問(wèn)題導(dǎo)航

問(wèn)題1、互聯(lián)網(wǎng)貸款再迎新規(guī)，具體有哪些相關(guān)舉措？

問(wèn)題2、互聯(lián)網(wǎng)貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？違法嗎？

問(wèn)題3、我國(guó)正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)有哪些？

問(wèn)題4、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法2021

問(wèn)題5、互聯(lián)網(wǎng)貸款再收緊：設(shè)3項(xiàng)指標(biāo)、禁止異地經(jīng)營(yíng)，威力有多大？

問(wèn)題1、互聯(lián)網(wǎng)貸款再迎新規(guī)，具體有哪些相關(guān)舉措？

現(xiàn)在最新?tīng)I(yíng)規(guī)是花唄借唄還有其他的一些網(wǎng)貸，不準(zhǔn)向大學(xué)生借款，除此之外還有其他一系列的相關(guān)措施，下面我們就來(lái)梳理一下，

1、明確規(guī)定網(wǎng)貸公司的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)范圍，

現(xiàn)在的各種互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸，公司的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)范圍及其的不標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)流程這方面只要提供身份證，手機(jī)號(hào)就可以貸款，安全性和風(fēng)險(xiǎn)性得不到保證，再一個(gè)就是業(yè)務(wù)范圍只針對(duì)有經(jīng)濟(jì)能力的成年人，需要提供自己的工作，銀行流水，以及其他能證明自己經(jīng)濟(jì)能力的相關(guān)證據(jù)，還有就是不能向大學(xué)生進(jìn)行貸款，這些都是到現(xiàn)在明文規(guī)定的最新相關(guān)舉措，

2、要求明確借貸人的權(quán)益保護(hù)機(jī)制，

貸款人在互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行貸款的時(shí)候，貸款公司要確保借貸人的權(quán)益機(jī)制受到保護(hù)，包括簽署協(xié)議數(shù)據(jù)來(lái)源，資金來(lái)源以及其他各方面的權(quán)益保護(hù)機(jī)制，由于以前借貸人并沒(méi)有明確的權(quán)益保護(hù)機(jī)制，導(dǎo)致了很多隱藏的利息產(chǎn)生了高利貸，

3、不得向在校大學(xué)生進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)，

這兩天剛剛提出了一個(gè)新的相關(guān)舉措，那就是花唄和借唄以及其他互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，不得向在校大學(xué)生提供貸款業(yè)務(wù)，因?yàn)榻┠陙?lái)在校大學(xué)生因?yàn)橘J款導(dǎo)致自己卷入高利貸的案例，數(shù)不勝數(shù)，嚴(yán)重威脅到大學(xué)生的身心健康以及家庭和諧關(guān)系，我覺(jué)得這個(gè)舉措是特別好的，畢竟大學(xué)生是沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)能力的，而且又喜歡超前消費(fèi)，

除了這些相關(guān)措施，互聯(lián)網(wǎng)貸款終將會(huì)迎來(lái)一個(gè)正規(guī)化合理化的生態(tài)環(huán)境，比如說(shuō)我們不再會(huì)遇到一些高利貸或者在一些小平臺(tái)上去借款，不再只提供身份證和手機(jī)號(hào)，有一些來(lái)路不明的貸款公司都會(huì)被嚴(yán)查，

這些相關(guān)舉措無(wú)疑都是在保護(hù)借貸人的權(quán)益保護(hù)，再加上近些年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款這個(gè)行業(yè)里邊亂象叢生，尤其是在校大學(xué)生貸款是非常嚴(yán)重的一件事情，大學(xué)生喜歡超前消費(fèi)的性格，非常符合這些貸款公司的胃口，他們向大學(xué)生伸出了魔爪，甚至有的會(huì)用裸貸，這種行為來(lái)貸款都是非常不可取的，

無(wú)論是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生還是社會(huì)上成年人，只要自己沒(méi)有能力去貸款，千萬(wàn)不要去貸款，因?yàn)榈皦K的水太深了，盡管國(guó)家現(xiàn)在做了很多的相關(guān)舉措，但還是能碰就不要碰了，

問(wèn)題2、互聯(lián)網(wǎng)貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？違法嗎？

