來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)

又是一個(gè)不平凡的星期五。

12月7日，銀保監(jiān)會(huì)一次公布10張罰單，多家銀行及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰沒(méi)1.563億元。

先看具體處罰情況：

民生銀行被罰3160萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰250萬(wàn)元；渤海銀行被罰款2530萬(wàn)元；光大銀行被罰沒(méi)1120萬(wàn)；浙商銀行被罰5550萬(wàn)；交通銀行被罰740萬(wàn)；中信銀行被罰2280萬(wàn)。

“理財(cái)”是高頻詞匯

從10張罰單公布的案由不難發(fā)現(xiàn)，“理財(cái)”是其中的最高頻詞匯，比如：理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾；本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資；理財(cái)資金借助保險(xiǎn)資管渠道虛增本行存款規(guī)模；理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金；部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)；理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文本使用誤導(dǎo)性語(yǔ)言；個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。

透露哪些監(jiān)管信號(hào)

1、理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)是重點(diǎn)

隨著資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)陸續(xù)發(fā)布，在破剛兌、凈值化管理等要求下，保本理財(cái)將逐步退出市場(chǎng)，銀行理財(cái)市場(chǎng)將迎來(lái)重塑。


資管新規(guī)要求經(jīng)認(rèn)定存在剛性?xún)陡缎袨榈?，區(qū)分以下兩類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲處：


（一）存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性?xún)陡兜?，認(rèn)定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管套利，由國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范，足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)，并予以行政處罰。


（二）非存款類(lèi)持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性?xún)陡兜?，認(rèn)定為違規(guī)經(jīng)營(yíng)，由金融監(jiān)督管理部門(mén)和中國(guó)人民銀行依法糾正并予以處罰。


早在今年一月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2018年整治亂象的八大領(lǐng)域22大重點(diǎn)，其中理財(cái)業(yè)務(wù)被點(diǎn)名。專(zhuān)家認(rèn)為，從當(dāng)前的形勢(shì)和監(jiān)管情況來(lái)看，未來(lái)監(jiān)管工作的重點(diǎn)仍將以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)為主。影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等方面問(wèn)題仍是監(jiān)管重點(diǎn)，監(jiān)管部門(mén)之間更加注重發(fā)揮協(xié)同監(jiān)管作用。


2、強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)


據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至7日，2018年以來(lái)銀監(jiān)系統(tǒng)已公布罰單3303張；而2017年銀監(jiān)全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，可見(jiàn)強(qiáng)監(jiān)管力度不減。


事實(shí)上，自2017年“三三四十”專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)啟動(dòng)以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融以及房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)治理。無(wú)論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)年初的工作會(huì)議對(duì)于補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板和有效防控風(fēng)險(xiǎn)的工作安排，還是今年以來(lái)出臺(tái)的各項(xiàng)監(jiān)管政策和專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，以及當(dāng)前開(kāi)出罰單的力度和方向，都可看出未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將會(huì)持續(xù)。