房屋抵押貸款條件

房屋抵押貸款條件有以下幾點(diǎn)：申請房屋抵押貸款需要滿足以下條件：
1、年滿十八歲，有合法的身份；
2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；
3、有合法有效的購房合同；
4、能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；
5、符合貸款行規(guī)定的其他條件。
抵押貸款，又稱抵押放款。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。
《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第四十七條房地產(chǎn)抵押，是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

《中華人民共和國抵押貸款管理辦法》第三條抵押物的范圍：符合法律規(guī)定的有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)（如房屋和其它地上建筑物、交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備）；可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。
以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的企業(yè)法人以其房屋抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；
以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超過土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的應(yīng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。

國商業(yè)銀行個(gè)人車輛抵押貸款管理辦法或指引？

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范汽車消費(fèi)貸款管理，保證信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)《貸款通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和中國人民銀行《汽車消費(fèi)代款管理辦法》及我行貸款管理制度，制定本辦法。

　　第二條汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。

　　第三條未經(jīng)總行批準(zhǔn)，不得開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)

　　第二章貸款對象與條件

　　第四條符合下列條件的本市城鎮(zhèn)居民可以申請汽車消費(fèi)貸款；

　　(一)具有完全民事行為能力；

　　(二)有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明，在本市有固定的住所；

　　(三)有穩(wěn)定的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入及按期償還貸款本息的能力；

　　(四)持有與貸款人指定銷售商簽下的指定品牌汽車的購買協(xié)議或合同；

　　(五)能提供貸款認(rèn)可的質(zhì)押、抵押或第三方保證；抵押、保證貸款必要時(shí)應(yīng)購買信用保險(xiǎn)或由銷售商提供連帶責(zé)任保證；

　　(六)購買貸款人指定的車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為貸款人；

　　(七)貸款人同意貸款時(shí)，能提供不低于購車首付款的本行存款證明；

　　(八)借款人同意由貸款人將所貸款項(xiàng)劃入汽車銷售商在北京市商業(yè)銀行開立的帳戶；

　　(九)貸款人要求的其他條件。

　　第五條符合下列條件的本市企事業(yè)法人單位可以申請汽車消費(fèi)代款：

　　(一)持有經(jīng)國家或本市工商行政管理機(jī)關(guān))(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)并年檢的法人營業(yè)執(zhí)照(或合法證件)；出租汽車公司應(yīng)具有營運(yùn)許可證；

　　(二)在本市有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場所，信用良好，收入穩(wěn)定，有按期歸還貸款本息的能力；

　　(三)持有與貸款人指定的銷售商簽訂的指定品牌汽車的購買協(xié)議或合同；

　　(四)在本行開立帳戶，并存有符合規(guī)定的購車首付款；

　　(五)能夠提供貸款人認(rèn)可的質(zhì)押、抵押或第三方保證；

　　(六)購買貸款人指定的車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為貸款人；

　　(七)貸款人要求的其他條件。

　　第六條本行認(rèn)可的銷售商應(yīng)同時(shí)具備下列條件；

　　(一)具備良好的經(jīng)營管理水平、信用等級較好、能與本行密切合作；

　　(二)與本行簽訂《汽車消費(fèi)信貸合作協(xié)議書》，該協(xié)議應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：

　　1.明確可申請汽車消費(fèi)貸款的汽車品牌和型號；

　　2.明確本行提供貸款的總額；

　　3.明確銷售商應(yīng)承擔(dān)的保證責(zé)任；

　　4.合作協(xié)議的有效期限等。

　　第三章貸款期限、利率和額度

　　第七條汽車消費(fèi)貸期最長不超過5年(含5年，下同)。其中：對出租汽車公司、汽車租賃公司，貸款最長不超過3年；對其他企業(yè)、事業(yè)單位，貸款期限最長不超過2年；對個(gè)人，貸款期限最長不超過5年。