如果你能還的起的話沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，還不起會(huì)上征信記錄，并且可能被起訴，借貸本身一般不違法。最好請(qǐng)先預(yù)估下，你要借款的時(shí)間，借款的金額，算一下到期后你應(yīng)還的總金額。如果你對(duì)這方面不了解的話，請(qǐng)先咨詢下客服。如果你確信你到期后有還款能力，且利息在你的承受能力之內(nèi)，可以嘗試下互聯(lián)網(wǎng)借款。但一般來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)借貸的利息算比較高（注意：有的利息打著手續(xù)費(fèi)的名號(hào)收取，而且違約金比例一般非常高）。如果不是必要的話，我不推薦互聯(lián)網(wǎng)借貸。

問(wèn)題3、我國(guó)正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)有哪些？

現(xiàn)在網(wǎng)貸，套路貸、層出不窮，大家實(shí)在有什么經(jīng)濟(jì)需求，還是需要找正規(guī)的平臺(tái)的

1.借唄

是支付寶旗下的一款可以貸款的服務(wù)，需要年級(jí)滿18歲，按照個(gè)人的芝麻分?jǐn)?shù)等級(jí)，可以得到不同的貸款額度。（最低需要芝麻分?jǐn)?shù)在600分）它的額度在1000元-30萬(wàn)之間，貸款的期限最長(zhǎng)的為12個(gè)月，其中貸款利息在0.015%-0.06%，可以隨借隨還哦~還款以后，額度就會(huì)自動(dòng)恢復(fù)。

2.京東白條

相信很多人在京東購(gòu)買東西的時(shí)候，都會(huì)使用這個(gè)。它是京東金融旗下的一款可以現(xiàn)金借款的貸款服務(wù)。它審批比較快，到賬也比較快，一般在發(fā)出申請(qǐng)以后的20分鐘內(nèi)就可以到賬，但是具體的還是以收款銀行為準(zhǔn)。它可以分為不同的期限還款，比如1期、3期、6期等。它的額度最高為20萬(wàn)。它是按照一天計(jì)算利息的，它一天的利率最低為0.025% ，但是最高的一年利率不超過(guò)36%。 

3.度小滿金融 

它是百度旗下的一款金融工具。它不止針對(duì)個(gè)人，還可以對(duì)小型企業(yè)的老板或者是個(gè)人商戶提供服務(wù)。它個(gè)人貸款的最高為20萬(wàn)，一天的利率最低為0.02% 

4.360借條 

它是360金融公司旗下，它的優(yōu)點(diǎn)就是借款速度比較快，注冊(cè)登錄好自己的信息，就可以自動(dòng)幫你識(shí)別你的貸款額度。它最低是500-20萬(wàn)的額度。而且是審核也比較快，一天的利率最低為0.027% 

5.微粒貸

它是互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行專門面相微信和QQ用戶推出的一款借貸產(chǎn)品。它的額度是100元-4萬(wàn)之間，一天的利率最低為0.02%，最高為0.05% 

借貸都需要靠自己自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，要三思而后行，沒(méi)有能力償還借款的話，就不要借了，不然會(huì)是一個(gè)無(wú)底洞的~

問(wèn)題4、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法2021

管理細(xì)則；1.放貸指標(biāo)收緊2.地方性銀行被扼喉。
拓展資料；一、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款被嚴(yán)管之后，部分過(guò)度依賴助貸、聯(lián)合貸資產(chǎn)的中小銀行處境堪憂，如今各地政策繼續(xù)加碼，中小銀行也不得不考慮轉(zhuǎn)型和自營(yíng)業(yè)務(wù)。但所謂的金融科技、開(kāi)放銀行等風(fēng)口多匯聚在大型銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行，中小銀行資金批發(fā)生意被截流，似乎更沒(méi)有財(cái)力去追逐風(fēng)口了。
二、根據(jù)江西銀保監(jiān)局《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，江西省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的20%，與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的20%。
三、江西省內(nèi)農(nóng)村中小銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于40%，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的15%，與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的15%。
四、按照銀保監(jiān)會(huì)在2月公布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，江西省商業(yè)銀行所遵循的互聯(lián)網(wǎng)貸款出資比例、集中度指標(biāo)、限額指標(biāo)均嚴(yán)于全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)。銀保監(jiān)會(huì)的政策標(biāo)準(zhǔn)為：商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%，與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)全部貸款余額的50%。理、風(fēng)險(xiǎn)水平和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等，在本通知規(guī)定基礎(chǔ)上，對(duì)出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、互聯(lián)網(wǎng)貸款總量限額提出更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求?！?br bdsfid="287">五、一方面聯(lián)合貸業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)格，另一方面跨區(qū)域展業(yè)被叫停，中小地方性銀行想借助互聯(lián)網(wǎng)貸款進(jìn)行全國(guó)性資產(chǎn)布局的路子已走不通。監(jiān)管之所以持續(xù)強(qiáng)化地方性銀行聯(lián)合貸、助貸管理，主要是因?yàn)椴糠帚y行過(guò)度迷戀互聯(lián)網(wǎng)流量，依賴資金批發(fā)業(yè)務(wù)。

