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　　一、 住房公積金貸款依據(jù)

　　根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

　　二、 申請個人住房公積金貸款的條件

　　（一） 申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：

　　1．具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

　　2．申請貸款時已連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上；

　　3．具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔保手續(xù)；

　　4．已按規(guī)定支付購房首期房款；

　　5．具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

　　6．繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。

　　（二）繳存認定標準

　　1．職工從申請住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應保持正常繳存狀態(tài)。

　　2．職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準，職工不需要提供個人收入證明。

　　3．各業(yè)務網點在受理面簽時負責審核職工是否連續(xù)、足額繳存。

　　4．職工從申請至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，在6個月(含)以內出現(xiàn)補繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請和發(fā)放個人住房公積金貸款。

　　（三）不予貸款情形（適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款）：

　　1.建筑結構為磚木結構、混合結構；

　　2.用途為非居住用房及低密度商品住房；

　　3.已使用兩次住房公積金貸款。

　　（四）限制貸款情形（適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款）：

　　1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的職工，全額退款5年后才可申請住房公積金貸款；

　　2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；

　　3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。

　　三、 申請個人住房公積金貸款需要提交的資料

　　(一)  個人住房公積金借款申請表；（原件）

　　(二)  居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復印件）

　　(三)  婚姻情況證明；（帶原件并留2份復印件）

　　(四)  購房合同、首期購房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復印件）

　　(五)  收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號）；（帶原件并留2份復印件）

　　(六)  《個人名下房地產登記情況查詢證明》及個人信用報告；（原件）

　　(七)  承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復印件）

　　四、 承辦個人住房公積金貸款業(yè)務的受理網點

　　（一）中心受理網點

　　1．天河區(qū)

　　咨詢電話：85503869

　　面簽電話：85503925

　　抵押辦理：85503507

　　服務地址：廣州市天河區(qū)珠江新城華就路12號三銀大廈3樓

　　服務時間：周一至周五  9:00—11:30，14：00—17:00

　　2．荔灣區(qū)

　　咨詢電話：81304063

　　服務地址：廣州市荔灣區(qū)康王北路1024號2層

　　服務時間：周一至周五  9:00—11:30，14：00—17:00

　　3．黃埔區(qū)

　　咨詢電話：暫無

　　服務地址：黃埔區(qū)黃埔東路302號黃埔花園裙樓2樓

　　服務時間：周一至周五  9:00—11:30，14：00—17:00

　　4．增城

　　咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

　　服務地址：新塘鎮(zhèn)荔新13路73號新塘公積金分理處（農商銀行）2樓；荔城街荔園路1號

　　服務時間：周一至周五  9:00—11:30，14：30—17:00

　　5．花都

　　咨詢電話：36925521

　　面簽電話：36935112

　　抵押辦理：86707496

　　服務地址：花都區(qū)新華街公益路21號信合大廈南座5樓

　　服務時間：周一至周五  9:00—11:30，14：30—17:00

　　6．番禺

　　咨詢電話：34606606

　　服務地址：番禺區(qū)德興路37、39號2樓

　　服務時間：周一至周五   9:00-11:30，14:30-17:00

　　7．從化

　　咨詢電話：37900985

　　辦理抵押：37900913

　　服務地址：從化市街口河濱南路93號

　　服務時間：周一至周五   9:00-11:30,14:30-17:00

　　8.海珠區(qū)

　　咨詢電話：34066210

　　服務地址：新港西路162號

　　服務時間：周一至周五  9:00-12:00,14:00-17:00。

　　9.白云區(qū)

　　咨詢電話：36549491

　　服務地址：白云區(qū)機場路1438號正陽大廈2樓

　　服務時間：周一至周五  9:00-12:00,14:00-17:00。

　　10.南沙區(qū)

　　咨詢電話：31150577

　　服務地址：南沙區(qū)進港大道22號39單元（金莎廣場二樓）

　　服務時間：周一至周五  9:00-12:00,14:00-17:00。

　　（二）銀行受理網點

　　目前可以辦理我市個人住房公積金貸款業(yè)務的銀行有：建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農村商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行（排名不分先后）。

　　申請人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業(yè)務網點）辦理和咨詢個人住房公積金貸款業(yè)務。

　　五、 辦理個人住房公積金貸款流程

　?。ㄒ唬┞毠べ徺I一手期房，應向受托銀行網點提出申請，并在相應網點辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

　　（二）職工購買一手現(xiàn)房或二手住房，應向公積金中心網點提出申請，并在公積金中心網點辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

