大家好今天來介紹《以房抵押養(yǎng)老制度》現(xiàn)在能抵押房產(chǎn)養(yǎng)老嗎的相關(guān)問題，小編就來給你解答一下，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，來看看吧

被誤解的“以房養(yǎng)老”政策

　　“以房養(yǎng)老”政策落地 誤解多緣于沒讀懂

　　備受關(guān)注的以房養(yǎng)老政策終于正式落地。上周，中國保監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，并宣布自明日(7月1日)起至6月30日止，在北京、上海、廣州、武漢四城市開展試點(diǎn)。

　　消息公布后，立刻引發(fā)全社會(huì)熱烈關(guān)注，微博互動(dòng)話題、微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)、早晚上下班高峰的電臺(tái)節(jié)目討論……各種關(guān)于“以房養(yǎng)老”的看法和說法層出不窮。然而仔細(xì)觀察可以發(fā)現(xiàn)，在熱議背后，存在著大量對(duì)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”的誤解、誤讀，其中不乏根本就沒仔細(xì)看過政策便毫無根據(jù)提出的唱衰甚至是謾罵。

　　作為我國首個(gè)通過官方渠道發(fā)布的“以房養(yǎng)老”細(xì)則，該政策從醞釀到出臺(tái)試點(diǎn)經(jīng)歷了數(shù)年時(shí)間，幾乎所有被市民們議論的焦點(diǎn)問題，在細(xì)則里均有詳盡的解釋和辦法。究竟政府是不是在甩包袱?險(xiǎn)企是不是昧著良心霸占了老年人一生的心血?咱們把房子抵押出去是不是從此就回不來了?翻翻細(xì)則，都會(huì)找到答案?？稍诓稍L中成都商報(bào)(微博)記者發(fā)現(xiàn)，不少市民對(duì)這一養(yǎng)老方式仍心存疑慮。

　　作為有房族的汪女士還有幾年就要退休，她以“兒女有出息，不會(huì)讓父母賣房養(yǎng)老;兒女沒出息，不會(huì)準(zhǔn)父母賣房養(yǎng)老”表明對(duì)以房養(yǎng)老并不看好。與她的觀點(diǎn)類似，“但存方寸地，留與子孫耕”，在中國人的傳統(tǒng)觀念下，房產(chǎn)寄托了太多的家庭情感，絕大多數(shù)人過不了觀念這一道坎。

　　而在另一方面，民間普遍存在著對(duì)金融機(jī)構(gòu)和這項(xiàng)政策的不信任。成都市民裴先生在接受成都商報(bào)(微博)記者采訪時(shí)表示，房子產(chǎn)權(quán)在自己手里，一切都是自己說了算，一旦交出去“就不好說了”，萬一金融機(jī)構(gòu)光拿房不辦事，或者政策傾向于金融機(jī)構(gòu)，那老百姓豈不是賠了夫人又折兵。

　　事實(shí)真會(huì)如此嗎?社會(huì)上對(duì)“以房養(yǎng)老”都有哪些質(zhì)疑和擔(dān)憂呢?針對(duì)這些擔(dān)憂，保監(jiān)會(huì)的細(xì)則又是怎樣解釋的?下面，我們?yōu)槟灰唤庾x。而看完解讀后，有的讀者或許會(huì)承認(rèn)：以房養(yǎng)老，在此之前真是知道得不多。

　　誤解1

政府是在甩包袱嗎?

　　擔(dān)憂：既然有了養(yǎng)老保險(xiǎn)，為什么還要“以房養(yǎng)老”，這是政府在甩包袱嗎?

　　事實(shí)： 社保 養(yǎng)老與以房養(yǎng)老毫無沖突，政府提供了更多的養(yǎng)老選擇。

　　解讀：根據(jù)保監(jiān)會(huì)的《指導(dǎo)意見》，從明日起啟動(dòng)試點(diǎn)的“以房養(yǎng)老”政策只是作為商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種形式出現(xiàn)，說白了就是同意并鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司研發(fā)并銷售“以房養(yǎng)老”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。與所有商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，是否愿意接受、是否選擇購買，決定權(quán)都在消費(fèi)者手里。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人專門強(qiáng)調(diào)，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，以自愿參加為基礎(chǔ)開展試點(diǎn)，這是在不影響老年人既有養(yǎng)老福利前提下新增加了一種養(yǎng)老方式。

　　誤解2

房子抵押后拿不回來?

