在討論上海黃浦區(qū)的公寓抵押貸款時，我們首先需要了解的是，房齡對貸款條件的影響。以黃浦區(qū)某小區(qū)為例，該小區(qū)建于2000年，房屋結(jié)構(gòu)為鋼筋混凝土框架，總共有16層，目前市場上有兩套房源正在出售：一套為頂層復(fù)式，面積140平方米，另一套為底層三室一廳，面積90平方米。這兩套房源的房齡都在20年以上，因此在申請貸款時會面臨一定的挑戰(zhàn)。

對于頂層復(fù)式房源來說，銀行可能會根據(jù)其房齡和市場價值，給出最高不超過7成的貸款成數(shù)，且貸款期限最長為15年。具體來說，假設(shè)這套房屋的評估價為200萬元，按照7成的貸款成數(shù)，客戶最多可以申請到140萬元的貸款額度。若選擇15年的貸款期限，月供大約為10,000元，利率約為4.9%。而如果選擇10年的貸款期限，則月供將上升至12,000元，但利率則會降低至4.5%。由此可見，貸款期限越短，每月還款額越高，但整體利息支出相對較少。

對于底層三室一廳房源，由于面積較小，評估價可能在100萬元左右。同樣地，銀行也會給出最高不超過7成的貸款成數(shù)，即客戶最多可以申請到70萬元的貸款額度。若選擇15年的貸款期限，月供大約為6,000元，利率約為4.9%；若選擇10年的貸款期限，月供將上升至7,500元，但利率則會降低至4.5%。由此可見，盡管底層三室一廳房源的貸款成數(shù)和貸款期限與頂層復(fù)式房源相同，但由于其評估價較低，因此總體利息支出也相應(yīng)減少。

需要注意的是，銀行在審批貸款時還會考慮其他因素，如借款人的信用記錄、收入水平、職業(yè)穩(wěn)定性等。在申請貸款前，建議借款人提前做好準(zhǔn)備，提高自己的信用評分，以便獲得更有利的貸款條件。

房齡對公寓抵押貸款的影響主要體現(xiàn)在貸款成數(shù)、貸款期限和月供金額等方面。借款人應(yīng)綜合考慮自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況，選擇合適的貸款方案。購房者還應(yīng)注意市場行情變化，把握購房的最佳時機(jī)，以降低購房成本。