　　六、 個人住房公積金貸款的審批時限

　　《建設部 財政部 中國人民銀行關于住房公積金管理若干問題的指導意見》（建金管〔2005〕5號）規(guī)定，職工按要求提交文件資料后，應當在15個工作日內辦完貸款手續(xù)。即當職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時間。

　　七、 貸款可貸額度計算

　　（一）職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：

　　1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度

　　計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

　　2.不高于個人住房公積金貸款最高額度

　　一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。

　　兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。

　　3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

　?。?）對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為30%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率；

　　（2）對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

　?。?）對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為70%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

　　4.暫停發(fā)放家庭購買第三套及以上住房的個人住房公積金貸款。

　　（二）家庭購房套數(shù)認定標準

　　1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實行“認房”又“認貸”的標準。

　　“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認定標準。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。

　　“認貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個人信用報告》（以下簡稱《報告》）為認定標準。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。

　　2．《報告》上記載未結清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計算。

　　3．非夫妻關系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計算起點。

　　4．商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。

　　5．所有的住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計算范圍。

　　八、 貸款期限

　　住房公積金貸款期限應符合下列要求：

　?。ㄒ唬┮皇謽琴J款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

　?。ǘ┙杩钊四挲g與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。

　?。ㄈ﹥扇嘶騼扇艘陨腺徺I同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

　　九、 組合貸款的首付款要求

　　職工就同一房產申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業(yè)貸款及個人住房公積金貸款的要求。

　　十、 再次申請個人住房公積金貸款

　　職工向廣州公積金中心申請的個人住房公積金貸款結清后，可再次申請。

　　十一、還款方式

　　目前個人住房公積金貸款的還款方式有：

　?。ㄒ唬┑阮~本金還款法。這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

　?。ǘ┑阮~本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

　　借款人可以根據(jù)自己的實際情況選擇還款方式。

　　十二、  個人住房公積金貸款利率

　　公積金貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率,利率實行一年一定。貸款根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內的，遇法定利率調整不分段計息，期限在1年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日按相應檔次法定貸款利率計息。

　　十三、  申請?zhí)崆斑€款

　　借款人可提前歸還個人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當月提前還款不成功，可在下月再次申請。

　?。ㄒ唬┺k理流程：

　　1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請表→受理網點審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

　　2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網點審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

