房產(chǎn)抵押銀行貸款過(guò)程中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)

住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種：
1.1 違約風(fēng)險(xiǎn) 違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動(dòng)行為，支付能力理論認(rèn)為導(dǎo)致被迫違約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔?。這說(shuō)明借款人有還款的意愿，但無(wú)還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過(guò)比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤(rùn);當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí)，借款人為了轉(zhuǎn)嫁損失，即使他有償還能力，他也主動(dòng)違約拒絕還款。
1.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是目前我國(guó)的住房貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長(zhǎng)期貸款。這種短存長(zhǎng)貸的行為使銀行的流動(dòng)性非常低，繼而帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變現(xiàn)，極易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。造成銀行可能喪失在金融市場(chǎng)更有利的投資機(jī)會(huì)，增加機(jī)會(huì)成本帶來(lái)的損失。
1.3 經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，居民收入水平提高，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問(wèn)題，銀行與個(gè)人都對(duì)未來(lái)充滿樂(lè)觀的預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無(wú)力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的疲軟無(wú)法變現(xiàn)。這時(shí)抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。
1.4 利率風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變動(dòng)給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，它是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無(wú)論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來(lái)?yè)p失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。

房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

房貸轉(zhuǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)有：
1、流程太復(fù)雜。申請(qǐng)的是抵押經(jīng)營(yíng)貸款，就需要借款人有公司，并且公司還要成立一年以上。假如這款人的名下沒(méi)有公司，還需要過(guò)戶一個(gè)公司，一個(gè)新的公司流程非常的復(fù)雜，有可能過(guò)戶的新公司還達(dá)不到銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)。
2、成本比較高。如果借款能需要過(guò)戶新的公司，過(guò)戶的費(fèi)用并不低，而且每年還需要繳納記賬和地址費(fèi)用。如果借款人不知道如何辦理的話，還要找中介機(jī)構(gòu)輔助自己辦理，中間還需要交中介費(fèi)用。
3、還貸風(fēng)險(xiǎn)。抵押貸款的還款期限大概是五年左右，如果中途銀行的政策發(fā)生變化，有可能要求借款人要提前還款，無(wú)力還款的話，就會(huì)出現(xiàn)逾期的情況，對(duì)個(gè)人信用的影響非常大。

貸款抵押物的法律風(fēng)險(xiǎn)特征有哪些

抵押貸款的貸款條件：

有合法的身份；

有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；

有合法有效的購(gòu)房合同；

以新購(gòu)住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購(gòu)房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首付款；

已購(gòu)且辦理了房子抵押貸款的，原房子抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房?jī)r(jià)值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書(shū)，房齡在10年以內(nèi)；

能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

貸款行規(guī)定的其他條件。

以上就是小編對(duì)于[《貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)案例》貸款第三人抵押風(fēng)險(xiǎn)案例]問(wèn)題和相關(guān)問(wèn)題的解答了，希望對(duì)你有用