問(wèn)題導(dǎo)航

問(wèn)題1、什么是流動(dòng)資金貸款？

問(wèn)題2、如何合理確定流動(dòng)資金貸款額度和期限

問(wèn)題3、流動(dòng)資金貸款用途包括哪些

問(wèn)題4、什么是流動(dòng)資金貸款 流動(dòng)資金貸款與其他資金貸款區(qū)別？

問(wèn)題5、流動(dòng)資金貸款的用途范圍有哪些？

問(wèn)題1、什么是流動(dòng)資金貸款？

流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期（臨時(shí)性、季節(jié)性）資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

流動(dòng)資金貸款具有貸款期限較短、手續(xù)較簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、且融資成本比較低。其適用對(duì)象為有中、短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。

擴(kuò)展資料：

一、申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備以下條件：

1、借款人是依法設(shè)立的；

2、借款的用途明確并且合法的；

3、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是合法、合規(guī)的；

4、借款人擁有持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力，且有合法的還款來(lái)源；

5、借款人的信用狀況良好，無(wú)重大或不良的信用記錄。

二、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法：

1、對(duì)借款人營(yíng)運(yùn)資金量進(jìn)行預(yù)估；

2、對(duì)新增的流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行預(yù)估；

3、其他因素，如實(shí)際情況和未來(lái)發(fā)展情況、關(guān)聯(lián)客戶等。

三、流動(dòng)資金貸款調(diào)查事項(xiàng)：

1、借款人的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信、組織架構(gòu)、公司治理情況、內(nèi)部控制及法定代表人的情況；

2、借款人在貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、以及經(jīng)營(yíng)范圍等情況；

3、借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，包括應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等。

參考資料來(lái)源：

問(wèn)題2、如何合理確定流動(dòng)資金貸款額度和期限

　　一、合理確定流動(dòng)資金貸款期限。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金供應(yīng)能力由借貸雙方共同協(xié)商后確定。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期是指企業(yè)從投入資金購(gòu)買原材料，通過(guò)儲(chǔ)備、生產(chǎn)、銷售，最終實(shí)現(xiàn)資金回籠的運(yùn)動(dòng)過(guò)程所需要的時(shí)間。各銀行要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和有關(guān)條件合理確定流動(dòng)資金貸款期限。

　　二、流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)貸款、短期貸款和中期貸款三類。貸款條件和程序按《貸款通則》有關(guān)規(guī)定認(rèn)真執(zhí)行。

　　三、臨時(shí)貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限在三個(gè)月（含三個(gè)月）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其它支付性資金不足。

　　四、短期貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為三個(gè)月至一年（不含三個(gè)月含一年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要。

　　五、臨時(shí)貸款與短期貸款仍按照現(xiàn)行有關(guān)流動(dòng)資金貸款管理規(guī)定和《貸款通則》進(jìn)行管理。臨時(shí)貸款和短期貸款統(tǒng)計(jì)在短期貸款項(xiàng)目中。

　　六、中期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，生產(chǎn)規(guī)模較大，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)，歸還貸款本息有保證的企業(yè)，特別是國(guó)有大中型企業(yè)均可發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款。對(duì)用于國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備的貸款可根據(jù)儲(chǔ)備時(shí)間確定貸款期限。中期流動(dòng)資金貸款的發(fā)放，要堅(jiān)持銀行和企業(yè)各方自愿的原則。

　　中期流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行同期同檔次固定資產(chǎn)貸款利率標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)國(guó)家確定的512戶國(guó)有大中型企業(yè)和國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的企業(yè)的貸款利率不上浮。

　　七、各商業(yè)銀行要從嚴(yán)掌握中期流動(dòng)資金貸款的審批權(quán)限。審批權(quán)限一般應(yīng)控制在二級(jí)及二級(jí)以上分行。中期流動(dòng)資金貸款統(tǒng)計(jì)在中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中。各商業(yè)銀行要單獨(dú)設(shè)立“中期流動(dòng)資金貸款”二級(jí)項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，按規(guī)定報(bào)送中國(guó)人民銀行。

　　八、各類流動(dòng)資金貸款到期后可按規(guī)定的條件辦理展期，貸款到期后可以收回再貸。對(duì)現(xiàn)有到期流動(dòng)資金貸款，可根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)和貸款條件，將經(jīng)常占用部分轉(zhuǎn)為中期流動(dòng)資金貸款。中長(zhǎng)期貸款發(fā)放數(shù)量應(yīng)按資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定中關(guān)于中長(zhǎng)期貸款比例掌握。

　　九、各商業(yè)銀行要嚴(yán)格按要求掌握流動(dòng)資金貸款期限，防止出現(xiàn)人為縮短貸款期限，導(dǎo)致貸款逾期而加息、罰息的現(xiàn)象。同時(shí)，也要做好貸款使用的跟蹤、檢查，對(duì)企業(yè)擠占、挪用流動(dòng)資金貸款搞固定資產(chǎn)投資的行為，要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰采取有力措施加以制止，確保信貸資產(chǎn)的安全。

　　十、各商業(yè)銀行可根據(jù)本通知精神和各自的實(shí)際情況，制定具體的操作辦法，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

