住房抵押和保險(xiǎn)是什么

購(gòu)房者在貸款買房時(shí)，大多數(shù)銀行都有“強(qiáng)制性”的規(guī)定，必須同時(shí)購(gòu)買“個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)”。
住房保險(xiǎn)包括住房財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)人抵押貸款保險(xiǎn)。有此險(xiǎn)種是因?yàn)殂y行和借貸人都在尋求保障，因?yàn)閭€(gè)人貸款業(yè)務(wù)期限往往較長(zhǎng)，當(dāng)中可能會(huì)出現(xiàn)變數(shù)，銀行希望借款人在無(wú)力償還貸款時(shí)能保障貸款的償還，而借款人則希望這一保障能使其保留房產(chǎn)；而這種保障是雙方都無(wú)法解決的，因此引入了住房貸款保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額（即總房?jī)r(jià)）×保險(xiǎn)費(fèi)率×保險(xiǎn)期限。它使得銀行在有還貸危險(xiǎn)時(shí)可以作為保險(xiǎn)合同的受益人得到賠付，而交保人出險(xiǎn)后也可保住房產(chǎn)。
住房保險(xiǎn)主要有個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人購(gòu)置住房抵押貸款保證保險(xiǎn)。而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保范圍包括房屋及其附屬設(shè)備，衣服、臥具，家具、燃?xì)庥镁?、廚具、樂(lè)器、體育器械，家用電器；附加險(xiǎn)有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險(xiǎn)以及第三者責(zé)任保險(xiǎn)。而個(gè)人住房抵押貸款險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額分年計(jì)算，保險(xiǎn)費(fèi)率高于抵押貸款屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不超過(guò)20年。由于此種保險(xiǎn)類似壽險(xiǎn)，是針對(duì)投保人發(fā)生人身意外等事故的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為此承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，其保險(xiǎn)責(zé)任也制訂得較為嚴(yán)格。

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老人買保險(xiǎn)怎么買合適？房屋按揭貸款流程是怎樣的？

1、正常的老人：

針對(duì)合乎身體規(guī)定、年齡限制的老人來(lái)講，購(gòu)買權(quán)好老人意外保險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是比較好的；

（1）老年人綜合意外保險(xiǎn)：和其它保險(xiǎn)險(xiǎn)種不一樣，市場(chǎng)中的意外保險(xiǎn)并沒(méi)有健康告知，能解決老人家手腿不靈敏，骨裂及其磕磕絆絆的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：在個(gè)人社保的前提下，爸爸媽媽保險(xiǎn)費(fèi)用可能就1000-2000元，保險(xiǎn)金額達(dá)到幾百萬(wàn)，能夠很好應(yīng)對(duì)重病產(chǎn)生家庭的金融危機(jī)；

2、亞健康狀態(tài)慢性疾病老人：

不同類型的老人挑選保險(xiǎn)的不一樣，老人買保險(xiǎn)怎么買適合，針對(duì)亞健康狀態(tài)的老人來(lái)講，能夠首先要考慮老年人綜合意外保險(xiǎn)，假如有三高、乙肝病毒等老人，可關(guān)注買防癌險(xiǎn)或是防癌醫(yī)療保險(xiǎn)。

假如老人家患有高血壓，難以購(gòu)買到百萬(wàn)醫(yī)療，可以選擇保終生的防癌醫(yī)療保險(xiǎn)，終究重大疾病患病率最高便是癌病了。

3、高齡老人和身體差老人：

假如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療保險(xiǎn)都不能買，可以選擇當(dāng)?shù)鼗菝癖Ｉ唐?，做為公益型高的大城市專享商業(yè)保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)險(xiǎn)種具有了保險(xiǎn)費(fèi)用低、保險(xiǎn)金額強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)，并且還有一部分商品就算對(duì)于既往癥，還可以保，還能夠賠償.

購(gòu)房按揭貸款過(guò)程是：一般都是必須購(gòu)房者去主動(dòng)提出的（假如購(gòu)買房產(chǎn)有中介服務(wù)，還可以授權(quán)委托房產(chǎn)中介開展代辦公司），再者就是金融機(jī)構(gòu)審理審批，金融機(jī)構(gòu)審核后既可以派發(fā)貸款資產(chǎn)。

住房公積金貸款：對(duì)于已參與繳納住房公積金居民而言，貸款購(gòu)房時(shí)，強(qiáng)烈推薦優(yōu)選住房公積金低息貸款貸款。由于，住房公積金貸款具備政策補(bǔ)貼特性，貸款年利率比較低，不但小于同時(shí)期銀行業(yè)貸款年利率，而且還要小于同時(shí)期商業(yè)服務(wù)銀行存款利息。與此同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押貸款和保險(xiǎn)等手續(xù)時(shí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)遞減。

