抵押貸款是否劃算，這取決于個(gè)人的具體情況和需求。以上海市奉賢區(qū)的房產(chǎn)市場(chǎng)為例，我們可以具體分析一下。假設(shè)張先生計(jì)劃購(gòu)買一套位于奉賢區(qū)的房產(chǎn)，總價(jià)為300萬(wàn)元，首付比例為30%，即90萬(wàn)元，剩余210萬(wàn)元通過(guò)抵押貸款解決。

張先生選擇了一家本地銀行提供的貸款產(chǎn)品，年利率為2.5%，貸款期限為10年。根據(jù)銀行提供的貸款計(jì)算器，張先生每月需償還約2.4萬(wàn)元，共計(jì)還款總額為288萬(wàn)元，其中本金為210萬(wàn)元，利息為78萬(wàn)元。如果張先生選擇20年期貸款，那么每月還款額將減少至約1.6萬(wàn)元，但總還款額將增加到432萬(wàn)元，其中本金仍為210萬(wàn)元，利息則為222萬(wàn)元。從這個(gè)案例可以看出，貸款期限越短，每月還款額越高，但總利息支出較低；反之，貸款期限越長(zhǎng)，每月還款額相對(duì)較低，但總利息支出較高。

對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，選擇10年期貸款更劃算，原因有以下幾點(diǎn)：

1. 財(cái)務(wù)規(guī)劃：張先生可以將節(jié)省下來(lái)的利息用于其他投資或緊急資金儲(chǔ)備，長(zhǎng)期來(lái)看，這可能帶來(lái)更高的收益。

2. 資產(chǎn)增值：在房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定增長(zhǎng)的情況下，房產(chǎn)的價(jià)值可能會(huì)隨著時(shí)間推移而增加，這意味著張先生可以通過(guò)房產(chǎn)升值獲得更多的財(cái)富。

3. 風(fēng)險(xiǎn)管理：短期內(nèi)還清貸款可以避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的房產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)減輕未來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力。

每位購(gòu)房者的情況都是獨(dú)一無(wú)二的，因此在做出決策前，建議張先生綜合考慮自身的財(cái)務(wù)狀況、未來(lái)收入預(yù)期以及市場(chǎng)趨勢(shì)等因素。還可以咨詢專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)或房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，獲取更多個(gè)性化的建議。例如，如果張先生計(jì)劃在未來(lái)幾年內(nèi)更換更大的房產(chǎn)或者退休后不再需要住房貸款，那么選擇較短的貸款期限可能是更為明智的選擇。相反，如果張先生預(yù)計(jì)未來(lái)收入會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，并且希望通過(guò)較低的月供來(lái)減輕當(dāng)前的生活壓力，那么較長(zhǎng)的貸款期限可能更具吸引力。