北京銀行數(shù)據(jù)顯示，截至目前該行小微企業(yè)公司貸款規(guī)模從2006年94億元發(fā)展到目前2352億元，9年間增長(zhǎng)了25倍；且已經(jīng)為近11萬(wàn)家小微企業(yè)提供服務(wù)，累計(jì)為4萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)近1.7萬(wàn)億元。

　　據(jù)介紹，北京銀行根據(jù)小微企業(yè)融資不同的特點(diǎn)制定不同的解決方案，比如，針對(duì)小微企業(yè)因抵質(zhì)押物不足而面臨的融資難問(wèn)題，該行創(chuàng)新推出版權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、未來(lái)收益權(quán)、應(yīng)收賬款、軟件著作權(quán)、林權(quán)等抵質(zhì)押擔(dān)保方式；針對(duì)小微企業(yè)普遍感覺(jué)融資貴的問(wèn)題，則創(chuàng)新推出“循環(huán)貸”，緩解小微企業(yè)由于貸款期限與經(jīng)營(yíng)周期不匹配帶來(lái)的貸款到期正常還款資金壓力，降低小微企業(yè)融資成本；并在此基礎(chǔ)上，打造了“小巨人成長(zhǎng)計(jì)劃”等。而且在服務(wù)小微企業(yè)的過(guò)程中，該行積極關(guān)注高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展。

　　與此同時(shí)，北京銀行還通過(guò)打造專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，參與信用體系建設(shè)與完善，串聯(lián)外部服務(wù)機(jī)構(gòu)等方式，不斷探索服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的有效路徑，比如積極聯(lián)合各級(jí)孵化器，大力支持廣大初創(chuàng)期小微企業(yè)發(fā)展。

　　“我行將繼續(xù)探索和完善小微企業(yè)金融服務(wù)的新途徑和新方式，在融資模式上提升小微金融服務(wù)便捷性，在產(chǎn)品創(chuàng)新上拓展小微金融服務(wù)普惠度，在特色打造上服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，為‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新’營(yíng)造良好的融資環(huán)境，讓更多的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，推動(dòng)新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。“北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹日前表示。

　　此外，對(duì)于服務(wù)好創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，北京銀行方面還提出六條政策建議，首先，實(shí)行差異監(jiān)管，進(jìn)行政策傾斜；其次，借鑒硅谷銀行，試行債股聯(lián)動(dòng)；第三，推行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；然后，利用擔(dān)保杠桿，引導(dǎo)銀擔(dān)創(chuàng)新；此外還有創(chuàng)新管理手段，資金差異監(jiān)控，以及試行“一行兩制”，打造專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。

9年小微企業(yè)公司貸款規(guī)模增長(zhǎng)25倍

　　一直以來(lái)，小微企業(yè)融資“難”與“貴”是各家銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

　　“自成立以來(lái)，我行始終將支持小微企業(yè)發(fā)展作為一場(chǎng)具有戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新和變革，從全行戰(zhàn)略層面高度重視小微業(yè)務(wù)，通過(guò)單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計(jì)劃、單獨(dú)管理和單項(xiàng)考評(píng)，全部貸款額度中不低于50%的專(zhuān)項(xiàng)額度用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。作為國(guó)內(nèi)較早確定小微企業(yè)戰(zhàn)略定位的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行在發(fā)展中積極充當(dāng)‘小微企業(yè)成長(zhǎng)好伙伴’的探索者和實(shí)踐者。”北京銀行人士表示。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，北京銀行小微企業(yè)公司貸款規(guī)模從2006年94億元發(fā)展到目前2352億元，9年間增長(zhǎng)了25倍。目前，北京銀行為近11萬(wàn)家小微企業(yè)提供金融服務(wù)，累計(jì)為4萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)1.7萬(wàn)億元，在北京地區(qū)每4家小微企業(yè)就有1家是北京銀行的客戶(hù)。

　　當(dāng)然，解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題是需要一系列“微創(chuàng)新”，而北京銀行更是根據(jù)小微企業(yè)融資不同的特點(diǎn)制定不同的解決方案。