　　第八條汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。貸款的利率自貸款本金實(shí)際發(fā)放之日起計(jì)收。利率調(diào)整辦法按中國人民銀行的規(guī)定辦理，即一年(含)以內(nèi)貸款，執(zhí)行合同利率；一年以上的貸款，利率一年一定，即每年初，根據(jù)當(dāng)時(shí)利率水平，按相應(yīng)利率檔次確定當(dāng)年的利率。

　　第九條汽車消費(fèi)信貸額度符合以下規(guī)定：

　　以質(zhì)押方式申請貸款的，或銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，首付款不得少于購車款的20%，借款額度最高不得超過購車抵押、保證方式申請貸款并購買信用保險(xiǎn)或銷售商提供連帶責(zé)任保證的，首付款不得少于購車款的30%，借寺額最高不得超過購車款的70%；企事業(yè)單位、個(gè)人以保證方式申請貸款的(銀行、保險(xiǎn)公司擔(dān)保除外)，首墳款不得少于購車款的40%，借款額最高不得超過購車款的60%。

　　第四章貸款程序

　　第十條貸款申請

　　凡符合第四條規(guī)定的自然人、第五條規(guī)定的企事業(yè)法人均可以申請汽車消費(fèi)貸款：

　　(一)借款人為個(gè)人的，應(yīng)提供以下資料：

　　1.經(jīng)貸款人指定汽車銷售商蓋章認(rèn)可的《個(gè)人消費(fèi)貸款申請書》(一式三份)及與同簽訂的購車協(xié)議或合同；

　　2.購車人為夫妻雙方或家庭共有成員，必須共同在《個(gè)人消費(fèi)貸款申請書》上簽字；

　　3.個(gè)人及配偶的身份證、戶口薄或其他有效居住證明原件；

　　4.貸款人認(rèn)可的部門出具的本人或家庭經(jīng)濟(jì)收入證明(如工資單等)；

　　5.以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明文件及有權(quán)處分人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵押或質(zhì)押的證明，有權(quán)部門出具的抵押物資產(chǎn)評仨報(bào)告；

　　6.由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件、有關(guān)資信證明材料等；自然人保證應(yīng)提供身份證、戶口薄、經(jīng)濟(jì)收入證明等；

　　7.銀行同意貸款時(shí)，在貸款行開立京卡儲蓄卡，并提供已存入首付款的存款證明；

　　8.貸款人要求提供的其他資料。

　　(二)借款人為法人單位的，應(yīng)提供以下資料：

　　1.貸款申請書及與貸款人指定銷售商簽訂的購車合同或協(xié)議；

　　2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照、法人代碼證、貸款證及法定代表人身份證明文件；

　　3.經(jīng)會計(jì)師(審計(jì))事務(wù)所審計(jì)上年度的財(cái)務(wù)報(bào)告及上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益有和現(xiàn)金流量表；

　　4.不低于首付款的本行存款證明；

　　5.以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明文件及有權(quán)處分人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵押或質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物資產(chǎn)評估報(bào)告、保險(xiǎn)文件；

　　6.由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件、有關(guān)資信證明材料等；

　　7.貸款人要求的其他資料。

　　借款人應(yīng)對所提供材料的真實(shí)性和合法性負(fù)完全責(zé)任。

　　第十條貸款調(diào)查

　　貸款人收到貸款申請后，貸款項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對借款人和保證人的資信情況、償還能力抵押(質(zhì))物的合法性與變現(xiàn)能力、資料的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。

　　項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查認(rèn)為借款人符合貸款條件的，簽署調(diào)查意見并將《個(gè)人消費(fèi)貸款審批表》(個(gè)人)、短(中長)期貸款審批表(企事業(yè)法人)及有關(guān)貸款資料報(bào)信貸部主管、主管行長、貸款審查小組和貸款人簽批人審查簽批。

