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　　信用社貸款條件

　　農(nóng)村信用社貸款主要有信用貸款、保證貸款、抵押質(zhì)押貸款三種，這三種貸款的條件分別為：

　　1、信用貸款

　　農(nóng)村信用社里的信用貸款，只是面向信譽(yù)好有償還能力，而且要長期居住在信用社轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)戶口完全有民事行為能力的自然人，一般額度相對(duì)較低。想要貸到5萬元的額度，一般對(duì)個(gè)人收入會(huì)有較高的要求。

　　辦理方法：首先把自己及配偶的身份證、戶口本準(zhǔn)備好，然后到信用社找到信貸員向其發(fā)起貸款申請(qǐng)，信貸員會(huì)進(jìn)行貸前調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容一般有借款人的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，借款人是不是本地區(qū)的長住人口，借款人的民事行為能力，收入，支出，借款用途，借款數(shù)額，以往人個(gè)人信譽(yù)記錄，家庭情況等等。如果他覺得你符合小額農(nóng)戶信用貸款的條件，那么他就會(huì)為你辦理該筆借款。

　　2、保證貸款

　　農(nóng)村信用社里有：農(nóng)戶聯(lián)保貸款，工職人員擔(dān)保貸款。如果想拿到5萬元的貸款，必須要求，聯(lián)保貸款人或是貸款擔(dān)保人的資質(zhì)良好。

　　不過，農(nóng)戶聯(lián)保貸款有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，你不僅要承擔(dān)自己名下的債務(wù)，還要為其他聯(lián)保小組成員做擔(dān)保，很容易出問題。但如果是工職人員擔(dān)保貸款，相對(duì)就會(huì)簡單得多，你只需要找到一個(gè)有穩(wěn)定工作的工職人員為你做擔(dān)保，就很容易拿到貸款，有擔(dān)保資格的應(yīng)該是政府的工作人員以及一些事業(yè)單位的職員，這種貸款，辦里起來比抵押和質(zhì)押要快一些而且附加費(fèi)用也不高，信貸員只要能確認(rèn)擔(dān)保人有資格擔(dān)保他就會(huì)為你辦理。

　　3、抵押貸款或質(zhì)押貸款

　　抵押貸款即拿你名下有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)，到信用社做抵押，就可以拿到貸款。貸款金額是按抵押物價(jià)值比例發(fā)放的，比如你的抵押物值50萬元那么一般情況下信用社同意放給你的貸款不能超過25萬，假設(shè)你要貸5萬元，抵押物價(jià)值一般要達(dá)到10萬元左右。

　　而且手續(xù)相對(duì)要繁鎖，附加費(fèi)用也很高，質(zhì)押貸款就是用自己或借來的存折，或股金拿到信用社做為抵押的辦理方式。這種貸款的好處是利率一般較低，而且信貸員不會(huì)做太多的貸前調(diào)查，但是如果能借到存折，應(yīng)該也能借到錢。

　　信用社貸款利率

　　央行貸款基準(zhǔn)利率作為農(nóng)村信用社貸款的指導(dǎo)利率，信用社有權(quán)根據(jù)借款人情況對(duì)貸款利率進(jìn)行上浮或下調(diào)。農(nóng)村信用社貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍，最大上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。農(nóng)村信用社貸款利率對(duì)入股社員實(shí)行優(yōu)惠。

　　信用社貸款流程

　　1、受理貸款申請(qǐng)

　　借款人必須填寫包含借款人的基本情況、借款用途、金額、償還能力、還款期限、還款方式等主要內(nèi)容的書面借款申請(qǐng)書，并提供以下資料：

　　保證人的基本情況；

　　借款人、保證人的身份證或戶口簿，或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

　　借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人、法定代表人證明書或法人授權(quán)委托證明書；

　　有權(quán)部門審核的借款人、保證人上年財(cái)務(wù)報(bào)告以及借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；

　　抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的承諾書，保證人同意擔(dān)保的承諾書；

　　借款及保證人年度信用等級(jí)證書；

　　當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或本社核發(fā)的借款人及保證人的貸款證；

　　申請(qǐng)項(xiàng)目建設(shè)的還應(yīng)提供項(xiàng)目建設(shè)書與可行性報(bào)告，有權(quán)部門的立項(xiàng)批復(fù)和規(guī)定比例的自有資金證明；

　　2、貸前調(diào)查

　　信用社受理借款人的申請(qǐng)后，信貸員根據(jù)借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定和核實(shí)情況。

　　a、貸款合法性的調(diào)查認(rèn)定。

　　b、貸款的安全檢查性調(diào)查

　　c、貸款盈利性調(diào)查認(rèn)定

　　d、核實(shí)認(rèn)定借款人信用等級(jí)。

　　e、根據(jù)借款人信用等級(jí)、擔(dān)保方式測算貸款風(fēng)險(xiǎn)度。

　　3、貸時(shí)審查

　　信用社要按照審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。

　　a、貸款審查

　　b、貸款審批

　　c、審批程序

　　信用社審批程序；聯(lián)社信貸股對(duì)信用社上報(bào)審批貸款資料的真實(shí)、合法合規(guī)、合理有效性進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)真的審查。