　　比如針對(duì)小微企業(yè)因抵質(zhì)押物不足而面臨的融資難問(wèn)題，北京銀行創(chuàng)新推出版權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、未來(lái)收益權(quán)、應(yīng)收賬款、軟件著作權(quán)、林權(quán)等抵質(zhì)押擔(dān)保方式，設(shè)計(jì)推出“創(chuàng)意貸”、“智權(quán)貸”、“軟件貸”、“節(jié)能貸”等針對(duì)文創(chuàng)、科技、節(jié)能等小微企業(yè)的特色融資產(chǎn)品，解決小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”難題。同時(shí)，北京銀行借助政府補(bǔ)償資金，建立銀政風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，放大倍數(shù)，批量拓展小微客戶(hù)群體，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金模式建立。

　　同時(shí)，小微企業(yè)融資難的因素之一，無(wú)非是因?yàn)槠淙谫Y“短、小、頻、急”，而之前銀行為了資金安全，審批流程較長(zhǎng)。

　　“北京銀行突破常規(guī)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，努力優(yōu)化小微業(yè)務(wù)流程，提升小微授信效率。突出強(qiáng)調(diào)對(duì)小微業(yè)務(wù)的前中后集約化管理，不斷完善事業(yè)部制運(yùn)營(yíng)模式，特別是在分支行層面創(chuàng)新探索小微‘信貸工廠’模式，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)‘批量化營(yíng)銷(xiāo)、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)’；同時(shí)，針對(duì)小微業(yè)務(wù)實(shí)行差異化授權(quán)機(jī)制，將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，開(kāi)辟小微綠色審批通道，尤其是給予‘信貸工廠’高于其他支行的授權(quán)，提升小微金融服務(wù)效能；此外，還實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)嵌入營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)線(xiàn)雙簽審批機(jī)制，進(jìn)一步提升小微業(yè)務(wù)審批效率。“上述北京銀行人士表示。

　　最后，對(duì)于小微企業(yè)普遍感覺(jué)融資貴的問(wèn)題，北京銀行則堅(jiān)持科學(xué)定價(jià)，積極推進(jìn)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制建設(shè)；創(chuàng)新推出“循環(huán)貸”，緩解小微企業(yè)由于貸款期限與經(jīng)營(yíng)周期不匹配帶來(lái)的貸款到期正常還款資金壓力，降低小微企業(yè)融資成本。在此基礎(chǔ)上，該行不斷提升小微企業(yè)綜合化金融服務(wù)水平，通過(guò)緊密協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，跨業(yè)務(wù)線(xiàn)合作，打造了“小巨人成長(zhǎng)計(jì)劃”，除傳統(tǒng)存貸款、結(jié)算服務(wù)外，提供包括投資理財(cái)、外匯、并購(gòu)、重組、發(fā)債、現(xiàn)金管理、集合票據(jù)、私人銀行、家族信托等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)支持。

打造三大金融品牌

　　隨著銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的不斷豐富和創(chuàng)新，各家銀行的小微金融開(kāi)始了精而專(zhuān)的發(fā)展。

　　“在服務(wù)小微企業(yè)的過(guò)程中，北京銀行積極關(guān)注高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)打造‘科技金融、’文化金融‘、’綠色金融‘三大行業(yè)特色金融品牌，在助力小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。“上述北京銀行人士表示。

　　據(jù)了解，在科技金融領(lǐng)域，北京銀行致力打造中國(guó)“硅谷銀行”，在行業(yè)內(nèi)創(chuàng)造了多個(gè)第一：第一家成立以中關(guān)村科技園區(qū)命名的支行，第一家設(shè)立中關(guān)村科技園區(qū)管理部，第一家在中關(guān)村科技園區(qū)設(shè)立專(zhuān)業(yè)化的中小企業(yè)服務(wù)中心，第一家設(shè)立科技型小微企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)支行。

　　上述北京銀行人士指出，該行不斷圍繞科技小微企業(yè)需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，相繼創(chuàng)新推出“智權(quán)貸”、“信用貸”、“軟件貸”等特色產(chǎn)品；又與車(chē)庫(kù)咖啡簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出“創(chuàng)業(yè)貸”，滿(mǎn)足首次融資難的創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資需求；發(fā)布企業(yè)從創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)到成熟整個(gè)生命周期的組合產(chǎn)品，提供一攬子金融服務(wù)方案，并推出“創(chuàng)業(yè)卡”，滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)者日常消費(fèi)資金需求。

　　與此同時(shí)，該行積極拓展文化金融，參與文化部“部行合作”，推動(dòng)投融資服務(wù)平臺(tái)與“文化金融合作試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)，以及“文化金融創(chuàng)新試點(diǎn)”工作。

　　針對(duì)文化小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”難題，北京銀行創(chuàng)新以版權(quán)作為核心質(zhì)物，采取靈活的質(zhì)押組合擔(dān)保方式，推出“創(chuàng)意貸”，開(kāi)創(chuàng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)無(wú)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的“版權(quán)質(zhì)押”貸款第一單，并主承銷(xiāo)了國(guó)內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)。同時(shí)，該行相繼與北京市文資辦、市文化局、市廣電局、首都文化產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等部門(mén)搭建合作平臺(tái)，并通過(guò)政府補(bǔ)貼資金匹配，支持更多文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。與動(dòng)漫協(xié)會(huì)、演藝協(xié)會(huì)等簽訂合作協(xié)議，借助行業(yè)服務(wù)協(xié)會(huì)，共同設(shè)計(jì)針對(duì)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)細(xì)分行業(yè)的具體融資方案。

　　值得注意的是，綠色金融正成為未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持高速增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。

　　中國(guó)人民銀行[微博]研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿日前表示，應(yīng)對(duì)氣候變化、大氣污染等環(huán)境問(wèn)題的挑戰(zhàn)時(shí)，要用綠色金融等政策工具來(lái)解決。綠色投資在未來(lái)有不小的潛力，而綠色融資需要構(gòu)建起綠色金融體系。

　　“我們行創(chuàng)新推出了以未來(lái)收益權(quán)為質(zhì)押方式的‘節(jié)能貸’、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金賬戶(hù)質(zhì)押方式的‘節(jié)能補(bǔ)貼貸’，與國(guó)際金融公司（IFC）簽 訂 合 作 協(xié) 議 ，推 出‘CHUEESME’項(xiàng)目，成為全球首家在節(jié)水領(lǐng)域與IFC開(kāi)展合作的商業(yè)銀行。”上述北京銀行人士指出，截至2015年9月末，該行支持了天壕節(jié)能、際高建業(yè)、神霧集團(tuán)、國(guó)能中電、中能環(huán)科、樂(lè)普四方等業(yè)內(nèi)一批節(jié)能服務(wù)企業(yè)發(fā)展壯大。

　　截至2015年9月末，北京銀行科技金融貸款余額709億元，較年初增加70.77億元，增速11%。截至目前，累計(jì)為中關(guān)村示范區(qū)8000家科技型小微企業(yè)提供貸款超過(guò)1200億元，小微企業(yè)貸款余額在中關(guān)村示范區(qū)核心區(qū)內(nèi)排名第一。文化金融貸款余額325億元，較年初增加104億元，增速47%。累計(jì)為2300余家文創(chuàng)企業(yè)提供超過(guò)800億元資金支持，成為國(guó)內(nèi)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項(xiàng)目最全的文化金融“排頭兵”；綠色金融貸款余額247億元，較年初增加64.29億元，增速35%。

擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”打造“全能智慧銀行”

　　站在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的風(fēng)口上，商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局正在逐漸走向深入。

　　近年來(lái)，北京銀行主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。比如，通過(guò)主動(dòng)創(chuàng)新，2013年9月18日，北京銀行攜手ING集團(tuán)推出了中國(guó)首家直銷(xiāo)銀行品牌。經(jīng)過(guò)一年多的建設(shè)，北京銀行直銷(xiāo)銀行堅(jiān)持渠道錯(cuò)位、客戶(hù)錯(cuò)位、產(chǎn)品錯(cuò)位三大戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了與傳統(tǒng)銀行渠道的有機(jī)互補(bǔ)。