　　第十一條貸款審查

　　信貸部主管、主管行長、貸款審查小組、簽批人應(yīng)進(jìn)行下列審查：

　　(一)借款人是否具備借款資格和償還貸款本息的能力；

　　(二)所購汽車是否符合本行與銷售商協(xié)議確定的范圍；

　　(三)作為首付款的存款是否真實(shí)有效；

　　(四)貸款擔(dān)保的合法性與代償能力；

　　(五)貸款法律手續(xù)的合法性、有效性。

　　第十二條貸款人應(yīng)在申請之日起15日內(nèi)對貸款申請進(jìn)行明確答復(fù)。對符合條件的借款人，貸款人須履行告知義務(wù)。告知內(nèi)容包括貸款額度、期限、利率、還款方式、月均還款愈期罰息、抵押物或質(zhì)物的處理方式和春他有關(guān)事項(xiàng)。

　　第十三條簽訂借款合同

　　經(jīng)審批同意貸款的，通知借款人存入首付款，必要時(shí)要求借款人購買信用保險(xiǎn)。

　　項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)協(xié)助貸款人簽定相應(yīng)擔(dān)保合同。

　　(一)抵押貸款須對抵押物的現(xiàn)狀、權(quán)屬及價(jià)值進(jìn)行檢查，并辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、抵押登記手續(xù)；

　　(二)質(zhì)押貸款須對質(zhì)物權(quán)屬和價(jià)值進(jìn)行檢查，辦妥質(zhì)物交付手續(xù)；

　　(三)必要時(shí)，辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的合同公證。

　　第十四條放款與轉(zhuǎn)帳

　　本行辦妥借款合同法律手續(xù)后，在《個(gè)人消費(fèi)貸款申請書》上簽署意見交特約銷售商發(fā)貨。企事業(yè)法人汽車消費(fèi)信貸由銀行出具《貸款承諾書》交特約銷售商發(fā)貨。

　　銷售商應(yīng)協(xié)助客戶辦妥有關(guān)購車手續(xù)和貸款人指定的車輛保險(xiǎn)，填寫《委托付款通知書》并附加正式發(fā)票、保險(xiǎn)單正本、車輛有關(guān)手續(xù)復(fù)印件，交銀行放款。銀行根據(jù)《委托扣款授權(quán)書》將貸款和作為首付款的存款劃入銷售商在本行開立的帳戶。

　　第十五條還本付息

　　(一)貸款期限一年(含)以下的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

　　(二)貸款期一年(不含)以上的，實(shí)行按月等額還本付息。

　　每月等額還貸款本息=

　　貸款本金X月利率+貸款本金X月利率(1+月利率)還款總月數(shù)-1

　　(三)按月等額還本付息的，借款人應(yīng)執(zhí)行下列規(guī)定：

　　1.在本行辦理京卡領(lǐng)儲蓄卡，并于每月公歷20日前足額存入每月還本付息的資金；辦妥本行從其京卡儲蓄卡按月代為扣收前述款項(xiàng)的委托；

　　2.企事業(yè)法人的汽車消費(fèi)貸款應(yīng)辦好本行按月代為扣收前述款項(xiàng)的委托。

　　(四)經(jīng)本行同意，借款人可提前歸還全部或部分貸款本金，但必須提前三個(gè)銀行工作日向本行提出申請。

　　(五)凡逾期貸款的，按中國人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期利息。

　　(六)凡連續(xù)三個(gè)月未按合同約定還款的，本行即向借款人、擔(dān)保人行使追索權(quán)。

　　第五章貸款擔(dān)保的管理

　　第十六借款人申請汽車消費(fèi)貸款，必須提供擔(dān)保，借款人可以采取抵押、質(zhì)押或第三方保證等形式進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保當(dāng)事人必須簽訂擔(dān)保合同。