問(wèn)題3、流動(dòng)資金貸款用途包括哪些

流動(dòng)資金貸款的用途一般只限定于公司日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)而需要支付的費(fèi)用，對(duì)于大多數(shù)公司來(lái)說(shuō)，日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的費(fèi)用包括：工人工資、水電費(fèi)、原材料費(fèi)用、租賃費(fèi)等等。
工人工資一般是指員工的勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用，可以是工人的基礎(chǔ)工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金、福利費(fèi)等等，但是不能用于股東的分紅。水電費(fèi)一般是指生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中用水用電產(chǎn)生的費(fèi)用。原材料一般是指為了生產(chǎn)公司的產(chǎn)品而需要購(gòu)買的各種原材料，相對(duì)于公司來(lái)說(shuō)，支付材料費(fèi)就是支付上游公司的貨款。租賃費(fèi)一般是指公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃費(fèi)、機(jī)械設(shè)備的租賃費(fèi)。一些公司沒(méi)有資金的土地和廠房，依靠租賃場(chǎng)地來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，由此產(chǎn)生的租賃費(fèi)可以用流動(dòng)資金貸款來(lái)支付；設(shè)備租賃費(fèi)也是如此，一些設(shè)備過(guò)于昂貴，或者只需要一段時(shí)間內(nèi)使用，從而租設(shè)備來(lái)生產(chǎn)，流動(dòng)資金貸款也可以用于這方面費(fèi)用的支付。
企業(yè)如果使用流動(dòng)資金貸款，可有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，因?yàn)槠髽I(yè)貸款的利息可以進(jìn)入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，這筆款項(xiàng)不會(huì)成為企業(yè)主的個(gè)人負(fù)債，所以可順利申請(qǐng)房貸。申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款后，企業(yè)主可以在銀行規(guī)定的時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。
流動(dòng)資金貸款可以降低小公司財(cái)務(wù)成本。小公司流動(dòng)資金貸款的好處是，如果采用小公司流動(dòng)資金貸款，可相應(yīng)降低公司的財(cái)務(wù)成本，因?yàn)楣举J款的利息可以進(jìn)入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。并且，流動(dòng)資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對(duì)較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便于資金周轉(zhuǎn)。

問(wèn)題4、什么是流動(dòng)資金貸款 流動(dòng)資金貸款與其他資金貸款區(qū)別？

流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。區(qū)別：流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。其他資金貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。拓展資料：一、流動(dòng)資金貸款主要品種⒈、流動(dòng)資金循環(huán)貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。⒉、流動(dòng)資金整貸零償貸款：客戶可一次提款，分期償還的流動(dòng)資金貸款。⒊、法人賬戶透支：根據(jù)客戶申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。二、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程1.提出借款申請(qǐng)。企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體（若有必要）的相關(guān)材料。2.簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過(guò)后，銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件3.按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同，如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的，則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付（或登記）等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。4.發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放，企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

問(wèn)題5、流動(dòng)資金貸款的用途范圍有哪些？

流動(dòng)資金貸款會(huì)根據(jù)不同的用途來(lái)進(jìn)行劃分,要是包括證券公司的貸款,并且包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款等等,主要是為了解決這家公司資產(chǎn)購(gòu)買以及公司的發(fā)展要求。流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)性是非常強(qiáng)的,主要是適合有中期資金需求和短期資金需求的個(gè)體工商戶,或者是企業(yè)客戶,在一般條件下銀行會(huì)根據(jù)安全性和流動(dòng)性的貸款方式來(lái)進(jìn)行計(jì)算,然后對(duì)于客戶的信用情況和貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批,之后作出是否貸款的決定。
流動(dòng)資金貸款的范圍
現(xiàn)在很多人都會(huì)考慮辦理貸款業(yè)務(wù),但是每個(gè)人的需求都是不一樣的,所以辦理貸款業(yè)務(wù)的種類也不同,流動(dòng)資金貸款的用途范圍也是有具體的規(guī)定的。所以大家可以按照自己的實(shí)際需求來(lái)辦理相關(guān)的業(yè)務(wù),因?yàn)槊恳粋€(gè)業(yè)務(wù)的使用范圍是不同的,對(duì)于這一點(diǎn)用戶也應(yīng)該考慮清楚。
具體的規(guī)定
中期流動(dòng)資金貸款比較適合客戶為自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行相關(guān)的處理,也就是說(shuō)針對(duì)那些產(chǎn)品有市場(chǎng),而且個(gè)人沒(méi)有不良信用記錄和信用等級(jí)比較高的客戶來(lái)進(jìn)行提供的,能夠提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶,這樣的話這些客戶就不會(huì)受信用等級(jí)的限制,也能夠在銀行去申請(qǐng)相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)。所以流動(dòng)資金貸款就是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程之中出現(xiàn)的中短期資金需求,為了保障生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的一種貸款。
流動(dòng)資金貸款的期限可以分為一年時(shí)間的短期流動(dòng)資金貸款和一年到三年的定期流動(dòng)資金貸款,按照貸款的方式可以分為擔(dān)保貸款和信用貸款。當(dāng)然使用的方式也是可以進(jìn)行劃分的,流動(dòng)資金貸款是一種非常高效的融資手段。