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　　貸款買車介紹

　　貸款買車就是指貸款人向申請(qǐng)購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，實(shí)際上就是借金融機(jī)構(gòu)的錢來買車，但是金融機(jī)構(gòu)要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明，無不良信用記錄，須要滿足金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款買車的要求才可以。

　　也就是說，要貸款買車需要具備一定的條件，比如購車者必須年滿18周歲，有一份穩(wěn)定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，同時(shí)還要向銀行提供一定的擔(dān)保。

　　貸款買車劃算嗎

　　1、保險(xiǎn)

　　貸款買車上的保險(xiǎn)一定是上全險(xiǎn)的，車險(xiǎn)的年限和貸款的年限是一致的，并不像全款買車有選擇權(quán)，全款購車交完相關(guān)稅費(fèi)后，保險(xiǎn)可以自愿決定要不要。

　　也就是說，如果你貸了三年的貸款，這三年就需要在4S店買保險(xiǎn)全險(xiǎn)，據(jù)媒體報(bào)道，當(dāng)中的盜搶險(xiǎn)是貸款客戶必須買的，20萬的車，一年大概需要交一千多元的盜搶險(xiǎn)。

　　全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算方式很簡單，新車保費(fèi)計(jì)算公式為：車價(jià)x費(fèi)率+固定保費(fèi)，舊車就同時(shí)需要考慮折舊費(fèi)，計(jì)算公式為：（車價(jià)—折舊費(fèi)）x保費(fèi)費(fèi)率+固定保費(fèi)

　　2、利息手續(xù)費(fèi)

　　除了保險(xiǎn)之外，貸款買車還需要交一定的利息或手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，也有很多推出“零利率”，而這僅僅是沒有利息，并不代表沒有手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)還是要交的。例如，如果通過信用卡分期則需要繳納手續(xù)費(fèi)。

　　如果通過汽車金融公司貸款，一般也會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，有汽車4S店的銷售人員介紹，一般收取10%的手續(xù)費(fèi)，各個(gè)品牌所用的名稱不一樣，但是各種名目的費(fèi)用加起來差不多是10%左右，利率則與銀行貸款利率一樣。相對(duì)于銀行來說，消費(fèi)金融公司貸款，對(duì)消費(fèi)者條件要求不高，但是手續(xù)費(fèi)相對(duì)較高。

　　據(jù)《汽車視界》報(bào)道，客戶貸款購車，首先4S店可以收取消費(fèi)者一筆手續(xù)費(fèi)，大約在2500-3000元；而貸款買車保險(xiǎn)是必須在4S店購買的，而且險(xiǎn)種受到限制，對(duì)此擔(dān)任保險(xiǎn)代理的4S店能夠拿到至少30%的提成；此外，銀行要給4S店返點(diǎn)，一般應(yīng)該在3%左右，這又是一筆收入。

　　目前很多廠家都會(huì)跟不同的銀行合作，或者成立自己的金融公司，一是提供低息、低首付的按揭方案來吸引消費(fèi)者，二是想辦法拉低消費(fèi)者辦按揭的所需條件，鼓勵(lì)更多的人按揭購車。而這最終的目的，還是因?yàn)榘唇矣欣谔嵘N量，賣更多的車。

　　此外，不要過于相信“零利率”，有些“零利率”是有種種限制條件的，要仔細(xì)核算下從總成本來說是否真的實(shí)惠。

　　我們在計(jì)算是否劃算時(shí)，還應(yīng)考慮，如果全款買車是可以節(jié)省掉相應(yīng)的利息和手續(xù)費(fèi)。但是還要注意，汽車買到手之后會(huì)貶值，如果分期貸款買，剩下的錢可以用來投資理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以錢生錢，是會(huì)有一定收益的，因此到底劃不劃算，可能要仔細(xì)算算。

　　另外，我們在衡量一輛車對(duì)于家庭的重要性時(shí)，也不能完全去計(jì)算在錢上劃不劃算。比如在一二線城市，車位供給不足，如果等攢夠錢再買車，可能車位就搶不到了，而且像北京這樣的大城市，需要搖號(hào)購車，如果能搖到號(hào)，即使積蓄還不能全款購車，也應(yīng)該選擇貸款購車，因?yàn)閾尩絺€(gè)號(hào)還是非常不易的。

　　從生活品質(zhì)的角度來看，有時(shí)候到底買高檔車還是低檔車也需要權(quán)衡，比如你只有10萬元，能全款買一輛捷達(dá)車，但是如果你通過貸款買一輛中檔的車，比如說二三十萬的奧迪，那么可能與客戶約談生意時(shí)會(huì)更自信，平時(shí)用車的舒適度也可能不同。

　　綜上所述，到底是利用杠桿提前消費(fèi)，還是等攢夠錢再消費(fèi)，除了計(jì)算當(dāng)中的利息費(fèi)用等等，還要看每個(gè)人生活狀況和需求的不同，如果對(duì)于非常不習(xí)慣欠銀行錢的人來說，可能貸款消費(fèi)反而會(huì)降低他們的幸福感，而對(duì)于收入穩(wěn)定又希望提前享受生活的人來說，貸款消費(fèi)也許是一個(gè)好的選擇。

　　貸款買車怎么最劃算

　　1、信用卡貸款購車

　　信用卡貸款買車好處就是快、簡單、門檻低。信用卡辦理貸款手續(xù)比較簡單，審核也比銀行低很多。不少信用卡產(chǎn)品都有其免息期，購車者將當(dāng)月賬單金額按時(shí)全額還款，就不用支付利息了。不過這個(gè)時(shí)候需要提醒的是，免息期與手續(xù)費(fèi)是兩樣不同的收費(fèi)。辦理分期的時(shí)候，銀行雖然不收取利息，但是會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)根據(jù)賬單分期的期數(shù)而不同，各家銀行的利率和收取方式也都有所差別。

　　除了手續(xù)費(fèi)方面，信用卡貸款買車的首付一般就比銀行高。信用卡一般是30~40%。而在銀行，一般是30%，對(duì)于信譽(yù)好收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，可以低至20%。其次，刷卡買車，刷卡額度不能超出信用卡的信用額度。一般來講，信用卡的透支額度都在5W以內(nèi)，最高也超不過20W。

　　2、銀行貸款購車

　　銀行貸款的首付最低可以降到20%，所以稱為了大多數(shù)貸款買車的準(zhǔn)車主的選擇。除此之外，銀行可以申請(qǐng)的貸款額度大，利率較低，還款期長。最重要的一點(diǎn)是銀行辦理車貸可以不限車型不限車商，大大的增加了貸款買車者的選擇空間。好處是不少，但是想批下來也不是那么容易。

　　3、汽車金融公司貸款購車

　　并不是所有汽車品牌都有自己的汽車金融公司。國內(nèi)現(xiàn)在的汽車金融公司不超過十五家。比如東風(fēng)日產(chǎn)。汽車金融公司最大的優(yōu)點(diǎn)就是不需貸款購車者提供任何擔(dān)保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個(gè)人信用良好即可。貸款額度基本上與銀行一致，而且手續(xù)較為簡便，審批速度也快。同時(shí)，現(xiàn)在個(gè)別汽車金融公司也推出彈性還款，可以根據(jù)自身資金狀況選擇適合自己的貸款方式。