合肥房屋抵押貸款能夠貸到評估價的幾成，通常根據(jù)不同的銀行和貸款政策有所不同。以某國有銀行為例，該行規(guī)定借款人可以申請的貸款額度為抵押物評估價值的70%，但具體比例還需結合房產(chǎn)的具體情況以及借款人的信用狀況綜合評定。例如，張先生在合肥市購買了一套總價為300萬元的商品房，并通過該國有銀行進行了房屋抵押貸款評估，最終確定該房產(chǎn)的評估價值為250萬元。按照70%的比例計算，張先生可以獲得最高175萬元的貸款額度。

實際操作中，貸款比例可能還會受到多種因素的影響。不同銀行對貸款比例的規(guī)定可能存在差異。比如，另一家股份制銀行可能會將貸款比例設定為65%，這意味著同樣的房產(chǎn)，張先生只能獲得162.5萬元的貸款額度。貸款期限的選擇也會影響最終的貸款額度。假設張先生選擇的是10年的貸款期限，那么他可以獲得的貸款利率相對較低；而如果選擇的是20年的長期貸款，則利率會相應提高，雖然總貸款金額不變，但由于還款年限較長，每月需償還的本金和利息也會增加，這可能導致貸款總額的實際使用效率降低。

貸款利率也是影響貸款額度的重要因素之一。以張先生的情況為例，若當前市場平均貸款利率為4.5%，且選擇10年期貸款，那么張先生每月需償還的本金和利息大約為15,250元（此數(shù)據(jù)僅供參考，具體數(shù)值需根據(jù)實際情況計算）。如果選擇20年期貸款，每月還款額則會降至約9,500元。由此可見，盡管長期貸款的總利息支出可能更高，但在初期較低的月供壓力下，借款人可能會傾向于選擇更長的還款期限。

需要注意的是，在申請房屋抵押貸款時，除了關注貸款比例、利率等因素外，還需要考慮自身的還款能力以及未來可能面臨的經(jīng)濟變化。建議借款人根據(jù)自身實際情況合理規(guī)劃貸款方案，確保在滿足資金需求的也能有效控制財務風險。