　　擔(dān)憂：如果我把房子抵押給保險(xiǎn)公司后反悔了，房子是不是拿不回來了?

　　事實(shí)：抵押后的房屋產(chǎn)權(quán)人依然是您，辦理退保便可拿回房屋。

　　解讀：根據(jù)試點(diǎn)細(xì)則，辦理了“以房養(yǎng)老”后如果中途后悔，可以通過兩種方式拿回自己的房屋和產(chǎn)權(quán)：第一，在猶豫期內(nèi)反悔，為保障老年人的權(quán)益，《指導(dǎo)意見》規(guī)定參與“以房養(yǎng)老”的“客戶的猶豫期不得短于30個(gè)自然日”，這比一般保險(xiǎn)產(chǎn)品10天的猶豫期增加了一多半;第二種方式是超過猶豫期后，老年人可以采用退保的方式拿回自己的房屋和產(chǎn)權(quán)，但與任何商業(yè)保險(xiǎn)的退保程序一樣，抵押人將不可避免地承擔(dān)一部分提前退保的損失，根據(jù)《指導(dǎo)意見》的內(nèi)容，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司每年必須公布房產(chǎn)價(jià)值情況，以及退保剩余價(jià)值，以便老年人在選擇提前退保時(shí)可以根據(jù)實(shí)際發(fā)生的退保損失衡量利弊。

　　誤解3

增值收益都?xì)w保險(xiǎn)公司?

　　擔(dān)憂：很多人擔(dān)心，老人把辛苦半輩子掙下的房子抵押給保險(xiǎn)公司，萬一房?jī)r(jià)評(píng)估過低，出現(xiàn)損害老人利益的道德風(fēng)險(xiǎn)咋辦?

　　事實(shí)：房屋評(píng)估過低的風(fēng)險(xiǎn)，基本可以解除。

　　解讀：《指導(dǎo)意見》明確房產(chǎn)價(jià)值由具備國家一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)，該產(chǎn)品猶豫期是30天，老人有充分時(shí)間考慮。任何一方認(rèn)為不合適，都可以拒簽。

　　擔(dān)憂：如果房產(chǎn)在抵押期間增值了，增值收益是不是全被保險(xiǎn)公司收走了?

　　事實(shí)：根據(jù)兩種不同的產(chǎn)品類型，增值收益的受益方有區(qū)別。

　　解讀：保監(jiān)會(huì)對(duì)此次“以房養(yǎng)老”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)了兩種類型，分別為反抵押參與型和反抵押非參與型。其中，參與型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可參與分享房屋的增值收益，而非參與型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司則完全不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價(jià)值增長全部歸屬于投保的老人。而不管是哪種類型的產(chǎn)品，您在辦理“以房養(yǎng)老”期間房子升值、貶值了，保險(xiǎn)公司都必須告知這種變動(dòng)對(duì)年金領(lǐng)取的影響。

　　擔(dān)憂：如果抵押期間房?jī)r(jià)跌了，或者抵不上保險(xiǎn)本息了該怎么辦?

　　事實(shí)：損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　解讀：《指導(dǎo)意見》規(guī)定，如果辦理抵押的老人過世后，當(dāng)初抵押給保險(xiǎn)公司的房?jī)r(jià)出現(xiàn)下跌，或房屋實(shí)際價(jià)值不足以抵銷老年人生前從保險(xiǎn)公司支取的養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司須承擔(dān)房?jī)r(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)和損失，不得向老人子女或親屬進(jìn)行任何形式的追償。

　　誤解4

子女得不到房屋繼承權(quán)?

擔(dān)憂：老人過世之后，這房子歸誰?

事實(shí)：全看子女是否愿意繼承。

　　解讀：根據(jù)規(guī)定，老年人去世后如果其子女不愿意將房產(chǎn)給保險(xiǎn)公司處置，只需向保險(xiǎn)公司償還所領(lǐng)取年金的本息即可。例如，60歲的張先生在成都有一套八成新、90平方米獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的房子，機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)為70萬元，與保險(xiǎn)公司達(dá)成一個(gè)協(xié)議價(jià)值，簽訂合同之后，張先生將房子交給保險(xiǎn)公司，依照合同約定，保險(xiǎn)公司定期向張先生支付一定數(shù)額的養(yǎng)老年金直至張先生“百年”。張先生過世后，其房產(chǎn)處置所得的資金，在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分歸法定繼承人所有。