　　據(jù)了解，目前北京銀行直銷(xiāo)銀行已經(jīng)形成了直銷(xiāo)銀行網(wǎng)站、手機(jī)客戶(hù)端和微信服務(wù)平臺(tái)三大線(xiàn)上渠道，并擁有了“惠存類(lèi)”（儲(chǔ)蓄產(chǎn)品）、“慧賺類(lèi)”（理財(cái)產(chǎn)品）、“會(huì)貸類(lèi)”（貸款產(chǎn)品）、“匯付類(lèi)”（支付產(chǎn)品）四大產(chǎn)品系列，已成為該行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代創(chuàng)新發(fā)展的又一強(qiáng)大增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，直銷(xiāo)銀行充分利用自身優(yōu)勢(shì)，加大與北銀消費(fèi)金融公司、中加基金管理有限公司和中荷人壽保險(xiǎn)有限公司等子公司的合作力度，強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，走出了一條區(qū)別于同業(yè)的直銷(xiāo)銀行發(fā)展之路。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前最具創(chuàng)新活力和增長(zhǎng)潛力的新興業(yè)態(tài)，也是我國(guó)深化金融改革、加快金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域。”閆冰竹日前提出，要全面發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)“無(wú)疆界、無(wú)時(shí)空限制”優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的整合來(lái)構(gòu)建開(kāi)放式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、利用云計(jì)算進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，打造“智慧銀行”。

　　同時(shí)，繼推出中國(guó)直銷(xiāo)銀行后，北京銀行又優(yōu)先推出智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)、智能銀行，率先與小米公司、360公司和騰訊公司建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，在移動(dòng)支付、便捷信貸、渠道拓展和京醫(yī)通項(xiàng)目等方面與之展開(kāi)了全面深入的合作。

　　閆冰竹進(jìn)一步表示，未來(lái)北京銀行將繼續(xù)加快小微金融、財(cái)富管理等特色業(yè)務(wù)、重點(diǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步把握未來(lái)發(fā)展方向，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合化金融等領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，加強(qiáng)服務(wù)管理，切實(shí)提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，提升客戶(hù)體驗(yàn)；順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)，探索新的服務(wù)模式，為客戶(hù)提供隨時(shí)、隨地、隨心的金融服務(wù)。

　　此外，北京銀行還將加快網(wǎng)點(diǎn)模式轉(zhuǎn)型，提升精品化服務(wù)效能：推廣直銷(xiāo)銀行模式，加快“京彩E家”在全行推廣步伐，實(shí)現(xiàn)零售網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)新突破；借助智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)審批效率高、推廣復(fù)制易、投入成本低、業(yè)務(wù)覆蓋廣、客戶(hù)體驗(yàn)佳、示范效應(yīng)好等六大優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)推廣智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)，引領(lǐng)物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。

探索服務(wù)“雙創(chuàng)”有效路徑

　　實(shí)際上，作為國(guó)內(nèi)較早確定小微企業(yè)戰(zhàn)略定位的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行高度重視支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，通過(guò)打造專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，參與信用體系建設(shè)與完善，串聯(lián)外部服務(wù)機(jī)構(gòu)等方式，不斷探索服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的有效路徑。

　　早在2009年3月，北京銀行在中關(guān)村地區(qū)設(shè)立首家科技型中小企業(yè)服務(wù)專(zhuān)營(yíng)支行——中關(guān)村海淀園支行。接著2014年8月，北京銀行又設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融中心支行，借力“互聯(lián)網(wǎng)+”，為創(chuàng)新科技型企業(yè)提供更加具有特色的信貸金融服務(wù)，并推出了首家針對(duì)小微企業(yè)融資的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品——“線(xiàn)上貸”。

　　與此同時(shí)，北京銀行圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和業(yè)務(wù)發(fā)展定位，積極探索小微企業(yè)的高效對(duì)接渠道，積極參與信用體系建設(shè)，有機(jī)串聯(lián)外部服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)鏈條的搭建與完善。配合工信部、科技部、文化部、商務(wù)部、人民銀行[微博]、銀監(jiān)會(huì)等國(guó)家各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)及信貸政策落地；聯(lián)合北京市經(jīng)信委、科委、文資辦、銀監(jiān)局等各級(jí)地方政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等搭建融資體系，發(fā)揮政策功效最大化；與節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)、軟件行業(yè)協(xié)會(huì)、生物醫(yī)藥促進(jìn)中心等聯(lián)動(dòng)服務(wù)細(xì)分行業(yè)下的小微客戶(hù)，緩解信息不對(duì)稱(chēng)；與擔(dān)保公司、版權(quán)交易中心、評(píng)估公司、律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等搭建全方位小微企業(yè)金融服務(wù)體系；與VC、PE、券商等投資機(jī)構(gòu)，共同服務(wù)企業(yè)發(fā)展壯大。

