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信用貸款和信用卡之間應(yīng)該如何選擇？

來(lái)源： 融房貸2022-06-10 18:25:01
        信用貸款和信用卡貸款是我們比較容易接觸的貸款方式，可大家知道信用貸款與信用卡貸款相比有什么優(yōu)勢(shì)嗎？雖然說(shuō)信用貸款和信用卡貸款只有一個(gè)字的區(qū)別，但其實(shí)是很不一樣的。一提到信用卡貸款，大家就容易把它與信用貸款搞混淆，下面聚融網(wǎng)小編就給大家來(lái)解讀一下。
 
信用貸款與信用卡貸款相比有什么優(yōu)勢(shì)？
 
一、背景
 
信用貸款：它是指無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的一種貸款形式。金融機(jī)構(gòu)憑你的個(gè)人信用，發(fā)放貸款額度，可以是銀行，也可以是消費(fèi)金融公司，還可能是P2P平臺(tái)。
 
信用卡貸款：主要指依托信用卡平臺(tái)，而推出的信用卡分期或現(xiàn)金預(yù)借業(yè)務(wù)。而只有銀行才會(huì)推出信用卡。
 
由于信用卡貸款只能依賴銀行發(fā)放的信用卡，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)，用戶的可選擇余地更小。
 
二、貸款額度
 
大多數(shù)信用卡的授信額度在幾千到幾萬(wàn)元之間，很少有上十萬(wàn)的，所以信用卡只能滿足一般消費(fèi)需求。
 
信用貸款額度一般在個(gè)人月收入的十倍左右，資質(zhì)較好的可達(dá)二十倍左右，對(duì)于資金需求不是特別大的人來(lái)說(shuō)還是非常充足的。
 
以同一個(gè)人為例，他能拿到的信用貸款額度一般會(huì)遠(yuǎn)高于期可貸的信用卡貸款額度。
 
三、貸款期限
 
信用貸款：一般在1年左右，最長(zhǎng)可達(dá)5年。
 
信用卡貸款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最長(zhǎng)2年。
 
從最長(zhǎng)貸款期限上看，信用貸款略長(zhǎng)，借款人可選擇的余地更大。
 
四、貸款總利息
 
信用貸款：如果你能從銀行那里拿到信用貸款，年利率一般較低，比如建行快貸產(chǎn)品系列，年利率僅為5.6%。
 
信用卡貸款：無(wú)論是信用卡分期還是預(yù)借現(xiàn)金，你所需支付的總利息都是很高的。以信用卡預(yù)借現(xiàn)金為例，貸款人需要支付貸款金額1%的手續(xù)費(fèi)（各家銀行規(guī)定不一樣）和每日萬(wàn)分之五的利息。能從銀行拿到信用貸款就別用信用卡貸款了，利息太高，承受不起。
 
五、貸款難易度
 
信用貸款：一般來(lái)看，需要考查你的個(gè)人信用、工資流水等情況，申貸過(guò)程長(zhǎng)、程序更為復(fù)雜，到賬時(shí)間最快當(dāng)天，慢的可能需要一周。
 
信用卡貸款：如果你已經(jīng)有一張信用卡，直接就可以開啟預(yù)借現(xiàn)金或是信用卡分期功能，隨用隨取，立時(shí)到賬，相當(dāng)方便。

通過(guò)以上比較可看出，信用貸款跟信用卡可能有點(diǎn)兒血緣關(guān)系，但是關(guān)系不親，區(qū)別還是挺大的。信用貸款也好，信用卡貸款也好，他們都各有自己的優(yōu)缺點(diǎn)，信用貸款勝在額度高、利息低，而信用卡貸款勝在簡(jiǎn)單、方便易操作。聚融網(wǎng)小編提示大家盡量根據(jù)自己情況做選擇，但如果不是急需，還是申請(qǐng)銀行系利息低的信用貸款更省錢。

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