經(jīng)營(yíng)的名義進(jìn)行貸款。
對(duì)公司的要求：抵押經(jīng)營(yíng)貸必須要有公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，這也是抵押經(jīng)營(yíng)貸和別的抵押貸款最不同的地方，其實(shí)抵押經(jīng)營(yíng)貸是一種專項(xiàng)貸款，貸款的目的是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，但因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況很多樣，所以在具體要求上的差異也很多，比如部分產(chǎn)品要求公司經(jīng)營(yíng)滿1年以上，提供報(bào)稅資料，提供公司流水、提供上下游合同、提供實(shí)際經(jīng)營(yíng)地照片等等，當(dāng)然也有要求比較簡(jiǎn)單的，比如新辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照+上下游合同+流水等等。
3.抵押經(jīng)營(yíng)貸的辦理流程
申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款-->提交房屋產(chǎn)權(quán)證、個(gè)人資料、公司資料進(jìn)行評(píng)估-->簽抵押合同-->銀行審批-->辦理抵押登記手續(xù)-->銀行放款。
了解完抵押經(jīng)營(yíng)貸的基本情況，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)就算要辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸也不是特別容易，這其中需要進(jìn)行很多準(zhǔn)備工作。
再來(lái)看看抵押經(jīng)營(yíng)貸用于購(gòu)房的主要操作模式：
1.購(gòu)買二套房，通過抵押首套房獲取7成資金，用于二套房購(gòu)房資金，對(duì)二套房金額更高的可以降低二套房貸款金額。
2.全款購(gòu)房后做抵押貸款，獲得較低利率，之前說(shuō)過，目前的利率可以低至3.6%上下，再加上部分貸款還可以獲得政府貼息。
對(duì)于第一種的操作基本屬于購(gòu)買改善型住房，當(dāng)然也有投資保值的目的，這種操作風(fēng)險(xiǎn)較低，而且可以降低二套房的購(gòu)房門檻。而第二種操作模式就需要對(duì)整個(gè)環(huán)節(jié)有清晰的認(rèn)識(shí)，畢竟很多全款購(gòu)房是采用墊資的方式完成拿房，而市場(chǎng)的墊資成本基本都是0.1%-0.15%/天，所以一旦操作不當(dāng)，可能導(dǎo)致墊資周期過長(zhǎng)，到時(shí)候就入不敷出了。特別是新房要下房產(chǎn)證的時(shí)間上往往會(huì)很長(zhǎng)，特別不適合進(jìn)行墊資拿房。
現(xiàn)在看來(lái)抵押經(jīng)營(yíng)貸被用于房產(chǎn)炒作也是有一定困難的，目前之所以被一些人用于炒房，主要是由于貼息后利率降幅較大，于是冒著很大的風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)行這種操作，但從總量上講也不會(huì)太多。
4月22日下午，在深圳舉行的一場(chǎng)新聞通氣會(huì)上，央行深圳中心支行表示，深圳存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購(gòu)置房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況，但規(guī)模占比很小。
深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司：沒有出現(xiàn)客戶全款買房，然后用新購(gòu)房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情形。
招商銀行股份有限公司深圳分行：2020年，共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。
中國(guó)銀行股份有限公司深圳市分行：今年沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房市的情況，也尚未向相應(yīng)機(jī)構(gòu)上報(bào)“貼息客戶清單”，不存在貼息資金進(jìn)入房市的情形。
上海銀行股份有限公司深圳分行：自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
當(dāng)然，以上數(shù)據(jù)可能存在一些誤差，很多城市的抵押經(jīng)營(yíng)貸都被要求暫緩放款，但從大環(huán)境看，抵押經(jīng)營(yíng)貸依然會(huì)存在，只是管理上會(huì)更嚴(yán)格而已。第4個(gè)回答 2021-12-13經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指銀行向經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來(lái)源包括但不限于經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入的貸款。其次借款人以抵押貸款的方式申請(qǐng)的，專門用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款第5個(gè)回答 2021-12-12經(jīng)營(yíng)性抵押貸款就是借款人以抵押貸款的方式申請(qǐng)的，專門用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款，申請(qǐng)人一般為企業(yè)的法人、股東或是高級(jí)管理者，貸款資金可用于購(gòu)買設(shè)備、原材料或擴(kuò)建廠房等，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款一般需要提供企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，貸款的期限通常不超過5年，最低貸款利率一般按貸款基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行。經(jīng)營(yíng)貸是以企業(yè)為主體，并以個(gè)人房產(chǎn)做為資產(chǎn)抵押給銀行，用于該企業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行明文規(guī)定不得用途：投資，買房、放貸等其他非法用途，貸款需要提供合理的《購(gòu)銷合同》，貸款放款會(huì)通過借款人的賬戶發(fā)放到第三方收款公司賬戶，如果銀行監(jiān)測(cè)到貸款回流貸款會(huì)被提前收回。
通常在實(shí)戰(zhàn)操作中，經(jīng)常會(huì)遇到以下情況：
1、借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍存在銀行不認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，一般包括：投資管理、房地產(chǎn)開發(fā)、放貸等。
2、循環(huán)貸款過程中（每年需要?dú)w還一次本金的貸款產(chǎn)品），借款主體企業(yè)，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異?；蛟V訟。
3、借款用途不是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，借款人把資金通過第三方賬戶回流到自己或者直系親屬名下的銀行卡里。12下一頁(yè)

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