農(nóng)行個(gè)人經(jīng)營貸款可以貸多少？取決于貸款類型

如今，有很多人厭煩了給別人打工的日子，于是自己創(chuàng)業(yè)做起了老板，在經(jīng)營過程中遇到資金緊張的時(shí)候會去辦理銀行個(gè)人經(jīng)營貸款。就有朋友聽說農(nóng)行也有個(gè)人經(jīng)營貸款，就跑來咨詢可以貸多少，這里就來簡單介紹下農(nóng)行個(gè)人經(jīng)營貸款額度相關(guān)內(nèi)容。

農(nóng)行個(gè)人經(jīng)營貸款可分為三種，包括個(gè)人助業(yè)貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，額度各不相同：
個(gè)人助業(yè)貸款：
個(gè)人助業(yè)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主發(fā)放的，用于合法經(jīng)營的人民幣貸款，支持信用或保證擔(dān)保方式發(fā)放，無需抵質(zhì)押。
貸款額度上，單戶額度起點(diǎn)為5萬元，原則上最高不超過1500萬元，具體根據(jù)方法方式有所不同。
1、信用貸款：原則上最高不超過100萬元，且不超過借款人家庭凈資產(chǎn)的10%，但總行另有規(guī)定的除外。
2、保證貸款：自然人保證擔(dān)保方式單戶貸款額度原則上最高不超過150萬元；信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市場管理方和企業(yè)法人保證擔(dān)保方式單戶貸款額度原則上最高不超過300萬元。
經(jīng)營性物業(yè)貸款額度：
經(jīng)營性物業(yè)貸款指農(nóng)行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為主要還款來源的貸款。
這類貸款的額度是根據(jù)物業(yè)可用于還貸的現(xiàn)金流確定，同時(shí)應(yīng)綜合考慮物業(yè)的評估價(jià)值，貸款額度最高不超過抵押物評估價(jià)值的70%。
農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款額度：
農(nóng)行對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營資金需求的大額貸款。單戶額度起點(diǎn)為10萬元(不含)，最高額度根據(jù)擔(dān)保方式有所不同：
1.采取專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保方式的，單戶額度不超過300萬元(含)；采取其他保證擔(dān)保方式的，單戶額度不超過100萬元(含)。
2.采取存單、國債、具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保單質(zhì)押方式的，單戶額度不受最高額度限制；
3.采取房地產(chǎn)抵押方式的，單戶額度不超過1000萬元(含)；
4.采取其他抵質(zhì)押擔(dān)保方式的，單戶額度最高不超過300萬元(含)。
5.采取可循環(huán)自助方式部分的單戶額度最高不超過50萬元(含)。

請問各家銀行經(jīng)營性貸款的貸款種類、利率、最長期限分別是多少？

經(jīng)營貸 抵押房產(chǎn)可以貸多少年，經(jīng)營貸最長可以貸多少年？
經(jīng)營貸款是為個(gè)體戶或者中小微企業(yè)主提供的用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款，有信用貸款和抵押貸款兩種。如果是信用貸款，因?yàn)椴恍枰盅簱?dān)保、直接線上申請，期限比較短，一般在1~3年；如果是抵押貸款能提供名下資產(chǎn)，比如房產(chǎn)、商鋪等做抵押，期限會比較長，最長有30年。

不管哪種類型的經(jīng)營貸款，具體期限以貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定為準(zhǔn)。

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什么是經(jīng)營貸款 經(jīng)營貸款條件及流程利率

??????經(jīng)營貸款是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營需要。在這個(gè)時(shí)興提前消費(fèi)的年代經(jīng)營貸款絕對算是社會發(fā)展的有利產(chǎn)物了，有了它我們才能更好的實(shí)現(xiàn)錢生錢，那么經(jīng)營貸款條件及流程預(yù)期年化利率又是怎樣的呢？
文章導(dǎo)讀：
經(jīng)營貸款名詞釋義
經(jīng)營貸款的申請條件
經(jīng)營貸款的流程步驟
經(jīng)營貸款的預(yù)期年化利率
獲得經(jīng)營貸款的辦法
什么是經(jīng)營貸款？
??????經(jīng)營貸款分為個(gè)人經(jīng)營貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款。
個(gè)人經(jīng)營貸款：根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營性貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動資金貸款。個(gè)人經(jīng)營貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。此類貸款在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的復(fù)雜程度更高。需要注意的是：個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的對象為個(gè)體工商戶，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人及合伙企業(yè)的合伙人，但下列行業(yè)經(jīng)營者不予介入：經(jīng)營洗浴、歌廳、網(wǎng)吧、養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)以及從事不符合產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策的經(jīng)營者?，F(xiàn)武清農(nóng)行辦理生產(chǎn)經(jīng)營貸款的權(quán)限是100萬元以內(nèi)，貸款金額在100萬元到300萬元的，上報(bào)分行審批。
企業(yè)經(jīng)營貸款：企業(yè)經(jīng)營貸款是以中小企業(yè)、微型企業(yè)以及私營業(yè)主為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時(shí)間短、還款方式靈活的優(yōu)勢。申請條件年齡60周歲(含)以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保；信用良好，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力。貸款用途企業(yè)經(jīng)營貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金需求，不得用于證券、期貨和股本權(quán)益性投資，不得用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)以及用于國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項(xiàng)目。經(jīng)營貸款的申請條件
??????下面從兩個(gè)經(jīng)營貸款的兩大分類來詳細(xì)關(guān)于經(jīng)營貸款的申請條件。
【個(gè)人經(jīng)營貸款申請條件】
??????1、年齡在18周歲(含)以上、60周歲(含)以下，在申請銀行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明。
??????2、借款人及其經(jīng)營實(shí)體在申請銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良貸款記錄，包括但不限于：(1)在貸款申請時(shí)點(diǎn)無逾期貸款；(2)未發(fā)生保證金、保證人代償；(3)未進(jìn)入銀監(jiān)會黑名單。
??????3、除商用房裝修用途外，其他用途的個(gè)人經(jīng)營貸款還須符合以下準(zhǔn)入條件：
??????(1)經(jīng)營實(shí)體(含分公司)注冊地或營業(yè)場所在申請銀行授權(quán)管轄范圍內(nèi)；
??????(2)借款人(或配偶)為經(jīng)營實(shí)體的實(shí)際擁有者；
??????(3)經(jīng)營實(shí)體已經(jīng)縣級(含)以上工商行政管理部門核準(zhǔn)登記成立，年檢合格；
??????(4)經(jīng)營實(shí)體的所有權(quán)明晰，有固定經(jīng)營場所，內(nèi)部管理規(guī)范；
??????(5)經(jīng)營實(shí)體已成立并正常經(jīng)營1年以上(含)，1年盈利，且誠信納稅，無偷稅漏稅行為，無不良信用記錄。對于借款人已具備豐富的行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、良好的資信狀況等條件的，申請銀行可制定細(xì)則，適度放寬借款人經(jīng)營年限的準(zhǔn)入限制，但至少要求經(jīng)營實(shí)體已成立。
??????(6)勞動用工管理制度符合國家規(guī)定；
??????(7)借款人經(jīng)營或生產(chǎn)的產(chǎn)品有市場、有效益，有良好的經(jīng)營前景；
??????(8)經(jīng)營實(shí)體的現(xiàn)金流量穩(wěn)定，借款人具有穩(wěn)定的、按時(shí)足額償還貸款本息的能力；
??????(9)所申請的個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)用于經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營；
??????(10)能提供申請銀行認(rèn)可的合法、有效的質(zhì)押、抵押或其他擔(dān)保；
??????(11)在申請銀行或他行開立個(gè)人結(jié)算賬戶或個(gè)體工商戶、經(jīng)營實(shí)體對公賬戶。
??????4、銀行規(guī)定的其他條件。
【企業(yè)經(jīng)營貸款申請條件】
??????企業(yè)必須具有的幾項(xiàng)基本條件為：
??????須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；
??????實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，具有按期還款付息的能力；
??????有一定的自有資金及產(chǎn)品市場，同時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營需要有效益；
??????遵紀(jì)守法，按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和有一般存款賬戶；
??????資產(chǎn)負(fù)債率等須符合銀行的要求
??????不同貸款方式的企業(yè)貸款條件不同：
??????在符合上述基本要求之后，企業(yè)可以自主選擇適合自身特點(diǎn)的貸款種類。其中常見的兩種貸款種類種分別為：企業(yè)抵押貸款和企業(yè)信用貸款。
??????一、企業(yè)抵押貸款
??????企業(yè)抵押貸款顧名思義就是以一定的抵押品作為物品保證向銀行申請取得貸款。其貸款對象一般為經(jīng)營良好的各類中小企業(yè)客戶，一般可以獲得10萬-50萬、為期1年-2年的貸款額。
??????抵押類的企業(yè)貸款條件除了符合基本條件外，作為抵押物品的財(cái)產(chǎn)必須符合相關(guān)規(guī)定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向銀行明確表示愿以該抵押物為債務(wù)人提供擔(dān)保。其中，以房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過70%；以交通工具、通用機(jī)器設(shè)備和工具抵押的，抵押率最高不超過60%，以專業(yè)設(shè)備和工具、無形資產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過50%。
??????二、企業(yè)信用貸款
??????企業(yè)信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。而該類貸款方式需要的企業(yè)貸款條件較高。
??????選擇信用貸款的企業(yè)貸款條件為：
??????企業(yè)成立時(shí)間滿3年；
??????近半年開票額達(dá)150萬左右；
??????開增值稅發(fā)票、兩年的年報(bào)表、一月的月報(bào)表及近6個(gè)月的發(fā)票情況需提交審核；
??????申請人近三個(gè)月的個(gè)人貸款不能逾期，企業(yè)負(fù)債率不能超過60-70%。
??????以上就是企業(yè)貸款條件的概況介紹，對于企業(yè)來說，無論采用何種貸款方式，必須立足于自身的經(jīng)濟(jì)能力和還款能力，這樣才能保證資金的充分利用，緩解企業(yè)資金不足的壓力。
經(jīng)營貸款的流程步驟
【個(gè)人經(jīng)營貸款辦理流程】

??????借款人申請→貸款人調(diào)查、審查(批)→貸款發(fā)放→貸后管理→(按月或按季)結(jié)息→貸款收回
??????凡年滿18周歲并且在60周歲以下，在貸款當(dāng)?shù)赜谐Ｗ艨冢⑶铱梢蕴峁﹤€(gè)人個(gè)人有效身份證明，個(gè)人經(jīng)營有一定的項(xiàng)目的，均可憑借個(gè)人有效身份證明和其他相關(guān)資料申請個(gè)人經(jīng)營性貸款。
??????符合申請個(gè)人經(jīng)營性貸款條件的人群包括個(gè)體工商經(jīng)營者、獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。申請貸款時(shí)，借款人除了提供個(gè)人的身份證明資料和財(cái)產(chǎn)證明，還需提供個(gè)人的工商營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證明。
【企業(yè)經(jīng)營貸款辦理流程】
??????1、申請：企業(yè)提出經(jīng)營貸款申請
??????2、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否
??????3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限
??????4、擔(dān)保：與企業(yè)簽訂擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系
??????5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用
??????6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況
??????7、提示：企業(yè)還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)
??????8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系
??????9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄
??????10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
【個(gè)人經(jīng)營貸款預(yù)期年化利率】舉例

??????彭先生在成都經(jīng)營著一家小吃店，生意還不錯，因?yàn)橄霐U(kuò)大下經(jīng)營規(guī)模，但手上可用資金又不多，無奈之下只有申請個(gè)人經(jīng)營貸款。申請貸款難免會有利息，那么，申請個(gè)人經(jīng)營性貸款的利息又該怎么計(jì)算呢？下面來了解一下。
??????個(gè)人經(jīng)營性貸款主要是針對個(gè)體經(jīng)營者和小微企業(yè)主的一種貸款產(chǎn)品，在預(yù)期年化利率方面，各家貸款機(jī)構(gòu)一般會根據(jù)經(jīng)營者的綜合情況來決定。綜合情況中可能包括經(jīng)營狀況、盈利狀況、發(fā)展前景、負(fù)債情況、借款人信用狀況、資產(chǎn)情況等。
??????不過，一般而言，如果是通過銀行申請，貸款預(yù)期年化利率多會在央行現(xiàn)行基準(zhǔn)預(yù)期年化利率的基礎(chǔ)上做一定的上浮。央行基準(zhǔn)預(yù)期年化利率一年(含一年)以下為一年至五年(含五年)預(yù)期年化利率為6%，五年以上為而申請個(gè)人經(jīng)營性貸款在沒有抵押物的情況下貸款期限一般不會超過五年。如果是通過貸款公司申請個(gè)人經(jīng)營性貸款，預(yù)期年化利率通常會比銀行稍高一些。
??????在拿到貸款后，借款人可以利用個(gè)人貸款計(jì)算器計(jì)算出經(jīng)營貸款的利息，只需輸入貸款金額、預(yù)期年化利率、年限，點(diǎn)擊“開始計(jì)算”，便能得出總利息、月均還款額等信息。
??????最后需要提醒打擊，一些貸款機(jī)構(gòu)可能會按月預(yù)期年化利率計(jì)收利息，此時(shí)，需要將期限與預(yù)期年化利率的單位相統(tǒng)一，其中，月預(yù)期年化利率=年預(yù)期年化利率/12，日預(yù)期年化利率=年預(yù)期年化利率/360，只有用正確的數(shù)據(jù)才能算出實(shí)際需要支付的利息。
【企業(yè)經(jīng)營貸款預(yù)期年化利率】舉例