養(yǎng)老保險(xiǎn)以房養(yǎng)老是什么意思

以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的意思是，老人與保險(xiǎn)公司約定，由老人抵押房屋給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；而保險(xiǎn)公司可在老人死亡后獲得抵押房屋的處置權(quán)，優(yōu)先償付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用后，剩余部分交給老人的繼承人。
【法律依據(jù)】
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條
保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
第十二條
人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

專家解釋“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)該如何養(yǎng)老

　　“以房養(yǎng)老”如何養(yǎng) 專家：仍需突破多重障礙

投資風(fēng)向標(biāo)

　　隨著上周“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)正式落地，一時(shí)間，“以房養(yǎng)老”究竟該怎么養(yǎng)成為全社會(huì)討論的熱門話題。隨著國內(nèi)老齡化趨勢(shì)的不斷加快，養(yǎng)老將成為眾多老人、甚至是中青年無可逃避的問題。

　　此前盡管各地已有不少試點(diǎn)，但相關(guān)業(yè)務(wù)開拓舉步維艱，傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念以及不可確定的房地產(chǎn)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)等都是限制“以房養(yǎng)老”推開的“攔路虎”。而此時(shí)推出“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)，監(jiān)管層意欲何為?“保險(xiǎn)版”以房養(yǎng)老又有哪些不同?作為“以房養(yǎng)老”成功案例的美國究竟有哪些經(jīng)驗(yàn)可供借鑒?

形勢(shì)

2053年每3人中就有1老人

　　6月23日，醞釀多時(shí)的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》終于出臺(tái)?！兑庖姟饭膭?lì)保險(xiǎn)公司開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期間為2年，地區(qū)為北京、上海、廣州和武漢，自7月1日起。

　　“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)政策落地，再次引發(fā)全社會(huì)的關(guān)注。對(duì)于保監(jiān)會(huì)此次出臺(tái)新政，有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士分析稱，“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)的提出，是基于當(dāng)前國家養(yǎng)老面對(duì)的幾大難題，如日益加劇的老齡化趨勢(shì)，“4+2+1”的家庭模式令新一代生活壓力過大等等。

　　事實(shí)上，當(dāng)前國內(nèi)人口老齡化問題已十分嚴(yán)峻。根據(jù)清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心與?？等藟酃餐l(fā)布的《2015中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》，截止底，中國65歲及以上人口已達(dá)到1.32億人，占中國總?cè)丝诘?.7%，且每年以1000萬人的速度增加。預(yù)計(jì)到2053年，老齡人口將達(dá)到峰值4.87億，占總?cè)丝?5%，即意味著每3個(gè)中國人中，就有1個(gè)老年人。人口老齡化已經(jīng)成為擺在每個(gè)人面前必須面對(duì)和解決的課題。

　　對(duì)于推出試點(diǎn)的意義，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在養(yǎng)老市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于解決養(yǎng)老資金來源與盤活養(yǎng)老存量資產(chǎn)，當(dāng)前推出試點(diǎn)，也意味著金融保險(xiǎn)參與養(yǎng)老和基本養(yǎng)老市場(chǎng)的政策支持力度在提升。伴隨著中國社會(huì)的老齡化正不斷加速，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣將是大勢(shì)所趨，不過，受當(dāng)前商品房產(chǎn)權(quán)以及傳統(tǒng)觀念等因素約束，以及“以房養(yǎng)老”作為基本養(yǎng)老體系內(nèi)的一種市場(chǎng)探索，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)短期內(nèi)或難以迅速推廣。

　　與此同時(shí)，“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)將住房抵押與終身養(yǎng)老年金結(jié)合起來，通過發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和資金運(yùn)用靈活性的優(yōu)勢(shì)，嘗試一次解決養(yǎng)老資金從何而來和如何養(yǎng)老的問題，其政策意義要大于經(jīng)濟(jì)收益。”上述人士認(rèn)為。

　　那么，什么是“以房養(yǎng)老”呢?公眾一般談?wù)摰?ldquo;以房養(yǎng)老”，其實(shí)官名叫做“反向抵押貸款”，也俗稱“倒按揭”，是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　即60周歲以上擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，可將自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，后者在綜合評(píng)估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價(jià)值以及預(yù)計(jì)房主去世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值等因素后，一次性或每月給房主一筆固定的錢。房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世。當(dāng)房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。

　　反向抵押貸款最早起源于荷蘭，而運(yùn)作最為完善、最具有代表性的則屬于美國，除這兩個(gè)國家之外，加拿大、新加坡、英國、法國、日本等國家的住房反向抵押貸款也發(fā)展得比較完善。

　　資料顯示，國際上住房反抵押參與的主體為政府和保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)，在日本還存在房地產(chǎn)企業(yè)以住房重建的形式參與。

問題

“以房養(yǎng)老”如何養(yǎng)?

