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　　商業(yè)貸款是用于補充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。

　　北京商業(yè)貸款的流程

　　1、提交貸款申請：

　　當(dāng)你簽好了房屋買賣合同后就可以向銀行申辦商業(yè)貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認(rèn)可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業(yè)貸款流程中最重要的一步。主要包括身份證、戶口本、結(jié)婚證原件以及復(fù)印件；外地戶籍需要提供暫住證或者居住證；工作單位出具的收入證明；買賣合同、首付款發(fā)票或者收據(jù)；近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明。除了以上五項資料外，不同銀行對商業(yè)貸款要求有一定的差異，還要詳細(xì)詢問貸款銀行要求的其他資料。

　　2、銀行受理調(diào)查：

　　銀行收到貸款申請人的申請材料后，就會對其材料進行審核，商業(yè)貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。在銀行受理調(diào)查期間，會根據(jù)情況要求貸款申請人補充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行保持聯(lián)絡(luò)。

　　3、銀行核實審批：

　　貸款銀行會針對幾方面進行核實：房屋的情況、借款人的資質(zhì)信用情況等。這是商業(yè)貸款流程中比較重要的環(huán)節(jié)，如果貸款申請人的信用不良，會直接導(dǎo)致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。

　　4、雙方辦理相關(guān)手續(xù)：

　　銀行通知貸款申請人，貸款審批通過后需要在該銀行開戶，領(lǐng)借記卡并簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。在簽訂貸款合同、辦理擔(dān)保手續(xù)的時候一定要詳細(xì)了解合同中的細(xì)則，明確自己的權(quán)利和義務(wù)，以免發(fā)生不必要的誤會。

　　5、銀行發(fā)放貸款：

　　所有貸款手續(xù)辦理完畢后，銀行會將貸款資金打入到房產(chǎn)開發(fā)商的賬戶，借貸關(guān)系成立，貸款人按規(guī)定償還貸款。

　　北京商業(yè)貸款的條件：

　　1、有合法的居留身份；

　　2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；

　　3、有按期償還貸款本息的能力；

　　4、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保；

　　5、有購買住房的合同或協(xié)議；

　　6、提出借款申請時，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件；

　　7、貸款行規(guī)定的其他條件。

　　北京商業(yè)貸款的額度：

　　目前，購買首套自住住房，貸款最高額度調(diào)整為120萬元；購買第二套普通自住住房的，貸款最高額度仍為80萬元。

　　1、計算本人及共同申請人的月收入：月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例;

　　2、計算最高可貸款額度：家庭月收入扣除至少1204元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。

　　3、具體的貸款額度金額要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款和抵押物評估價值。

　　北京商業(yè)貸款的利率

　　中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制，加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

　　利息算法：貸款額*年利率*年限。