　　（二）申請條件：

　　1．該筆貸款已成功放款且還款時間滿1年以上；

　　2．申請人當前狀態(tài)下沒有逾期；

　　3．申請人在提前還款申請表上簽名確認，受理網點加意見、蓋章；

　　4．申請人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請。

　　（三）申請時間：在固定還款日及前后2天以外的時間內提出申請（5天限制期）；

　　（四）辦理地點：各受理網點

　　十四、  申請展期

　?。ㄒ唬?  借款人在以下情況可申請展期：

　　1．收入情況嚴重下降；

　　2．家庭成員發(fā)生重大疾病等情況。

　　（二）按以下要求申請：

　　1．展期后不能超過最高貸款期限；

　　2．借款人提供需要展期的書面材料；

　　3．在還款滿1年后才可提出申請；

　　4．在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

　　5．借款人需填寫展期申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

　　6．審核通過后，即時按新的還款期限計算月供款。

　　十五、  申請縮期

　　借款人如需申請縮短貸款期限，按以下要求申請：

　?。ㄒ唬┛蓡为毺岢隹s期申請，也可與部分提前還款一并提出申請；

　?。ǘ┻€款滿1年后才可提出申請；

　?。ㄈ┰诠潭ㄟ€款日及前后2天以外的時間內提出申請（5天限制期）；

　　（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

　?。ㄎ澹徍送ㄟ^后，當月正常還款成功后，下一個還款月按新的還款期限計算月供款。

　　十六、  申請還逾期

　　借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請：

　?。ㄒ唬?  確保賬戶足額；

　?。ǘ?  與受理網點聯(lián)系，由受理網點經辦人員在貸款業(yè)務管理系統(tǒng)中申請還逾期操作；

　?。ㄈ?  在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

　?。ㄋ模?  可申請償還1期或全部逾期貸款。

　　十七、  申請更換供樓賬號

　　借款人如需要更換供樓賬號，按以下要求申請：

　?。ㄒ唬?  只能更換主申請人的供樓賬號；

　　（二）   借款人需填寫一般變更申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

　?。ㄈ?  借款人提供新的供樓賬號，并掃描至系統(tǒng)中；

　　（四）   在成功放款后才可提出變更申請；

　?。ㄎ澹?  在固定還款日及前2天以外的時間提出申請（3天限制期）；

　?。?  審核通過后，即時按新的供樓賬戶執(zhí)行。

　　十八、  申請變更還款方式

　　借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請：

　?。ㄒ唬┰诔晒Ψ趴詈罂商岢鲎兏暾?；

　?。ǘ┙杩钊诵杼顚懸话阕兏暾埍恚救撕灻_認及受理網點加意見、蓋章；

　　（三）在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

　?。ㄋ模徍送ㄟ^后，即時按新的還款方式計算月供款。

　　十九、  申請變更聯(lián)系方式或通訊地址

　　借款人如需要變更聯(lián)系方式或通訊地址，可按以下要求申請：

　?。ㄒ唬┙杩钊寺?lián)系受理網點，向受理網點提出變更申請；

　?。ǘ┯墒芾砭W點工作人員在貸款業(yè)務系統(tǒng)“貸前變更—一般信息修改”中修改。

　?。ㄈ┎僮骱蠹磿r生效。

　　二十、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

　　根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

　　二十一、購買二手住房申請個人住房公積金貸款的其他要求

　　已辦理轉移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請個人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關的轉移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請。

　　二十二、  異地貸款政策

　　從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實行住房公積金異地個人住房貸款政策。

　　（一）貸款申請

　　1.貸款條件

　　職工申請住房公積金異地個人住房貸款，必須同時滿足以下條件：

　?。?）在外地繳存住房公積金的廣州市戶籍職工，在廣州購買自住住房；

　?。?）未使用過住房公積金個人住房貸款，或首次住房公積金個人住房貸款已結清；

　　（3）符合廣州住房公積金個人住房貸款其他申請條件和廣州市購買住房的有關規(guī)定。

　　2.辦理流程

　?。?）職工向繳存城市的住房公積金管理中心提出申請，繳存城市住房公積金管理中心出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

　?。?）職工向廣州住房公積金管理中心（廣州市珠江新城華就路12號4樓）提交《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

　?。?）廣州住房公積金管理中心負責向繳存城市住房公積金管理中心核實《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》的真實性和完整性，按規(guī)定為繳存職工辦理貸款審核審批手續(xù)。

　　（二）申請出具繳存證明

　　繳存職工持本人身份證向我中心天河管理部（廣州市天河區(qū)珠江新城12號2樓）申請出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，由天河管理部按規(guī)定辦理。

　　二十三、  貼息貸款

　　從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實行住房公積金貼息貸款政策。

　　（一）受理網點

　　住房公積金貼息貸款業(yè)務承辦銀行為中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業(yè)銀行3家，即日起3家承辦銀行的公積金貸款業(yè)務受理網點可正式受理住房公積金貼息貸款業(yè)務。

　　（二）貼息對象

　　貼息貸款申請對象是我市公積金繳存職工在廣州新購買自住住房，并同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)性個人住房貸款條件的借款人。

　　符合公積金貸款條件的職工，可自愿選擇申請公積金貸款或公積金貼息貸款；公積金貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關政策規(guī)定。

　　（三）貼息貸款要求

　　目前只受理商業(yè)性和公積金貼息的組合貸款，且貼息貸款部分占貸款總金額的比例不得大于等于50%；占貸款總金額的比例超過50%的，可申請一般公積金組合貸款，其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規(guī)定執(zhí)行。

　　（四）貼息規(guī)則

　　1.公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則。借款人先按商業(yè)性住房貸款利率歸還貸款本息，貼息款項由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉入借款人的還款賬戶，商業(yè)貸款利率超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。

　　2.借款人發(fā)生以下情形之一的，公積金中心有權終止貼息，且本筆公積金貼息貸款不能轉為公積金貸款：

　?。?）借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的；

　?。?）借款人連續(xù)三個月或累計六個月發(fā)生貸款逾期的；

　　（3）借款人死亡，被依法宣告死亡、失蹤，喪失或部分喪失民事行為能力，又無人代其償還債務的；

　?。?）抵押房屋被有關司法機關依法限制、處置的。

　　3.三家承辦銀行只受理商業(yè)性和公積金貼息的組合貸款，其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規(guī)定執(zhí)行。

　　（五）其他規(guī)定

　　廣州住房公積金貼息貸款的其他規(guī)定，請詳見《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》。