　　其實(shí)，過去幾年已有銀行等機(jī)構(gòu)在部分地區(qū)開展過“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)。其中北京、上海、南京等地也曾嘗試一些試點(diǎn)，主要是以地方財(cái)政、養(yǎng)老院、銀行為主體，但目前大多已終止。

　　據(jù)銀行人士介紹，對(duì)于銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的收益情況與一般按揭業(yè)務(wù)無異。但如遇老年人去世，繼承人無力或不愿償還貸款，銀行將面臨處置房產(chǎn)的繁瑣手續(xù)，而且還可能面臨房產(chǎn)價(jià)值大幅下降的風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者了解到，中信銀行是目前市場(chǎng)上推出“以房養(yǎng)老”倒按揭業(yè)務(wù)比較早的銀行。按照中信銀行在廣州推出的“以房養(yǎng)老”倒按揭業(yè)務(wù)規(guī)定，養(yǎng)老人須年滿55歲，借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人。貸款期限可根據(jù)借款人實(shí)際需要合理確定，但最長不超過10年。貸款利率按照中國人民銀行公布的同檔次基準(zhǔn)利率或上浮執(zhí)行，貸款每月實(shí)際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元。

　　“借款人需有兩套或以上自有住房，所抵押的住房不屬于抵押人和共有人生活的唯一住所，用于抵押的住房的共有人須同意將住房用于抵押擔(dān)保。”中信銀行業(yè)務(wù)人員此前在接受記者采訪時(shí)表示，而對(duì)于借款人只有一套自有住房的情況，除了以該自有住房抵押，還必須增加一名擁有自有住房的法定贍養(yǎng)人作為共同借款人，用于抵押的住房的共有人須同意將住房用于抵押擔(dān)保。“同時(shí)，該按揭還可與租房互補(bǔ)，客戶為了補(bǔ)充養(yǎng)老金的缺口，可以把出租的房子再向銀行辦理‘以房養(yǎng)老’業(yè)務(wù)。”

　　據(jù)了解，該銀行也主要是通過打包，以綜合理財(cái)?shù)姆绞酵瞥?ldquo;以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)。不過，截至目前該業(yè)務(wù)進(jìn)展仍相對(duì)困難，成交業(yè)務(wù)十分有限。

　　此次保監(jiān)會(huì)推出“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”試點(diǎn)，意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將加入“以房養(yǎng)老”的隊(duì)伍。據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，和銀行推出的業(yè)務(wù)相比，由保險(xiǎn)公司開展的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)有著兩大優(yōu)勢(shì)。

　　“一方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)長壽風(fēng)險(xiǎn)，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂;另一方面，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有;如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房?jī)r(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。”上述人士稱。

　　盡管如此，目前具體“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品還暫未出現(xiàn)。據(jù)媒體報(bào)道，幸福人壽目前已經(jīng)在北京和上海積極申報(bào)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，符合條件的金融機(jī)構(gòu)不少，但真正有能力、有意愿來做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的不會(huì)太多。

　　“因?yàn)檫@項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)系到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控、對(duì)政策的把握、對(duì)背后的服務(wù)、對(duì)整個(gè)精算產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等，比現(xiàn)有產(chǎn)品要復(fù)雜得多。即使?jié)M足各項(xiàng)試點(diǎn)條件，也不會(huì)有很多險(xiǎn)企參與試點(diǎn)。”一位資深保險(xiǎn)人士告訴記者。

　　不過，也正是基于保險(xiǎn)公司所面臨的利率、房?jī)r(jià)波動(dòng)、長壽、現(xiàn)金流等風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)將此次試點(diǎn)地區(qū)劃定為北京、上海、廣州、武漢四大城市。“作為一線城市，北京、上海和廣州的保險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)成熟，老齡人口數(shù)量較多，房地產(chǎn)市場(chǎng)容量較大，且房?jī)r(jià)波動(dòng)相對(duì)較小。”該人士稱，而武漢入選也更多是因?yàn)橐延斜ｋU(xiǎn)公司開展養(yǎng)老社區(qū)探索，未來或可在二者的結(jié)合上做些文章。

