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　　商業(yè)貸款和公積金貸款有什么不同？哪個(gè)好？

　　買(mǎi)房貸款分為商業(yè)貸款和公積金貸款兩種。商業(yè)貸款可以用來(lái)買(mǎi)住宅、商?。还e金貸款不能用于購(gòu)買(mǎi)商住，只能用于買(mǎi)住宅、裝修、租房等。公積金貸款和商業(yè)貸款方式對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)到底有哪些不同，購(gòu)房者如何選擇比較劃算？

　　一、貸款成數(shù)

　　對(duì)于頭次購(gòu)買(mǎi)普通自住房，公積金貸款的首付較低都可以付到3成，雖然住房商業(yè)貸款較低也可以付到3成，但各家商業(yè)銀行還存在一些其他的政策來(lái)限定較低比例。相較利用公積金貸款與商貸購(gòu)買(mǎi)普通自住房，貸款成數(shù)差異不大。

　　二、貸款額度和期限

　　一般來(lái)講，普通購(gòu)房者在辦理商貸時(shí)，除自身收入情況會(huì)影響到貸款額度外，商業(yè)銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區(qū)特點(diǎn)，對(duì)個(gè)人及家庭貸款額度是有所限制的。

　　例如，成都個(gè)人單筆住房公積金貸款較高額度為40萬(wàn)元；廣州市住房公積金貸款個(gè)人較高額度為50萬(wàn)元，北京市住房公積金貸款額度較高是80萬(wàn)，如果評(píng)級(jí)評(píng)到3A級(jí)別的話較高可以到80萬(wàn)*(1+30%)=104萬(wàn)。公積金與商貸的貸款期限最長(zhǎng)都可達(dá)到30年，兩者在貸款期限這一政策點(diǎn)上基本一致。但商貸的額度上限更大一些。為此，還有一部分購(gòu)房者選擇混合貸。

　　三、貸款利率

　　目前，5年以上公積金貸款利率為3.25%(年)，商貸利率為4.9%(年)，在房貸政策較優(yōu)惠的時(shí)期(現(xiàn)在聽(tīng)來(lái)更像是一個(gè)傳說(shuō))，商貸利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43%，兩者僅相差0.18個(gè)百分點(diǎn)，利率差異可以忽略不計(jì)。但貸款利率方面來(lái)說(shuō)，使用公積金貸款還是比商貸更劃算。

　　四、還款方式

　　商業(yè)銀行可謂百花齊放，可選擇的方式眾多，而公積金貸款的方式相對(duì)較單一。值得一提的是，最近，隨著多地首套房商業(yè)貸款利率重回九折，公積金貸款同樣遭到收緊，難度變得更大，部分房源的放款時(shí)間長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)月，甚至有地區(qū)開(kāi)始收緊公積金貸款?？梢?jiàn)，商貸的操作途徑更靈活。

　　綜上所述，公積金貸款與商業(yè)貸款各有優(yōu)缺點(diǎn)，購(gòu)房者在決定采取哪種方式進(jìn)行貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)充分考慮到兩種方式的特點(diǎn)，依照自身實(shí)際情況選擇貸款方式。如購(gòu)房人購(gòu)房借款額度相對(duì)較大，首付又短時(shí)間湊不齊，可選擇商業(yè)貸款；又或者購(gòu)房人并未繳納公積金，商貸亦是不二選擇；但如果購(gòu)房人對(duì)利率敏感程度較高，希望盡可能地節(jié)省利息，那么公積金貸款應(yīng)是優(yōu)選。大家可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇。