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 　　一、貸款申請(qǐng)

　　借款人應(yīng)向貸款銀行提供以下資料：

　　(一)借款人如實(shí)填寫(xiě)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)表。

　　(二)與經(jīng)銷商簽定個(gè)人消費(fèi)合同或協(xié)議。

　　(三)居民身份證、戶口本，居民委員會(huì)(村民委員會(huì))證明，已婚者應(yīng)當(dāng)提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和復(fù)印件。

　　(四)借款人所在工作單位或居委會(huì)出具的合法穩(wěn)定收入證明。

　　(五)財(cái)產(chǎn)共有人的個(gè)人收入證明。

　　(六)以抵押、質(zhì)押或第三方保證(保險(xiǎn)公司除外)形式進(jìn)行擔(dān)保的，應(yīng)提交抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)、估價(jià)、保險(xiǎn)文件，質(zhì)物權(quán)利憑證，保證人同意保證的文件。

　　(七)以向保險(xiǎn)公司投保形式進(jìn)行還款擔(dān)保的，應(yīng)提交保險(xiǎn)公司同意為其辦理分期償還消費(fèi)貸款保險(xiǎn)的書(shū)面承諾。

　　(八)已在貸款銀行存入不少于消費(fèi)總額規(guī)定比例的首期付款、公證費(fèi)、有關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)等存款憑證。

　　(九)委托貸款銀行劃款授權(quán)書(shū)，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)規(guī)定貸款銀行與借款人簽訂的貸款合同生效后，貸款銀行可直接從借款人存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金給指定收款人。

　　二、貸款調(diào)查

　　受理借款人申請(qǐng)后，貸款銀行應(yīng)及時(shí)組織人員或委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)借款申請(qǐng)人資格及還款能力進(jìn)行調(diào)查。主要內(nèi)容是：

　　(一)核實(shí)借款人遞交的所有資料是否屬實(shí)、合法。

　　(二)借款人還款來(lái)源是否穩(wěn)定、是否有持續(xù)償還貸款本息的能力，申請(qǐng)貸款數(shù)額是否準(zhǔn)確。

　　(三)核實(shí)抵押物、質(zhì)物或保證人情況，評(píng)估抵押物、質(zhì)物的價(jià)值、變現(xiàn)能力或保證人的償還能力。

　　(四)核實(shí)借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄。

　　根據(jù)調(diào)查情況，調(diào)查人簽署意見(jiàn)，然后將全部材料交貸款審查人。

　　三、貸款審查和審批

　　(一)信貸審查人員對(duì)信貸調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、判定，提出貸款審查意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

　　(二)貸款決策人員根據(jù)調(diào)查、審查意見(jiàn)及有關(guān)貸款的材料，對(duì)是否貸款、貸款數(shù)額、期限、利率、貸款方式等進(jìn)行決策，簽署明確意見(jiàn)。

　　四、貸款銀行受理借款人申請(qǐng)后，所進(jìn)行的調(diào)查、審查、審批程序應(yīng)最遲在受理貸款申請(qǐng)之日起30日內(nèi)完成，并給予借款人明確答復(fù)。

　　五、簽訂合同

　　貸款銀行同意對(duì)借款人發(fā)放貸款后，應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂合同，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式與有關(guān)擔(dān)保人簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　借款人以財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證(保險(xiǎn)公司除外)形式辦理貸款擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)簽訂抵押、質(zhì)押或保證合同。以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，還應(yīng)當(dāng)辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)。

　　六、貸款發(fā)放及貸款支用方式

　　(一)貸款銀行與借款有關(guān)當(dāng)事人簽妥貸款合同及有關(guān)擔(dān)保合同后，應(yīng)在貸款合同規(guī)定的期限內(nèi)向借款人發(fā)放貸款。

　　(二)貸款支用方式必須保證貸款專用于個(gè)人消費(fèi)，由貸款銀行在認(rèn)定交易實(shí)際發(fā)生后，直接將貸款和借款人已存入的首期付款、有關(guān)費(fèi)用等劃轉(zhuǎn)到經(jīng)銷商(裝修公司)在貸款銀行開(kāi)立的賬戶。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作它用。

　　七、貸款歸還

　　(一)個(gè)人消費(fèi)貸款的借款人應(yīng)從貸款貸出日的次月開(kāi)始，按月償還貸款本息(教育助學(xué)貸款的借款人也可從學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息)。每月20日為還款日，節(jié)假日順延。首期還款時(shí)間為貸款發(fā)放次月20日。借款人于每月20日前將本期應(yīng)償還的貸款本息足額存入在貸款行開(kāi)立的存款賬戶上，會(huì)計(jì)部門(mén)于每月20日從借款人的存款賬戶上劃收。

　　(二)借款人可一次性提前還清所余的貸款本金。借款人要求提前償還貸款的，應(yīng)提前一個(gè)月向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，提前還款的當(dāng)期仍計(jì)收利息。借款人退貨時(shí)，應(yīng)提交購(gòu)銷雙方簽字的退貨憑據(jù)，由貸款銀行從經(jīng)銷商處收回貨款，扣除貸款本息，并視同提前償還貸款本金。

　　(三)貸款本息按以下等額法或遞減法計(jì)算公式確定的金額逐月分期歸還。