　　第十七條借款人應(yīng)根據(jù)貸款的要求辦理車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限；以抵押、第三方保證擔(dān)保的，必要時(shí)可要求借款人購買信用依附。貸款期間，借款人不得以任何理由中斷或撤消保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，如生發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供其他擔(dān)保，否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

　　第十八條以個(gè)人產(chǎn)權(quán)房作抵押，必須辦理抵押登記等手續(xù)；貸款金額應(yīng)根據(jù)房產(chǎn)的地段、環(huán)境、結(jié)構(gòu)、朝向、層次、竣工使用年限等因素確定，但最高不得超過房產(chǎn)價(jià)值的50%。

　　第十九條同一產(chǎn)權(quán)房已作其例子貸款抵押的，抵押權(quán)人必須同是本行，且貸款金額之和不得超過房產(chǎn)價(jià)值的50%。

　　第二十條房產(chǎn)價(jià)格按下列標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：

　　(一)購房未滿一年的(以購房合同為準(zhǔn)，下同)，按購房總價(jià)值直接認(rèn)定；

　　(二)購房已滿一年的，按本行指定評估機(jī)構(gòu)評估總價(jià)認(rèn)定。

　　第二十一條以國債現(xiàn)券、AAA級企業(yè)債券、本行人民幣或外幣定期存款存單，在本行購買的依法可質(zhì)押的憑證式國債為質(zhì)物的，必須按規(guī)定辦理確認(rèn)及止付等手續(xù)；貸款金額不得超過有價(jià)單證累計(jì)金額為95%。

　　第二十二條由企事業(yè)法人提供擔(dān)保的，必須按《關(guān)于貸款擔(dān)保的若干規(guī)定》進(jìn)行審查，核對并辦理相關(guān)法律手續(xù)；自然人擔(dān)保須對代償能力進(jìn)行嚴(yán)格審查，并按規(guī)定辦理相關(guān)法律手續(xù)。

　　第二十三條保證人失運(yùn)河保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立等影響保證人履行保證能力的情況發(fā)生時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并重新提供擔(dān)保，否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

　　第二十四條借款人在還款期內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或愛遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合的，貸款人有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。

　　第二十五條借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)按照中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對借款人追究違約責(zé)任；

　　第二十六條

　　(一)款人不按期歸還貸款息的；

　　(二)借款人提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　　(三)未按規(guī)定使用貸款，挪用貸款的；

　　(四)套取貸款相互借貸謀取非法收入；

　　(五)未經(jīng)貸款人同意、借款人將設(shè)定抵權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈予或重復(fù)抵押或質(zhì)押的；

　　(六)借示人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督使用情況的；

　　(七)借款人用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能代償貸款本息的，而借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。

　　第二十六條借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人在借款合同終止30日內(nèi)辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)或質(zhì)權(quán)證明等憑證退還借款人。

　　第二十七條抵押物、質(zhì)物的評估、保險(xiǎn)、登記、公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

　　第六章附加

　　第二十八條借款人因購買汽車與銷售商發(fā)生糾紛或汽車質(zhì)量存在缺陷時(shí)，由借款人與銷售商或生產(chǎn)廠家協(xié)商解決。借款人及擔(dān)保不得以糾紛為由拒絕履行按時(shí)足額償還貸款本息的義務(wù)。

　　第二十九條本辦法由總部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。

　　第三十條本辦法自文到之日起試行。

房屋抵押銀行貸款流程

房屋抵押銀行貸款流程是：1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;2、購房人及配偶當(dāng)面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認(rèn);3、銀行對貸款申請進(jìn)行調(diào)查、審批;4、購房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同;5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款?！秱€(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》第四條，銀行發(fā)放貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，且同時(shí)具備以下條件：一、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；二、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；三、具有購買住房的合同或協(xié)議；四、在商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行開立儲蓄存款戶或交納住房公積金存款的，存款余額占購買住房所需金額的比例不得低于30％，并以此作為購房首期付款；五、有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；六、貸款銀行規(guī)定的其他條件。

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