??????企業(yè)經(jīng)營性貸款預(yù)期年化利率都是參照央行(中國人民銀行)基準(zhǔn)預(yù)期年化利率基礎(chǔ)上上浮的，而且每家銀行上浮幅度不同，有的上浮10%，有的上浮15%，也有上浮20%，甚至30%的。如果是找貸款公司的話，鑫鼎基的貸款月預(yù)期年化利率是1.5%。
一：信用貸款
??????在還款方式上，等額本息、按月付息到期一次還本以及隨時(shí)提前還款無罰息的政策構(gòu)成了靈活多變的還款結(jié)構(gòu)，只要是平均每月營業(yè)收入達(dá)到10萬元(含)以上，有固定住所，本地戶籍的須在本地連續(xù)經(jīng)營一年(含)以上，外地戶籍的須在當(dāng)?shù)剡B續(xù)經(jīng)營兩年(含)以上的個(gè)體工商戶及個(gè)人，在申請材料齊全的情況下，最快2天就可放款。而且客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)提前還款。
二：聯(lián)保貸款
??????所謂“聯(lián)保貸款”，是指若干小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體，通過自主協(xié)商后統(tǒng)一向銀行申請貸款授信，一旦其中的成員發(fā)生逾期還款時(shí)，其他成員就要承擔(dān)連帶還款責(zé)任。據(jù)介紹，“聯(lián)保貸款”的最大優(yōu)勢是，貸款審批手續(xù)簡便，聯(lián)合擔(dān)保體成員不需要額外提供資產(chǎn)擔(dān)保，更不需要引入擔(dān)保公司。
??????森海提醒您，別看“聯(lián)保貸款”對小微企業(yè)很合適，但銀行在首次審批時(shí)比普通抵押貸款還要嚴(yán)格，“包括聯(lián)合體的每一位成員，我們都要認(rèn)真摸底。”一旦審批通過，未來放款就很快，資金也優(yōu)先保證，“第一天走完流程，第二天就放款?！?br>三：訂單貸款
??????訂單貸款，也稱為訂單貸，是小企業(yè)通過提供具有可靠付款條件的訂單，并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業(yè)務(wù)。訂單貸款能夠有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題。同時(shí)，訂單貸款通常不需要抵押物，循環(huán)周期較短，節(jié)約貸款成本。
四：信用卡透支
??????針對客戶的資信狀況和貸款金額，銀行給予相應(yīng)的優(yōu)惠預(yù)期年化利率。且申辦成功該業(yè)務(wù)的客戶未激活使用不算利息，同時(shí)可在審批貸款額度內(nèi)自由使用，比如授信額度為10萬元，客戶可先借其中的5萬元，這樣只算5萬元的利息。信用卡透支取現(xiàn)速度很快，但只適合臨時(shí)小額應(yīng)急，畢竟每天的利息相當(dāng)于年預(yù)期年化利率18%，加上還有手續(xù)費(fèi)和復(fù)利，融資成本很高，不建議經(jīng)常使用。
??????如果你是購買消費(fèi)類商品，如電子產(chǎn)品等，也可持信用卡向銀行申請分期付款，它能緩解你一次性拿出較多資金的壓力，還能在約定還款期內(nèi)享受到免息優(yōu)惠。不過，分期付款根據(jù)所購商品類型，以及所分期數(shù)都有一定手續(xù)費(fèi)，測算下來，融資成本也并不低。
五：抵押貸款
??????因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的規(guī)模都不大，所用成本比大企業(yè)貸款要高的多，所以最安全的辦法，只能是按照個(gè)人貸款來解決，通過房產(chǎn)抵押，這種方式更簡便也更高效。除此之外，也有不少銀行可以允許其他抵押方式，浦發(fā)銀行杭州分行“融資易”個(gè)人股權(quán)質(zhì)押貸款是為持有優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)的個(gè)人股東及經(jīng)營者，以上市公司股票、非上市公司股權(quán)等作為質(zhì)押擔(dān)保，向借款人發(fā)放用于其正常生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款。建行、工行、中行和農(nóng)行等銀行則針對實(shí)物黃金的特點(diǎn)以及市場的需求，個(gè)人黃金質(zhì)押貸款，貸款金額最高能達(dá)到所質(zhì)押品牌金評估價(jià)值的80%，客戶通過網(wǎng)上銀行即可申請。

以上就是小編對于[《經(jīng)營貸最優(yōu)惠抵押比例》抵押經(jīng)營貸哪家最好辦]問題和相關(guān)問題的解答了，希望對你有用