企業(yè)貸款怎么辦理
一、企業(yè)貸款辦理條件
1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);
2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照;
4、有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營場所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;
6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄;
7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告,且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策;
9、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定;
10、在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。
二、企業(yè)貸款辦理流程
1、借款人提出貸款申請,提交相關(guān)材料。
2、經(jīng)審批同意的,借款人和擔(dān)保人與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同。
3、銀行落實貸款條件后,按規(guī)定程序辦理放款手續(xù),將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結(jié)清,按規(guī)定辦理撤押手續(xù)。
三、企業(yè)貸款辦理資料
公司基本資料
1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、近三年的年報、最近三個月財務(wù)報表,公司近六個月對公賬單
3、經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù),近三個月水、電費單
4、近六個月各項稅單,已簽約的購銷合同(若有)
5、企業(yè)名下資產(chǎn)證明
個人資料
1、借款人及配偶身份證
2、房產(chǎn)證權(quán)利人及配偶身份證
3、借款人、房產(chǎn)權(quán)利人戶口本
4、借款人、房產(chǎn)權(quán)利人結(jié)婚證
5、個人資產(chǎn)證明,如房產(chǎn)、汽車、股票、債券等
6、個人近六個月或一年的銀行流水
企業(yè)貸款還不上怎么辦
1、主動與銀行協(xié)商解決。我們都知道,逃避并不是解決問題的方法。在遇到貸款還不上的情況,許多貸款申請人都不知所措。其實,發(fā)生這種情況應(yīng)該與貸款機構(gòu)即時溝通解決,不論是延長貸款期限還是減少每期還款額,都是不錯的解決方法。
2、向小額貸款公司申請臨時貸款。目前,貸款申請人都會首先向銀行申請貸款,小額貸款公司客戶群體較小且質(zhì)量不高。為了擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù),許多小額貸款公司推出了臨時貸款產(chǎn)品。
多數(shù)的臨時貸款產(chǎn)品,貸款期限不會太長,向來不會超過一年。對于臨時還貸用途的申請,一般不會超過三個月。但對于急需償還銀行貸款的企業(yè)來說,也能解決燃眉之急。
企業(yè)貸款還不上后果:
1、貸款行會依法向你催收到期貸款,按照借款合同和擔(dān)保合同(抵押或質(zhì)押合同)的約定,貸款行將向法院起訴,法院會采取財產(chǎn)保全等措施,包括凍結(jié)你以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶上的存款,查封你已抵質(zhì)押的財產(chǎn)等。判決下來后,會依法強制執(zhí)行(扣劃存款,拍賣抵質(zhì)押物等)財產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。具體包括:貸款本金,貸款利息,逾期利息和罰息,以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費用,處置抵押(質(zhì)押物)物變現(xiàn)時產(chǎn)生的相關(guān)費用等。
2、你的信用會受到影響,如果是以公司為借款人,貴公司在全國銀行信貸咨詢系統(tǒng)中會被記錄在案,個人名義的貸款也會在全國個人征信咨詢系統(tǒng)中被記錄逾期貸款。如果貸款行不給你消除記錄,你可能今后在所有的銀行都貸不到款了。