　　特別是，北京銀行積極聯(lián)合各級(jí)孵化器，大力支持廣大初創(chuàng)期小微企業(yè)發(fā)展。

　　比如為天使匯提供配套結(jié)算服務(wù)，與其投資并推薦的優(yōu)質(zhì)初創(chuàng)企業(yè)，納入投貸聯(lián)動(dòng)支持企業(yè)，作為“成長(zhǎng)貸”儲(chǔ)備客戶(hù)；在Binggo咖啡舉辦多場(chǎng)創(chuàng)業(yè)者投融資洽談；與中關(guān)村亞洲杰出企業(yè)家成長(zhǎng)促進(jìn)會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)“亞杰商會(huì)”）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議并啟動(dòng)“小巨人-搖籃計(jì)劃”等等。

　　“我們還與中關(guān)村科技擔(dān)保公司先行先試，將擔(dān)保公司本息擔(dān)保模式與北京銀行小微業(yè)務(wù)綠色審批機(jī)制內(nèi)外融合，形成了‘共同下戶(hù)、獨(dú)立決策、共同管理’的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立起‘互信互利、持久穩(wěn)定’的銀擔(dān)合作經(jīng)典模式，合力解決科技企業(yè)融資擔(dān)保困境。”上述北京銀行人士表示。

　　此外，北京銀行還積極探索網(wǎng)絡(luò)融資模式，與中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在91金融平臺(tái)上建立北京銀行金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)，對(duì)小微企業(yè)提供在線(xiàn)貸款服務(wù)；與政策性擔(dān)保公司合作，制定“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”標(biāo)準(zhǔn)化審批業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“見(jiàn)貸即保”、“創(chuàng)業(yè)保”、“普惠保”等特色產(chǎn)品，為注冊(cè)在中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)企業(yè)提供小額貸款支持；制定發(fā)布“支持小微企業(yè)、降低融資成本”六項(xiàng)工作舉措，研發(fā)推出“循環(huán)貸”，通過(guò)合理設(shè)定提前續(xù)貸、資金循環(huán)使用的授信方案，降低小微企業(yè)融資成本，為小微企業(yè)融資“提質(zhì)減負(fù)”。

　　截至目前，北京銀行在北京地區(qū)累計(jì)支持8萬(wàn)余家小微企業(yè)，累計(jì)貸款超過(guò)1.2萬(wàn)億元，服務(wù)客戶(hù)占首都小微企業(yè)數(shù)量的1/4。

服務(wù)“雙創(chuàng)”六條政策建議

　　在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的政策號(hào)召下，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)無(wú)疑迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)代，不過(guò)，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)具有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，并且在企業(yè)的創(chuàng)立、發(fā)展過(guò)程中都存在很大不確定性。要服務(wù)好創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，宏觀政策的完善與銀行服務(wù)的創(chuàng)新相輔相成。

　　“建議持續(xù)完善配套政策，為銀行金融創(chuàng)新指引方向、提供空間。首先，實(shí)行差異監(jiān)管，進(jìn)行政策傾斜，包括差異化科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，建議將符合標(biāo)準(zhǔn)的科技型小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由75%降低為50%，引導(dǎo)商業(yè)銀行將信貸投放聚焦于科技金融等特色行業(yè)；在體制上實(shí)行差異化監(jiān)管；深化聯(lián)動(dòng)對(duì)接，一方面加大銀政對(duì)接力度，另一方面建議加大聯(lián)動(dòng)監(jiān)管。”上述北京銀行人士表示，其次，借鑒硅谷銀行，試行債股聯(lián)動(dòng)，即建議監(jiān)管部門(mén)借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，在法律法規(guī)允許的情況下，適度突破商業(yè)銀行投資企業(yè)監(jiān)管要求，通過(guò)債股聯(lián)動(dòng)方式從根本上解決銀行服務(wù)科技企業(yè)收益風(fēng)險(xiǎn)不匹配問(wèn)題，提高銀行業(yè)務(wù)操作積極性。