問(wèn)題5、互聯(lián)網(wǎng)貸款再收緊：設(shè)3項(xiàng)指標(biāo)、禁止異地經(jīng)營(yíng)，威力有多大？

什么是互聯(lián)網(wǎng)貸款？一般我們理解沒(méi)有問(wèn)題，報(bào)表填報(bào)非常嚴(yán)謹(jǐn)，也是本次新規(guī)3項(xiàng)指標(biāo)分子：

（1）判斷要素

營(yíng)銷獲客、貸款受理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等業(yè)務(wù)操作于線上完成,貸款授信、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷全部或主要來(lái)源于線上。所以下屬不屬于互聯(lián)網(wǎng)貸款：

• l 借款人身份認(rèn)證需線下面談面簽的。
• l 供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品中，對(duì)核心企業(yè)上游企業(yè)的貸款產(chǎn)品，授信核心判斷來(lái)源于核心企業(yè)信用狀況（履行線下程序），對(duì)核心企業(yè)上游企業(yè)的貸款授信判斷只是基于上述線下判斷結(jié)果的線上化。
• l 納入到企業(yè)集團(tuán)客戶授信管理的貸款產(chǎn)品，授信核心判斷來(lái)源為企業(yè)集團(tuán)（履行線下授信程序）。
• l 供應(yīng)鏈產(chǎn)品中，對(duì)核心企業(yè)下游企業(yè)的貸款產(chǎn)品，進(jìn)行核心企業(yè)準(zhǔn)入后（類似于平臺(tái)準(zhǔn)入），基于核心企業(yè)提供的銷售等數(shù)據(jù)對(duì)經(jīng)銷商給予授信并發(fā)放貸款的行為（全流程線上進(jìn)行），屬于互聯(lián)網(wǎng)貸款。上述模式下，若授信判斷和風(fēng)險(xiǎn)控制主要基于對(duì)核心企業(yè)的判斷，不屬于互聯(lián)網(wǎng)貸款”

（2）基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理；貸款申請(qǐng)、授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)雖全流程在線上完成，但缺乏風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型交叉驗(yàn)證環(huán)節(jié)的產(chǎn)品，不屬于互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。

（3）貸款全流程沒(méi)有人工干預(yù)或人工干預(yù)只是起到線上自動(dòng)化審批的補(bǔ)充作用，并未影響貸款全流程線上化的本質(zhì)和貸款發(fā)放的時(shí)效；

（4）抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品的判斷：首先基于對(duì)借款人第一還款來(lái)源判斷，是否符合（一）（二）（三）判斷要素，如符合，再對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行判斷，即押品需進(jìn)行線下或主要經(jīng)過(guò)線下評(píng)估登記和交付管理的；抵質(zhì)押貸款中，以房產(chǎn)作為抵押物的貸款，不屬于互聯(lián)網(wǎng)貸款。

 

時(shí)隔半年，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》），對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)設(shè)置了三項(xiàng)限制性定量指標(biāo)，同時(shí)明確地方法人銀行不得跨注冊(cè)地轄區(qū)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。在2020年7月，銀保監(jiān)會(huì)已發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）。

這3項(xiàng)定量指標(biāo)分別是：出資比例，即商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%；集中度指標(biāo)，即商業(yè)銀行與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%；限額指標(biāo)，即商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額，不得超過(guò)全部貸款余額的50%。

多位專家表示，“此次《通知》按照審慎監(jiān)管原則，對(duì)《辦法》內(nèi)容制定更為完善的細(xì)則，能夠有效遏制互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模的快速擴(kuò)張?！薄！锻ㄖ反蠓仁站o了互聯(lián)網(wǎng)貸款政策要求，是對(duì)《辦法》的進(jìn)一步細(xì)化和修正。主要目的在于，落實(shí)中央關(guān)于規(guī)范金融科技和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列要求，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ返倪M(jìn)一步規(guī)范主要在兩個(gè)方面：一個(gè)對(duì)中小銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行控制，第二個(gè)對(duì)聯(lián)合貸款合作雙方可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行進(jìn)一步的明確，一邊限制合作方的杠桿，另一邊限制銀行的集中度等降低聯(lián)合貸款當(dāng)中可能給雙方帶來(lái)的不同的金融風(fēng)險(xiǎn)。

