貴陽房屋抵押貸款的還款方式多樣，選擇最劃算的方式需綜合考慮個人經(jīng)濟狀況、貸款期限及市場利率等因素。以張女士為例，她于2020年在貴陽通過房屋抵押獲得了一筆為期15年的貸款，總金額為100萬元，貸款年利率為4.75%，采用等額本息還款方式。根據(jù)當前情況，我們來分析幾種常見的還款方式，以確定哪種方式更劃算。

等額本息還款

等額本息還款是最常見的還款方式之一，每月償還的本金和利息總額保持不變。對于張女士來說，每月需償還約8,955元（假設每月按30天計算），其中本金逐漸增加，利息逐漸減少。這種還款方式的優(yōu)點是每月還款壓力相對穩(wěn)定，便于家庭財務規(guī)劃。但長期來看，由于利息支付周期較長，總利息支出較高。

利隨本清還款

利隨本清還款方式是指貸款到期時一次性還清全部本金和利息。這種方式適用于短期內(nèi)可以籌集足夠資金的家庭或企業(yè)。對于張女士而言，如果能在15年后一次性償還全部款項，雖然初期沒有還款壓力，但總利息支出將遠高于等額本息還款方式。假設15年后市場利率仍為4.75%，那么總利息支出將達到約36.5萬元，相比等額本息還款方式多出約12萬元。

提前還款

提前還款可以節(jié)省大量利息支出，但通常需要支付一定比例的違約金。對于張女士而言，如果在貸款中期發(fā)現(xiàn)有額外的資金用于提前還款，這將是節(jié)省成本的有效途徑。例如，如果在第5年選擇提前還款，可以節(jié)省大約15萬元的利息支出。需要注意的是，提前還款的具體節(jié)省金額取決于剩余貸款期限和市場利率的變化。

選擇最優(yōu)還款方式

綜合以上分析，對于張女士來說，最劃算的還款方式可能是采取等額本息還款，并結(jié)合提前還款策略。即在貸款期間內(nèi)保持穩(wěn)定的還款計劃，同時留意市場利率變化及個人財務狀況，適時選擇提前還款，以最大限度地降低總利息支出。具體方案還需根據(jù)個人實際情況調(diào)整，建議咨詢專業(yè)金融顧問獲取個性化建議。