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　　小額貸款公司數(shù)量增長驚人，但這個(gè)行業(yè)今年以來的業(yè)務(wù)增長出現(xiàn)乏力跡象。小額貸款公司的融資成為發(fā)展瓶頸，在目前的形式下，具體說來，除了增資擴(kuò)股和向股東定向借款以外，小額貸款公司的融資途徑可分為以下幾種。

　　小額貸款公司的融資途徑：

　　1、募債融資渠道靈活。

　　在股權(quán)交易所掛牌成為小額貸跨公司開辟新的融資渠道，在不突破現(xiàn)有政策條件下進(jìn) 行股權(quán)交易。這樣小貸公司實(shí)現(xiàn)了信息透明，實(shí)現(xiàn)了更廣泛的信息平臺(tái)和投資人資源，增 加了融資機(jī)會(huì)。再者，私募債的使用期限可以有一兩年，比銀行融資期限更長，且募得資 金用途更靈活，為小額貸款公司提供了創(chuàng)新的融資方式。

　　2、商信托渠道規(guī)模最大。

　　早期小貸公司主要與信托公司等機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，采取“股權(quán)+回股”模式，但自 2011年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“嚴(yán)禁信托公司與小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合 作‘之后，推行小貸資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品。

　　小貸資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品具體指小額貸款未來還款現(xiàn)金流為支持，出讓其收益權(quán)的一種資 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式。這一種融資創(chuàng)新工具，既拓寬了小額貸款公司，又增加了機(jī)構(gòu)投資者的理財(cái) 選擇，在這方面首創(chuàng)的是重慶金融資產(chǎn)交易所。它推出以小額貸款資產(chǎn)包產(chǎn)生的現(xiàn)金流為 支持，支持收益權(quán)憑證的小額貸款資產(chǎn)收益權(quán)憑證產(chǎn)品。自2012年1月開始，其已為24家 重慶小額貸款公司發(fā)放收益權(quán)產(chǎn)品，產(chǎn)品累計(jì)交易額75.7億元，累計(jì)兌付產(chǎn)品44只。

　　3、2P平臺(tái)融資最快。

　　對(duì)于求資若渴的小貸公司而言，P2P融資將是一個(gè)最好的選擇。它提供一個(gè)快捷的通 道，使亟待提高融資規(guī)模的小貸公司和渴求投資、提升平臺(tái)規(guī)模的P2P平臺(tái)互相合作，互 補(bǔ)短板。正因?yàn)檫@種潛在的巨大需求，小貸公司和P2P借貸機(jī)構(gòu)的合作漸漸增多，我們拭 目以待。

　　4、立小額再貸款公司。

　　政府或者有資金實(shí)力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的“中央 銀行”，以保障小額貸款公司后續(xù)資金來源的穩(wěn)定。小額貸款公司可以定期向小額再貸款 公司交定一定的“準(zhǔn)備金”，作為小額再貸款公司的存款，來應(yīng)對(duì)未來信貸資金缺乏的危 險(xiǎn)。小額再貸款公司作為小額貸款與社會(huì)資金的一座橋梁，使得社會(huì)資金與商業(yè)銀行資金 進(jìn)入小額貸款公司更加迅速、流暢，保障了小額貸款公司后續(xù)資金的來源。另一方面，這 種“中介”作用的小額貸款中的“銀行”的存在也一定程度上解決了原本在信息獲取方面 上商業(yè)銀行與小額貸款公司之間的嚴(yán)重矛盾，分散了小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、資擴(kuò)股和向股東定向借款。

　　如上海東虹橋小額貸款公司2011年4月宣布將注冊(cè)資本從1億元增加到5億元，增幅400%。不過這種方式需要股東有較大實(shí)力。

　　6、行批發(fā)貸款/定向資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

　　在市場(chǎng)分工和存貸優(yōu)劣互補(bǔ)條件下，小額貸款公司從銀行融入資金，形成“批發(fā)-零售”的分工，是目前最具可行性的方式。這種批發(fā)資金模式，是完全在非公眾性機(jī)構(gòu)的條件限制下的。并且，銀行作為同樣經(jīng)營借貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)具備足夠的專業(yè)能力識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同理，小額貸款公司可以向銀行與金融機(jī)構(gòu)定向轉(zhuǎn)讓其信貸資產(chǎn)，并提供該資產(chǎn)貸后管理服務(wù)。但是銀行普遍存在對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和收益的擔(dān)憂和權(quán)衡，這兩項(xiàng)與銀行類金融機(jī)構(gòu)合作的業(yè)務(wù)也在緩慢前行。

　　7、為村鎮(zhèn)銀行。

　　2009年6月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，但是文件中對(duì)轉(zhuǎn)制的小額貸款公司做了嚴(yán)格限制，尤其是必須有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人這一規(guī)定將很多小貸公司攔在門外，所以至今進(jìn)展緩慢。雖然溫州金融改革有所創(chuàng)新但村鎮(zhèn)銀行必須由銀行發(fā)起設(shè)立并為本質(zhì)改變。