專家

仍需突破多重障礙

　　金融機(jī)構(gòu)為何參與積極性不高呢?事實(shí)上，國內(nèi)“以房養(yǎng)老”仍需要跨越不少障礙。中國國情與老年人傳統(tǒng)習(xí)慣決定老人或子女參與的積極性不高。中國老人認(rèn)為將房子留給子孫是天性和本能，不愿意把房子賣掉或交給銀行。不少老人將房產(chǎn)視為重要遺產(chǎn)，“以房養(yǎng)老”觀念估計(jì)短期難以改變。

　　近日，記者走訪了位于廣州市越秀區(qū)的多個(gè)社區(qū)，受訪的多位老人普遍表示，“最近總在電視上看到‘以房養(yǎng)老’的新聞，也知道一些，但對(duì)于具體如何操作并不清楚”。

　　有不少老人認(rèn)為，有房子的老人大多家庭經(jīng)濟(jì)有保障，兒女貼補(bǔ)一些足夠使用，哪還需要抵押房子;而且，“好不容易一輩子攢了一套房子，說什么也不會(huì)打房子的主意。”

　　對(duì)于今年69歲的王伯而言，“有房子租出去，也好過抵押給銀行、保險(xiǎn)公司，每月拿一筆錢。”王伯告訴記者，自己現(xiàn)在有兩套房子，除了現(xiàn)在居住的，還有一套用來出租，近40多平方米的房子每月能收2100元房租。

　　某地產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人告訴記者，從房地產(chǎn)價(jià)值變化角度看，“以房養(yǎng)老”在一二線城市的可操作性要大于三四線城市，但一線城市“租房養(yǎng)老”的性價(jià)比明顯更高。同時(shí)，“以房養(yǎng)老”最大的風(fēng)險(xiǎn)來自房產(chǎn)估值和資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而資本市場(chǎng)不完善限制了金融機(jī)構(gòu)的資金來源，這在一定程度上會(huì)限制“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。

　　另外，現(xiàn)有住宅房屋產(chǎn)權(quán)70年，產(chǎn)權(quán)未到期或到期后如何處置依然存在政策“盲點(diǎn)”。到期后房屋是直接歸銀行等金融機(jī)構(gòu)，還是作為遺產(chǎn)分配給老人子女，這也是值得關(guān)注的話題。

　　還有專家指出，目前我國養(yǎng)老配套服務(wù)設(shè)施不完善，老人即便有了錢，也未必能買到優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，“以房養(yǎng)老”與養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后矛盾突出。

　　“目前國內(nèi)對(duì)‘以房養(yǎng)老’模式還有一個(gè)認(rèn)識(shí)和接受的過程，國家也需要出臺(tái)相應(yīng)措施支持金融機(jī)構(gòu)開展‘以房養(yǎng)老’業(yè)務(wù)，如房屋處置方式、土地使用權(quán)期限等問題，以便于保險(xiǎn)、銀行開展業(yè)務(wù)。”業(yè)內(nèi)人士指出，目前來看，保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老按揭只是國家養(yǎng)老體系的補(bǔ)充，暫時(shí)還不具備作為主要養(yǎng)老方式的條件;而且參與“以房養(yǎng)老”主體，僅僅集中在擁有住房且房產(chǎn)價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的群體，從這個(gè)意義講，“以房養(yǎng)老”和養(yǎng)老社區(qū)都是進(jìn)入門檻相對(duì)較高的養(yǎng)老模式。

　　需要注意的是，事實(shí)上“以房養(yǎng)老”也僅是一種自愿選擇的養(yǎng)老方式，并不能替代國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。不過，鑒于中國國情復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的國情，未來中國的養(yǎng)老體系應(yīng)該是多層次、多元化的養(yǎng)老體系。從現(xiàn)階段來看，“以房養(yǎng)老”仍將處于探索階段，短期內(nèi)來講還需要突破上述諸多問題，以滿足日益增長的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。

以上就是小編對(duì)于[《以房抵押養(yǎng)老制度》現(xiàn)在能抵押房產(chǎn)養(yǎng)老嗎]問題和相關(guān)問題的解答了，希望對(duì)你有用