設(shè)置出資比例：限制合作方杠桿

對(duì)于單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%的要求，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在實(shí)踐中，個(gè)別銀行存在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱、與合作方權(quán)責(zé)利不對(duì)等等情況和問(wèn)題，損害了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展的根基。這一標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際情況，經(jīng)充分調(diào)研測(cè)算確定的，同時(shí)也考慮到與《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》的相關(guān)規(guī)定保持一致，避免監(jiān)管套利。

又專家認(rèn)為，在聯(lián)合貸款中，合作機(jī)構(gòu)出資比例太少，銀行出資過(guò)高，就意味著合作機(jī)構(gòu)會(huì)過(guò)度使用杠桿。如果合作機(jī)構(gòu)本身也是金融機(jī)構(gòu)，就會(huì)導(dǎo)致自己的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高?！昂献鞣匠鲑Y比例不得低于30%”的要求，主要為了避免由于聯(lián)合貸款合作方的杠桿率過(guò)高造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

設(shè)置集中度和限額指標(biāo)：分散聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染

《通知》明確了集中度風(fēng)險(xiǎn)管理和限額管理量化標(biāo)準(zhǔn)。一方面，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的25%。另一方面，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額，不得超過(guò)本行全部貸款余額的50%。

實(shí)際上，為防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染，去年發(fā)布的《辦法》已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款提出了限額管理及合作機(jī)構(gòu)集中度管理要求。但在實(shí)踐中，各商業(yè)銀行對(duì)上述規(guī)定的理解和把握存在差異，個(gè)別機(jī)構(gòu)的集中度管理和限額管理落空。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，上述規(guī)定，既能夠促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的適度分散，避免過(guò)度依賴單一合作機(jī)構(gòu)的集中度風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展充分預(yù)留了空間。

專家表示，強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)集中度管理主要是為了分散聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免中小銀行“將雞蛋放在同一個(gè)籃子”，過(guò)度依賴單一的外部合作對(duì)象。他還提到，限額指標(biāo)主要是為了從總量上把控互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免互聯(lián)網(wǎng)貸款無(wú)序增長(zhǎng)，“這一點(diǎn)影響不大”。

禁止地方性銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

《通知》規(guī)定嚴(yán)控跨地域經(jīng)營(yíng)，明確地方法人銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻?，不得跨注?cè)地轄區(qū)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開(kāi)展，且符合銀保監(jiān)會(huì)其他規(guī)定條件的除外。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)，個(gè)別地方性銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展業(yè)務(wù)區(qū)域，嚴(yán)重偏離定位，盲目無(wú)序擴(kuò)張，帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。《通知》進(jìn)一步明確嚴(yán)控互聯(lián)網(wǎng)貸款跨地域經(jīng)營(yíng)，同時(shí)，《通知》也充分考慮部分機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，對(duì)無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開(kāi)展，且符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)其他規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)，豁免適用上述規(guī)定。

專家認(rèn)為，此次《通知》有利于從源頭上明晰地方法人的業(yè)務(wù)邊界，引導(dǎo)地方性法人商業(yè)銀行堅(jiān)守發(fā)展定位，“控制跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)后，地方性法人商業(yè)銀行需要深耕本地經(jīng)濟(jì)，不去片面追求規(guī)模的快速增長(zhǎng)，而是立足于本地的‘小而美’式發(fā)展道路。”

同時(shí)也有專家提到，中小銀行變相地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)貸款實(shí)現(xiàn)了全國(guó)性的經(jīng)營(yíng)會(huì)導(dǎo)致兩個(gè)問(wèn)題：一方面中小銀行把握不了外地貸款的風(fēng)險(xiǎn)，只能完全依賴于聯(lián)合貸款方，脫離了中小銀行自身的控制能力。另一方面地方法人機(jī)構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)可能會(huì)減少對(duì)本地經(jīng)濟(jì)的資源投入，可能會(huì)導(dǎo)致對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持不夠，讓中小銀行偏離本源。