大家好今天來(lái)介紹《消費(fèi)貸抵押產(chǎn)品》消費(fèi)抵押貸款產(chǎn)品的相關(guān)問(wèn)題，小編就來(lái)給你解答一下，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，來(lái)看看吧

消費(fèi)貸是什么貸款

消費(fèi)貸指的是消費(fèi)貸款，通常情況下是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。
主要有居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款有：汽車(chē)貸款、耐用消費(fèi)品貸款、教育貸款和旅游貸款等。

拓展資料：

“消費(fèi)貸”一般是指“個(gè)人消費(fèi)信貸”。
個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。
它主要特點(diǎn)有貸款投向的個(gè)人性、用途的消費(fèi)性、額度的小額性、期限的靈活性、資金的安全性。它還有利于啟動(dòng)市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需、增加消費(fèi)品生產(chǎn)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康地發(fā)展。

概述
個(gè)人消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行開(kāi)辦的用于自然人（非法人或組織）個(gè)人消費(fèi)目的（非經(jīng)營(yíng)目的）的 貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng) 金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。特別是個(gè)人短期 信用貸款的開(kāi)辦，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的突破；個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，順應(yīng)了國(guó)民日益增長(zhǎng)的 金融產(chǎn)品多元化需要，優(yōu)化了商業(yè)銀行的 信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道，也有利于啟動(dòng)市場(chǎng)、 擴(kuò)大內(nèi)需，增加消費(fèi)品生產(chǎn)，形成生產(chǎn)－消費(fèi)－生產(chǎn)的良性循環(huán)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展；個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，對(duì)引導(dǎo)個(gè)人有計(jì)劃消費(fèi)、改善 生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著積極意義。但由于中國(guó)尚未建立完善的 個(gè)人信用機(jī)制、 個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為尚不規(guī)范，加之個(gè)人消費(fèi)信貸開(kāi)辦的時(shí)間不長(zhǎng)，尚沒(méi)有多少成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，所以，此項(xiàng)業(yè)務(wù)有著許多新的課題尚待研究。

什么叫抵押消費(fèi)貸

所謂抵押消費(fèi)貸款,就是借款人或產(chǎn)權(quán)人用現(xiàn)有完全產(chǎn)權(quán)的房屋抵押給貸款銀行，貸得的款項(xiàng)用于各類(lèi)消費(fèi)用途，包括購(gòu)房，購(gòu)車(chē)，住房裝修，購(gòu)買(mǎi)大額消費(fèi)品等。

抵押消費(fèi)貸款是指借款人以銀行認(rèn)可的本人或第三人已經(jīng)合法擁有的、可上市流通的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款的一種資金信貸方式。該款項(xiàng)可用于各種消費(fèi)，如買(mǎi)房、裝修、家庭各種消費(fèi)，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租。在抵押過(guò)程中，借款人有權(quán)繼續(xù)使用該抵押的住房。一旦借款人不能償還貸款，貸款人有權(quán)依法處分作為抵押物的住房，并優(yōu)先得到償還。可找銀行貸款機(jī)構(gòu)咨詢?nèi)鐚?zhuān)業(yè)的格萊曼銀行貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。

可用于消費(fèi)抵押貸款房地產(chǎn)種類(lèi)
　?。?）個(gè)人擁有、權(quán)屬?zèng)]有爭(zhēng)議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫(xiě)字樓均可辦理消費(fèi)抵押貸款；
　?。?）已購(gòu)公房、已購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房需補(bǔ)齊土地出讓金，已購(gòu)公房、央產(chǎn)房需原購(gòu)房協(xié)議，央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準(zhǔn)；
　?。?）為城八區(qū)及近郊區(qū)房產(chǎn)；
　　（4）建造年代為82年以后的個(gè)人房產(chǎn)；
　　（5）沒(méi)有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。

消費(fèi)抵押貸款條件及服務(wù)對(duì)象
　 ?。?）年滿十八周歲至六十周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
　?。?）有所在城市常住戶口或有效居留身份（外地人在京，提供暫住證；港澳臺(tái)，提供回鄉(xiāng)證）；
　?。?）借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力；
　?。?）能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押的權(quán)利；
　 ?。?）貸款額最高為房屋評(píng)估值的70%；已購(gòu)公房（成本價(jià)購(gòu)房）不超過(guò)60%；公寓、別墅不超過(guò)50%；
　　（6）有購(gòu)房合同、協(xié)議或有關(guān)批準(zhǔn)文件；
　?。?）貸款銀行規(guī)定的其他條件。

