問題導(dǎo)航

問題1、信用貸是什么貸款

問題2、信用貸款具體是怎么回事?

問題3、什么是信用貸款

問題1、信用貸是什么貸款

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人無需提供擔(dān)保。
信用貸款的特點(diǎn)是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自身聲譽(yù)即可獲得貸款，并以借款人的信用程度作為還款擔(dān)保。 長期以來，這種信用貸款一直是我國銀行業(yè)的主要借貸方式。由于信用貸款風(fēng)險較高，一般需要對借款人的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平和發(fā)展前景進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，以降低風(fēng)險。信用貸款業(yè)務(wù)主要通過銀行、貸款公司和電子金融機(jī)構(gòu)辦理。
拓展資料：
一般來說，信用貸款主要是依靠借款人的信用度來考慮借款人的貸款資質(zhì)。它不希望抵押貸款中的抵押品具有變現(xiàn)能力。一般信用貸款可能存在的風(fēng)險點(diǎn)有：
1. 償還意愿
通常，銀行會根據(jù)申請人的信用記錄和溝通情況來判斷申請人是否有良好的還款意愿。如果信用記錄中有很多逾期行為，無論申請人的經(jīng)濟(jì)能力有多好，還款能力有多強(qiáng)，此類客戶都會給貸款機(jī)構(gòu)帶來風(fēng)險。
2、還款能力
銀行會審查借款人的銀行流量和資產(chǎn)，以判斷借款人的收入是否穩(wěn)定。對于收入不穩(wěn)定、沒有可變現(xiàn)固定資產(chǎn)的用戶來說，按時還款意愿強(qiáng)烈，無力償還貸款，這肯定是不可能的。
3. 隱性負(fù)債
隱性負(fù)債是指征信報(bào)告中沒有反映的負(fù)債，如借款人朋友之間的借款、高利貸等，或者借款人為他人提供貸款擔(dān)保等。即使此類用戶在申請貸款時能夠滿足銀行貸款的要求，也不能保證貸款成功后會發(fā)生意外。
4. 過度負(fù)債
當(dāng)借款人已經(jīng)有超出其承受范圍的超額負(fù)債時，如果再次申請貸款，只會給借款人帶來越來越大的經(jīng)濟(jì)壓力，當(dāng)然還款能力也會大打折扣，這也會有貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險很大。
如果要控制這些風(fēng)險，首先，在貸款調(diào)查時，必須核實(shí)借款人的資金需求、用途和還款來源，落實(shí)擔(dān)保，根據(jù)資金需求設(shè)置合理的貸款期限，工作人員必須操作嚴(yán)格按照貸款規(guī)定辦理貸款。貸款發(fā)放后，嚴(yán)格按照要求分類，15日內(nèi)回訪客戶，核實(shí)資金使用情況，發(fā)現(xiàn)異常及時采取措施。

問題2、信用貸款具體是怎么回事?

一、
1.信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。
2.由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等。
信用貸款（信用借款）在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對外宣傳的利率。
3.擔(dān)保公司的信用貸款，是通過擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達(dá)30萬，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。正規(guī)的擔(dān)保公司只收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)而不會收取利息，這也是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)的一個標(biāo)準(zhǔn)。P2P借貸理財(cái)平臺，額度不會太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。

問題3、什么是信用貸款

信用貸款 ：指憑借款人的信用，無抵押品和無擔(dān)保人的貸款。
1、貸款門檻
信用貸款 ：無需抵押，無需擔(dān)保，貸款平臺主要是根據(jù)借款人的資質(zhì)、信用、經(jīng)濟(jì)水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行風(fēng)險評估。
2、申請材料及放款速度
信用貸款 ：通常需要個人基本材料，如：身份證信息、手機(jī)號、銀行卡等，手續(xù)簡單、系統(tǒng)審核，信用貸款的放款速度是相對較快的
3、借款期限
信用貸款 ：借款期限相對較短，多為1~3年，最長不超過5年。
4、貸款額度及利率
信用貸款 ：由于無抵押，僅憑信用進(jìn)行借貸，貸款平臺承擔(dān)較大的風(fēng)險，額度較低，利率相對較高。
5、還款方式
信用貸款 ：一般為等額本息還款、等額本金還款、一次性還本付息、隨借隨還等。

信用貸款的速度較快，更適合小額貸款的用戶。

所以，大家在選擇貸款產(chǎn)品時，要綜合考慮自己的貸款額度、借款時長以及自身還款能力等，衡量好個人的現(xiàn)實(shí)情況，選擇適合自己的貸款產(chǎn)品。