抵押貸款和信用貸款的區(qū)別是什么

1.概念不同：抵押貸款是本人名下不動產(chǎn)或者固定資產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款。而信用貸款是貸款人需要提供身份證明、收入證明和工作單位信息等資料，會根據(jù)本人的信用記錄、收入情況，進(jìn)行綜合評估放款。
2.貸款利率不同：發(fā)放信用貸款時(shí)，由于沒有抵押物，還款存靠借款人自覺，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款利率也相對較高。而抵押貸款則不同，因?yàn)橛械盅何镒鳛榈盅?，如果借款人不能按時(shí)還本付息，銀行也有權(quán)合法的處理抵押物，所以貸款利率也相對較低。
3.貸款額度不同：信用貸款額度是貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人還款能力和信用情況等來綜合額度大小。抵押貸款額度根據(jù)抵押物評估值來決定，比如房產(chǎn)抵押貸款額度最高可達(dá)評估值的七成，可有效解決借款人的大額資金需求。
4.放款速度：抵押貸款需要走評估、抵押登記手續(xù)所以放款速度較慢，需要在15個(gè)工作日左右，而信用貸款只需對借款人的資質(zhì)情況作審核，放款時(shí)間很快，最快的可以達(dá)到實(shí)時(shí)放款。
5.審批嚴(yán)格程度不同：信用貸款沒有抵押物作擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)對資質(zhì)審核比較嚴(yán)格，必須有良好的信用記錄，以及穩(wěn)定的收入和工作。而申請抵押貸款時(shí)，只要抵押物符合要求，可以適當(dāng)放寬。
拓展資料：
一、辦理貸款需要注意的問題：
1、在申請貸款額度的時(shí)候一定要適度，充分考慮個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)習(xí)慣，通常月還款額度不要超過家里總收入的50%。
2、要保持良好的信用記錄銀行，一旦信用記錄出現(xiàn)不良，會直接影響到貸款的可操作性，甚至很可能被銀行拒貸。
3、貸款時(shí)，要向銀行提供真實(shí)的個(gè)人信息資料，從一開始就培養(yǎng)良好的誠信意識，切勿提供虛假資料，否則可能被列入銀行的 黑名單 ，將被各家銀行拒之門外;個(gè)人信息變更時(shí)要及時(shí)通知銀行。
4、貸款申請人要有穩(wěn)定的收入來源，具備還款意愿和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等，開公司的或者個(gè)體戶要提供說明經(jīng)營狀況的資料，提供銀行流水、實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)）和金融資產(chǎn)（如銀行存單、國債）等。
5、向銀行貸款要說明貸款用途并提供相關(guān)的佐證材料，如購置房產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、裝修等等。

什么是信用貸款

信用貸款也是比較常見的一種貸款模式。信用貸是不需要貸款人提供擔(dān)保的一種貸款方式。那么貸款機(jī)構(gòu)是依據(jù)貸款人的信用來審批貸款的。所以這種貸款模式,最主要的就是債務(wù)人的信用,信用好的話,就可以申請信用貸了。
一、信用貸審批比較嚴(yán)格
我們都知道信用貸的特色就是不需要任何的抵押和第三方擔(dān)保,完全是憑借款人的信用來進(jìn)行放款。為此這種貸款模式對于金融機(jī)構(gòu)和銀行來說風(fēng)險(xiǎn)是很大的。所以銀行在處理這類貸款業(yè)務(wù)時(shí),會對借款方的經(jīng)濟(jì)水平、經(jīng)營情況以及未來的發(fā)展進(jìn)行分析和調(diào)查,進(jìn)而來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、個(gè)人也可以申請信用貸
之前信用貸這個(gè)業(yè)務(wù)只是對企業(yè)和機(jī)構(gòu)開放。不過現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出了個(gè)人信用貸的業(yè)務(wù)。個(gè)人信用貸的意思就是借款人不需要提供擔(dān)保,只要擁有良好的信貸水平就可以申請了。當(dāng)然個(gè)人信用貸銀行也是有條件的。借款了必須提供貸款資金的用途說明和證明,而且這筆貸款資金絕對不能用于銀監(jiān)會禁止的生產(chǎn)、投資以及經(jīng)營的領(lǐng)域。
三、信用貸款的條件
要申請信用貸款,必須滿足這幾個(gè)條件。1、申請人必須是年滿18周歲具有完全民事行為能力的中國公民。2、在中國境內(nèi)要有固定的住所,要有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口。3、申請人要有固定的工作和穩(wěn)定的收入,每月具有償還本息的能力。4、沒有違法亂紀(jì)的行為。5、征信水平良好。6、在借款銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶,以及銀行的其他條件。
以上就是信用貸款的一些信息。雖然不需要任何擔(dān)保和抵押,但是銀行針對這種貸款申請會很嚴(yán)格,需要滿足的條件也比較多。

什么是信用貸款

信用貸款 ：指憑借款人的信用，無抵押品和無擔(dān)保人的貸款。
1、貸款門檻
信用貸款 ：無需抵押，無需擔(dān)保，貸款平臺主要是根據(jù)借款人的資質(zhì)、信用、經(jīng)濟(jì)水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。
2、申請材料及放款速度
信用貸款 ：通常需要個(gè)人基本材料，如：身份證信息、手機(jī)號、銀行卡等，手續(xù)簡單、系統(tǒng)審核，信用貸款的放款速度是相對較快的
3、借款期限
信用貸款 ：借款期限相對較短，多為1~3年，最長不超過5年。
4、貸款額度及利率
信用貸款 ：由于無抵押，僅憑信用進(jìn)行借貸，貸款平臺承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，額度較低，利率相對較高。
5、還款方式
信用貸款 ：一般為等額本息還款、等額本金還款、一次性還本付息、隨借隨還等。

信用貸款的速度較快，更適合小額貸款的用戶。

所以，大家在選擇貸款產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮自己的貸款額度、借款時(shí)長以及自身還款能力等，衡量好個(gè)人的現(xiàn)實(shí)情況，選擇適合自己的貸款產(chǎn)品。

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