貸款期限、利率及還款方式
　　貸款期限：1－20年
　　貸款利率：基準(zhǔn)利率
　　還款方式：等額本金、等額本息

房屋抵押“消費(fèi)貸”和“經(jīng)營(yíng)貸”的區(qū)別

1、貸款主體與貸款用途不同：

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款與房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款最為明顯的區(qū)別就是貸款主體與貸款用途不同。

　　從貸款主體來(lái)看：企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的主體一般為企業(yè)的法人、股東或是高級(jí)管理者，而房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款的主體則較為寬泛，符合銀行貸款條件的個(gè)人即可。

　　從貸款用途來(lái)看：企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款一般是企業(yè)遇到經(jīng)營(yíng)融資困難時(shí)，通過(guò)抵押房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)的貸款，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、原材料或是擴(kuò)建廠房等，需要提供企業(yè)相關(guān)用途證明材料；而房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款則是有房人士有個(gè)人消費(fèi)需求時(shí)，通過(guò)抵押房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)的貸款，需要提供相關(guān)的消費(fèi)用途證明，如裝修房屋、購(gòu)車(chē)、留學(xué)、購(gòu)買(mǎi)大宗商品。不過(guò)也有部分銀行的卡貸消費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品，不需要提供消費(fèi)用途證明，但是對(duì)借款人資質(zhì)要求較高。

　　2、銀行考核側(cè)重點(diǎn)不同：

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款和房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款另一個(gè)比較明顯的區(qū)別就是銀行審核的側(cè)重點(diǎn)不同。

　　企業(yè)資質(zhì)：對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，銀行考核側(cè)重點(diǎn)是企業(yè)的資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)狀況，需要企業(yè)提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等資質(zhì)證明，以及企業(yè)近1-3年財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水、經(jīng)營(yíng)或融資用途證明資料等。相反銀行對(duì)于抵押人的銀行征信一般要求不高，即使是抵押人有過(guò)多次逾期紀(jì)錄，只要企業(yè)資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)重大問(wèn)題，仍然可以辦理企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款。

　　個(gè)人資質(zhì)：銀行對(duì)抵押消費(fèi)貸款則與企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款考核項(xiàng)大不相同，消費(fèi)類(lèi)貸款更側(cè)重于考核借款人個(gè)人資質(zhì)及征信，如果借款人年內(nèi)不良紀(jì)錄紀(jì)錄超過(guò)銀行要求的上限時(shí)，即使有良好的還款能力，那么也有可能面臨銀行拒簽或是提高貸款利率等窘境。

　　3、 貸款政策不同：

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款與抵押消費(fèi)貸款的另一點(diǎn)區(qū)別是銀行貸款政策不同，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款年限短、利率高；房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款年限長(zhǎng)、利率低。

　　從貸款年限來(lái)看：因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款資金回收周期一般較短，所以銀行貸款年限通常最長(zhǎng)為5年，而房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款一般是個(gè)人或是家庭用于生活消費(fèi)，個(gè)人還款能力與企業(yè)相比要低很多，所以抵押消費(fèi)貸款年限長(zhǎng)于企業(yè)貸款，最長(zhǎng)可貸10年。

　　從貸款利率來(lái)看：企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的最低利率為基準(zhǔn)利率上浮20%；抵押消費(fèi)貸款利率則略低于企業(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，貸款利率最低為15%，最高為25-30%左右。

　　4、 銀行放款方式不同：

　　銀行放款方式不同也是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款和房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款的不同之處。銀行對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款采取受托支付方式，即必須將錢(qián)款打給經(jīng)營(yíng)用途材料中的第三方賬戶；而房產(chǎn)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款與企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款相比，銀行放款稍顯靈活，如果是30萬(wàn)以下的個(gè)人小額消費(fèi)，銀行可以直接將抵押貸款打入借款人賬戶，貸款額在30萬(wàn)以上時(shí)銀行才要求打入第三方賬戶。

5、利率不同

個(gè)人消費(fèi)貸款年利率一般在5.6%左右，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款年利率一般在3.85%—4.75%，兩種還款方式也各有不同，前者一般是等額，后者還款方式先息后本，隨借隨還。當(dāng)然有優(yōu)勢(shì)也就有劣勢(shì)，個(gè)人消費(fèi)貸款放款快，但是利率比經(jīng)營(yíng)貸偏高一點(diǎn)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款雖說(shuō)利率低，但是放款時(shí)效是由很長(zhǎng)的一個(gè)周期的。

以上就是小編對(duì)于[《消費(fèi)貸抵押產(chǎn)品》消費(fèi)抵押貸款產(chǎn)品]問(wèn)題和相關(guān)問(wèn)題的解答了，希望對(duì)你有用