在討論房屋貸款提前還款時(shí)，一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題是：提前還款是應(yīng)該只支付剩余利息，還是一次性還清全部本金？答案取決于個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和貸款條款。例如，張先生在2017年購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值300萬(wàn)元的房產(chǎn)，選擇了20年期的商業(yè)貸款，利率為3.5%，按月等額本息還款。假設(shè)張先生在第5年末發(fā)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)狀況有了顯著改善，他考慮是否應(yīng)該提前償還剩余貸款。

根據(jù)張先生的情況，如果選擇提前還款，有兩種方式可以考慮：一是僅支付剩余利息，二是一次性還清全部本金。這兩種方式對(duì)張先生的財(cái)務(wù)影響大相徑庭。我們來(lái)計(jì)算一下張先生剩余的貸款余額和應(yīng)支付的利息。由于貸款期限較長(zhǎng)，且利率較低，張先生每月需支付的貸款本息大約為14,692元。到第5年末，張先生已償還了約30個(gè)月的貸款，剩余貸款本金約為259.8萬(wàn)元，剩余貸款期限為15年，每月需支付的貸款本息約為13,333元。如果選擇僅支付剩余利息，那么張先生只需支付剩余15年的利息，大約為12.2萬(wàn)元；如果選擇一次性還清全部本金，則需要支付剩余的259.8萬(wàn)元。

從財(cái)務(wù)角度來(lái)看，僅支付剩余利息顯然更為劃算。以3.5%的利率為例，張先生僅需支付12.2萬(wàn)元的利息，這相當(dāng)于他提前還款節(jié)省了143.7萬(wàn)元的總貸款成本（即259.8萬(wàn)元12.2萬(wàn)元）。如果張先生有足夠資金一次性還清全部本金，這將使他的貸款期限縮短至0年，從而減少總計(jì)12.2萬(wàn)元的利息支出，并且避免了未來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，提前還款可能會(huì)受到銀行的一些限制。許多銀行會(huì)收取一定的提前還款罰金，以補(bǔ)償他們因借款人提前還款而失去的利息收入。在決定是否提前還款之前，張先生需要仔細(xì)閱讀貸款合同中的提前還款條款，了解可能產(chǎn)生的費(fèi)用。如果張先生的資金主要用于其他投資或緊急用途，提前還款也可能不是最佳選擇。

對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，僅支付剩余利息而非一次性還清全部本金可能是更明智的選擇，但這取決于他的具體財(cái)務(wù)狀況和貸款合同的具體條款。在做出決策前，建議張先生咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，以確保他做出的最佳選擇。