住房盈利性貸款：住房商業(yè)服務(wù)貸款是中國(guó)中國(guó)公民因購(gòu)買商品房而向銀行借款的一種貸款，銀行是用之資金運(yùn)用所發(fā)放自營(yíng)性貸款。實(shí)際指完全民事行為能力的普通合伙人，選購(gòu)當(dāng)?shù)爻菂^(qū)自住住房時(shí)，因其所選購(gòu)的產(chǎn)權(quán)住房（或銀行承認(rèn)的別的合同類型）為質(zhì)押，做為還款貸款的保障而向銀行借款住房盈利性貸款。質(zhì)押貸款是盈利性貸款中的一種貸款方法。

按揭買房保險(xiǎn)怎么交

這個(gè)要看你選擇什么方式的貸款，純商業(yè)？公積金？或者組合貸款呢？如果涉及到公積金的話，是要買保險(xiǎn)的。
一般來(lái)說(shuō)按揭費(fèi)是貸款總額的1.2%
下面是更詳細(xì)的給大家普及一下買房貸款要交哪些費(fèi)用?
除了常見(jiàn)的契稅、個(gè)稅、增值稅等稅費(fèi)外，貸款買房子時(shí)還要交房屋評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、房屋保險(xiǎn)費(fèi)、房貸利息、提前還貸違約金等費(fèi)用，我們分別給大家介紹這幾種費(fèi)用。
1、房屋價(jià)值評(píng)估費(fèi)
房屋價(jià)值評(píng)估費(fèi)，顧名思義就是購(gòu)房人在申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房屋價(jià)值評(píng)估的費(fèi)用。影響二手房評(píng)估價(jià)的首先是區(qū)域因素，主要包括小區(qū)地段、交通條件、周邊環(huán)境、配套設(shè)施、未來(lái)發(fā)展前景及環(huán)境污染等。其次是房屋自身因素，主要包括建筑年代、樓層、朝向、戶型格局、房屋裝修、通風(fēng)采光、物業(yè)類型、燃?xì)鉅顩r、得房率等。另外，還有市場(chǎng)因素和心理因素等。
房屋評(píng)估工作一般會(huì)由中介或者銀行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，國(guó)家發(fā)改委給出的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是評(píng)估價(jià)的0.3%-0.5%，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)浮動(dòng)。因此評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)因地區(qū)和機(jī)構(gòu)有差異，購(gòu)房人在與評(píng)估機(jī)構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議的時(shí)候最好明確評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
2、抵押登記費(fèi)
抵押登記費(fèi)是購(gòu)房人到房產(chǎn)登記部門辦理房屋抵押登記要交的服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各地有差異。以北京為例，辦理住宅抵押登記和《他項(xiàng)權(quán)利證書》(實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)登記地區(qū)為《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》)分別為80元，一共需要交160元。大家在辦理之前最好咨詢一下當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)登記部門。
3、房屋保險(xiǎn)費(fèi)
房屋保險(xiǎn)費(fèi)是保障房屋因火災(zāi)、爆炸等意外事故造成損壞繳納的費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)通常為：貸款金額X0.05%X貸款年限。房屋保險(xiǎn)費(fèi)是自愿繳納的，銀行不會(huì)強(qiáng)制收取。
4、房貸利息費(fèi)用
貸款買房需要向銀行支付利息，通常由首付金額、還款方式、貸款年限、貸款利率幾種因素決定。
比如：貸款100萬(wàn)，期限30年，基準(zhǔn)利率4.9%，分別用等額本金和等額本息兩種方式計(jì)算。同樣條件下，等額本金還款法首月還款為6,861.11元，之后每月遞減，前期還款壓力會(huì)比較大，但是隨著時(shí)間的推移還款負(fù)擔(dān)會(huì)減輕，總支付利息為737,041.67元;等額本息還款法每月還款金額固定為5,307.27元，總支付利息為910,616.19元，等額本金比等額本息節(jié)省了173,574.52元。等額本金還款法雖然能夠節(jié)省利息，但是前期還貸壓力較大，適合還款能力強(qiáng)的人，因此借款人要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自己的還款方式。
5、提前還貸違約金
如果以后想要申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，有的銀行對(duì)還貸時(shí)間有要求，并且會(huì)收取一定比例的違約金?？偨Y(jié)起來(lái)，目前商業(yè)銀行對(duì)提前還貸違約金主要有以下3種處理方式：
1.無(wú)論何時(shí)還款均不收取違約金
2.一定時(shí)期(3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月的)內(nèi)不允許提前還款，此后不收違約金
3.有些銀行規(guī)定，提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個(gè)月份的利息
值得注意的是，各位有提前還貸打算的人，最好在申請(qǐng)貸款時(shí)就咨詢信貸經(jīng)理，了解銀行對(duì)還貸時(shí)間及違約金要求，并將相關(guān)違約責(zé)任落實(shí)到合同中去。對(duì)于買房貸款費(fèi)用，不同地區(qū)、銀行的要求會(huì)有差異，以上的收費(fèi)要求僅供參考，具體最好咨詢當(dāng)?shù)劂y行或房產(chǎn)管理部門，建議做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，留出富余資金支付各種費(fèi)用。

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以上就是小編對(duì)于[《房屋抵押的保險(xiǎn)怎么買》房屋抵押履約保證保險(xiǎn)]問(wèn)題和相關(guān)問(wèn)題的解答了，希望對(duì)你有用