個(gè)人住房公積金貸款定義
個(gè)人住房公積金貸款(Personal Housing Accumulation Fund Loan)是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款,是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工,在本市購(gòu)買、建造自住住房(包括二手住房)時(shí),以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物,并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。為進(jìn)一步推動(dòng)住房商品化、社會(huì)化的進(jìn)程,住房公積金發(fā)放的主要對(duì)象要由住房開發(fā)公司轉(zhuǎn)向普通居民。
個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)
?、偕暾?qǐng)人和參與計(jì)算公積金貸款可貸額度的共同申請(qǐng)人,在申請(qǐng)當(dāng)月之前(不含當(dāng)月)在本市連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月及以上,申請(qǐng)時(shí)公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)(賬戶封存、凍結(jié)及銷戶的為非正常繳存狀態(tài))。所有貸款申請(qǐng)人須有償還貸款本息的能力,信用狀況良好;
?、谏暾?qǐng)人、共同申請(qǐng)人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款;申請(qǐng)人的父母一方作為共同申請(qǐng)人的,另一方也應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款;
?、凵暾?qǐng)人已按規(guī)定支付購(gòu)房首付款;
④申請(qǐng)人同意提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保;
⑤貸款申請(qǐng)符合國(guó)家、省和本市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策要求;
?、薹瞎e金管委會(huì)規(guī)定的其他條件。
個(gè)人住房公積金貸款合同
申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí),必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式,簽訂借款合同和抵押合同。根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定,借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款。
個(gè)人住房公積金貸款額度公式
按現(xiàn)行政策規(guī)定,基本公積金貸款每戶不超過(guò)10萬(wàn)元或不超過(guò)帳戶儲(chǔ)存總額的15倍,補(bǔ)充公積金貸款每戶不超過(guò)3萬(wàn)元或儲(chǔ)存余額的2倍。兩項(xiàng)公積金都繳存的職工,貸款最高額不超過(guò)13萬(wàn)元。并且不超過(guò)總房?jī)r(jià)的80% ,貸款最長(zhǎng)期限為30年。購(gòu)買二手住房或翻建、大修住房,貸款額不超過(guò)總房?jī)r(jià)的50% ,最長(zhǎng)期限10年。但主貸人的貸款年限不得超過(guò)法定退休年齡5年。
購(gòu)買一級(jí)市場(chǎng)住房和自建住房的最高貸款額度為15萬(wàn)元,最高貸款比例不得超過(guò)購(gòu)、建住房總價(jià)的70%;購(gòu)買二手住房最高貸款額度為8萬(wàn)元,最高貸款比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)值的50%。
1.貸款額度的確定,按照不得高于借款人(含配偶)還款能力的系數(shù)計(jì)算,其計(jì)算公式為:
借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限(如借款人配偶未正常繳交住房公積金,其公式中的工資月收入不包括配偶方)。
2.借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的,其貸款額度不得超過(guò)購(gòu)、建房總價(jià)的50%。
3.每一借款人的具體貸款額度,由貸款行及房改委資金管理中心,按以上規(guī)定,結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。
個(gè)人住房公積金貸款手續(xù)費(fèi)
住房公積金管理中心為個(gè)人辦理住房公積金貸款手續(xù),不收取任何費(fèi)用。
借款人所需繳納的貸款費(fèi)用主要是在辦理房產(chǎn)抵押登記時(shí),房產(chǎn)部門及評(píng)估機(jī)構(gòu)按規(guī)定收取的工本費(fèi)和相關(guān)管理費(fèi)用;另外,如個(gè)人不能提供合規(guī)的擔(dān)保而需借助擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保的,須向擔(dān)保公司交納一定比例的擔(dān)保費(fèi)用。
如果辦理貸款的住房為商品房、二手房個(gè)人需要繳納兩部分費(fèi)用:1.擔(dān)保中心收取的個(gè)人住房貸款擔(dān)保費(fèi)用,擔(dān)保中心收取擔(dān)保費(fèi)的多少與貸款年限和貸款金額有關(guān),年限長(zhǎng),每萬(wàn)元繳納的擔(dān)保費(fèi)用相對(duì)多。由評(píng)估公司收取的所購(gòu)房屋的房屋評(píng)估費(fèi)。評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)比較高,要幾千塊錢。
如果辦理貸款的住房為經(jīng)濟(jì)適用房、房改房或者是集資建房,所需的費(fèi)用只有擔(dān)保中心收取的住房公積金貸款擔(dān)保費(fèi)。具體計(jì)算為:
1、保險(xiǎn)費(fèi)=貸款金額(公積金貸款額+銀行貸款額)×0.6&permil×躉交保費(fèi)系數(shù)
2、抵押登記費(fèi)和印花稅:若貸款金額(公積金貸款額+銀行貸款額)低于50萬(wàn)元,此項(xiàng)費(fèi)用為235元,若超過(guò)50萬(wàn)元;此項(xiàng)費(fèi)用為385元。
3、公證費(fèi)=貸款金額(公積金貸款額+銀行貸款額)×1&permil(最低200元)。
以上就是辦理個(gè)人住房公積金貸款費(fèi)用的介紹,除了以上幾種費(fèi)用之外,如果通過(guò)中介公司辦理的,需要向中介公司繳納一定的中介費(fèi)用,中介費(fèi)用根據(jù)每家中介公司不同有不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。