　　而針對(duì)創(chuàng)新企業(yè)很多處于研發(fā)或產(chǎn)品市場(chǎng)拓展初期，科技屬性尚不明確，科技價(jià)值難以評(píng)估，銀行介入難度較大等問(wèn)題，上述人士進(jìn)一步指出，建議針對(duì)此類(lèi)客戶(hù)，政府部門(mén)通過(guò)建立債權(quán)融資平臺(tái)、設(shè)立并不斷完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、構(gòu)建科技型中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等方式，為銀行提供更為完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，為科技金融服務(wù)建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，進(jìn)而為初創(chuàng)期企業(yè)科技金融創(chuàng)新提供土壤，打造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的良好金融環(huán)境。

　　同時(shí)，科技企業(yè)呈現(xiàn)不同于傳統(tǒng)貿(mào)易、制造企業(yè)的特點(diǎn)，這不僅體現(xiàn)在科技企業(yè)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)、輕資產(chǎn)等企業(yè)特征，也呈現(xiàn)出前期技術(shù)投入大、技術(shù)轉(zhuǎn)化費(fèi)用高、市場(chǎng)開(kāi)拓高投入、非常規(guī)增長(zhǎng)速度等特殊發(fā)展路徑，這就決定了企業(yè)的融資缺口不能按照傳統(tǒng)企業(yè)收入成長(zhǎng)預(yù)測(cè)及應(yīng)收、應(yīng)付等進(jìn)行測(cè)算。

　　上述北京銀行人士建議監(jiān)管部門(mén)針對(duì)科技企業(yè)設(shè)定差異化流動(dòng)資金管理要求，具體包括：一是差異化流動(dòng)資金測(cè)算，由銀行根據(jù)企業(yè)行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)及訂單情況進(jìn)行其流動(dòng)資金缺口測(cè)算及期限差異化設(shè)定；二是差異化受托支付要求，允許科技企業(yè)流動(dòng)資金用于支付研發(fā)、人員工資等用途，進(jìn)一步放寬受托支付要求，給予科技企業(yè)更多自主資金安排權(quán)利以提升資金運(yùn)營(yíng)效率，支持科技企業(yè)發(fā)展。

　　值得注意的是，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于“三期”疊加階段，增速放緩，經(jīng)濟(jì)面臨前所未有的復(fù)雜局面，眾多科技型小微企業(yè)為鋼鐵、煤炭等受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)家行業(yè)政策影響較大的行業(yè)內(nèi)企業(yè)提供配套服務(wù)。

　　“在這種新常態(tài)下，對(duì)科技企業(yè)發(fā)展判斷的難度及復(fù)雜性進(jìn)一步加大，需要從事科技服務(wù)的各家機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)合作，而其中擔(dān)保公司與銀行的合作顯得尤為迫切和重要。通過(guò)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋及杠桿放大功能，可惠及更多小微科技企業(yè)成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。建議政府充分發(fā)揮擔(dān)保公司作用，加快政策性擔(dān)保公司建設(shè)進(jìn)度，充實(shí)擔(dān)保公司資本金，進(jìn)一步明確專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司行業(yè)定位，鼓勵(lì)銀擔(dān)合作創(chuàng)新。”上述北京銀行人士指出。

　　他最后表示，還要試行“一行兩制”，打造專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。目前，中關(guān)村地區(qū)科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)尚未建立明確的準(zhǔn)入與評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)對(duì)該類(lèi)機(jī)構(gòu)的政策傾斜尚需完善。一是建議通過(guò)服務(wù)科技企業(yè)戶(hù)數(shù)、金額占比及業(yè)務(wù)發(fā)展速度等指標(biāo)設(shè)定，明確科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以確?？萍紝?zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)性。二是在補(bǔ)貼支持、不良核銷(xiāo)、準(zhǔn)備金繳存等方面實(shí)行差異化監(jiān)管政策。通過(guò)“一行兩制”的監(jiān)管創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)為科技支行松綁，讓這些支行煥發(fā)更為積極的創(chuàng)新活力。