貴陽市作為貴州省的省會城市，近年來隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人口的增長，房地產(chǎn)市場也呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。在這繁榮的背后，房屋違建抵押貸款這一灰色地帶也開始引起關(guān)注。以某小區(qū)為例，2021年，張女士為了籌集資金翻修自家的違建房屋，便通過一家地方性小額貸款公司辦理了房屋違建抵押貸款。張女士的貸款金額為15萬元，期限為5年，月利率為0.7%，但實(shí)際年化利率卻高達(dá)16.8%。雖然短期內(nèi)這筆貸款幫助張女士解決了資金需求，但從長期來看，高昂的利息無疑加重了她的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

房屋違建抵押貸款之所以能夠存在并盛行，主要是因?yàn)橐韵聨讉€方面的原因。房屋違建抵押貸款的審批條件相對寬松，幾乎不需要提供任何額外的擔(dān)保物或信用記錄，對于那些沒有穩(wěn)定收入來源或者信用記錄不佳的人來說，這無疑是獲得貸款的一種途徑。由于房屋違建抵押貸款的利率較高，一些小額貸款公司在這種高收益誘惑下，忽視了對借款人還款能力的評估，導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加。購房者往往缺乏足夠的法律意識，對于房屋違建的合法性認(rèn)識不足，容易陷入違法建筑帶來的法律糾紛中。

房屋違建抵押貸款的風(fēng)險也不容忽視。一方面，房屋違建本身存在較大的法律風(fēng)險。根據(jù)《中華人民共和國城鄉(xiāng)規(guī)劃法》的規(guī)定，未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證或者未按照建設(shè)工程規(guī)劃許可證的規(guī)定進(jìn)行建設(shè)的建筑物、構(gòu)筑物屬于違法建筑。一旦被相關(guān)部門查處，不僅會導(dǎo)致貸款無法正常償還，還可能面臨罰款甚至拆除房屋的后果。房屋違建抵押貸款的利率普遍偏高，對于借款人來說，長期償還不利。以張女士為例，如果她選擇提前還款，那么將不得不支付高額的違約金；但如果選擇按期還款，那么長達(dá)五年的利息支出也將是一筆不小的開支。

對于有意向通過房屋違建抵押貸款獲取資金的人來說，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到其中潛在的風(fēng)險，并謹(jǐn)慎考慮是否真的有必要采取這種方式來籌集資金。政府及相關(guān)監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對房屋違建抵押貸款市場的監(jiān)管力度，規(guī)范貸款行為，保護(hù)借款人的合法權(quán)益。在當(dāng)前情況下，選擇合法合規(guī)的方式獲取資金才是更為穩(wěn)妥的選擇。例如，張女士可以嘗試向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請住房貸款，雖然貸款條件較為嚴(yán)格，但利率相對較低，還款壓力較小，且不會涉及違法建筑帶來的法律風(fēng)險。