當前,中小企業(yè)“融資難”的困境備受關(guān)注,各大電子商務服務商紛紛推出相應的增值服務。然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)應用的拓展與滲入,“網(wǎng)絡融資平臺平臺”正成為一股新興融資力量迅速蔓延。有業(yè)內(nèi)人士預計,至二零一零年年底全國網(wǎng)絡融資平臺將有望突破“百億大關(guān)”。
網(wǎng)絡融資平臺:一個融資新平臺
所謂的網(wǎng)絡融資平臺,是指建立在網(wǎng)絡提供中介服務基礎(chǔ)上的企業(yè)與商業(yè)銀行或第三方機構(gòu)之間的一種借貸。貸款人通過在網(wǎng)上填寫貸款需求申請與企業(yè)信息等資料,借助第三方平臺或直接向商業(yè)銀行提出貸款申請而獲得的一種新型貸款方式。
相對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)貸款手續(xù),網(wǎng)絡融資平臺的貸款方式更靈活,融資門檻更低。特別是對于以中小型企業(yè)為主的浙江經(jīng)濟,網(wǎng)路融資的崛起無疑
是浙商轉(zhuǎn)型升級背后的“糧倉”。
這種服務在國外急劇成長,但對于其是否能在中國大規(guī)模應用,一直受到了業(yè)內(nèi)的普遍關(guān)注。據(jù)悉,目前,國內(nèi)提供“網(wǎng)絡融資平臺”服務的第三方電子商務企業(yè),主要一達通、阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、敦煌網(wǎng)和金銀島等五家大型企業(yè)。
事實上,為了緩解中小企業(yè)“融資難”問題,各方均在探索一個最為合理的萬全之策。
二零一零年六月,中國建設(shè)銀行首次試點立足于敦煌網(wǎng)平臺的“e保通”網(wǎng)絡信貸新產(chǎn)品。二零一零年六月,網(wǎng)盛生意寶首先推出中小企業(yè)提供融資服務產(chǎn)品;緊隨其后,二零一零年六月,阿里巴巴也在網(wǎng)絡融資平臺領(lǐng)域試水。記者了解到,根據(jù)受眾群體、業(yè)務授理方式的不同,目前現(xiàn)有的網(wǎng)絡貸款服務主要分為封閉式服務型和開放式平臺型兩大類。前者如金銀島、一達通,后者如阿里貸款、生意寶。
融資困境:信息不對稱
有業(yè)內(nèi)人士分析認為,中小企業(yè)之所以貸款困難,主要原因為中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間信息的不對稱。而網(wǎng)絡平臺正好能夠解決企業(yè)與商業(yè)銀行間信息不對稱的問題。
有數(shù)據(jù)顯示:當前我國中小企業(yè)平均存活時間不到3年,中小企業(yè)普遍存在財務報表混亂、缺少可抵押物、抗風險能力薄弱等問題。如此信息不明朗的情況很難讓商業(yè)銀行放手借款。
除此之外,傳統(tǒng)商業(yè)銀行企業(yè)貸款業(yè)務以客戶為導向,進行精細風險管理。在人力成本、管理成本近似情況下,商業(yè)銀行及其業(yè)務人員都不愿意授理小額貸款業(yè)務。
在這種現(xiàn)實背景下,“網(wǎng)絡融資平臺”的出現(xiàn)成了一貼良藥。對于商業(yè)銀行與小額貸款公司來說,既降低了經(jīng)營成本,效率更高,也更為靈活;對于資金需求者來說,則更便捷,更能滿足其融資需求。
當然,這種模式也存在一定的風險。中國電子商務研究中心分析師馮林則建議,“網(wǎng)絡融資平臺”服務在做到銀企貸款需求對接的同時,還需對企業(yè)資質(zhì)進行一定程度的認證,或是通過減免部分原有授信審核操作程序,來達到降低商業(yè)銀行人力成本的目的。
融資平臺的未來:空間很大且多元化發(fā)展
從近期一系列大企業(yè)的動作中不難看出,中小企業(yè)融資需求很大,網(wǎng)絡融資平臺有著很大市場空間。
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